友邦「環宇盈活」：連續11年霸榜的港險之王，有3個隱藏優勢99%的人不知道

你好，我是大賀。

最近有個數據讓我很感慨：

2025年1月，10年期中美利差擴大到了300基點左右的歷史高位。

什么概念？

同樣的錢，放在美元資產和人民幣資產，收益差距已經拉到了一個相當可觀的水平。

這也解釋了為什么越來越多的內地家庭開始關注"資產出海"這個話題。

但問題來了——

普通家庭如何低門檻、合法合規地實現資產配置多元化？

從數據來看，港險是一個被嚴重低估的入門級選擇。

而在港險市場，有一家公司連續11年穩坐頭把交椅。

它的爆款產品更是被稱為"中短期儲蓄天花板"。

今天，我就用數據和邏輯，帶你拆解這家公司和它的王牌產品。

友邦11連冠：內地人為何偏愛這家百年險企？

先看一組硬數據。

2025年上半年，香港長期保險業務最新數據出爐。

友邦香港在多個核心指標上實現了"斷層領先"——

新造保單數目市場份額21.4%，連續11年穩居第一。

第二名保誠14.7%，第三名宏利10.7%。

友邦幾乎是第二名的1.5倍。

有效保單數目占比26.8%，接近三成的香港保單都在友邦。

這個數字意味著什么？

意味著不只是新客戶在選友邦，老客戶也在持續續保、持續信任。

財務策劃顧問團隊新造保單保費占比34.2%，超過三分之一的市場份額被友邦的代理人團隊拿下。

邏輯上講，一家公司能連續11年保持第一，絕不是靠運氣。

它背后一定有產品、服務、品牌信任的多重支撐。

這也是為什么我說，友邦是名副其實的"用戶信賴之王"。

2025年戰績：新業務價值創歷史新高

如果說過去的11連冠是"歷史戰績"，那2025年的最新數據就是"現在進行時"。

2025年三季度，友邦新業務價值達到14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%。

這里有個關鍵點：

香港及澳門地區的新業務價值同比增長40%，遠超集團整體增速。

背后的推動力，很大程度上來自內地訪港客戶的"強勢貢獻"。

與此同時，友邦的"最優秀代理"渠道業務增長20%。

業務規模遙遙領先，體現了代理人團隊的專業價值。

在行業認可層面，香港保險業大獎2025上，友邦香港聯同藍十字保險共榮獲12項大獎。

包括3項最高殊榮"杰出大獎"和7項"年度三強"。

這些獎項覆蓋產品創新、客戶服務、人才培訓、數碼革新等多個維度。

證明友邦的卓越不僅體現在銷售數據上，更貫穿于運營的每一個環節。

收益實測：中短期回報穩居第一梯隊

說完公司，我們來看產品。

友邦2025年的爆款「環宇盈活」，被很多人稱為"中短期儲蓄天花板"。

這個稱號是不是名副其實？

我用數據說話。

以5年繳、年繳5萬美元為例（總保費25萬美元）：

• 第7年預期回本，前期資金占用時間短，靈活性更高


• 第10年IRR達3.47%，中短期收益穩居市場第一梯隊


• 第30年預期IRR達到6.5%，觸及演示上限，長期收益同樣亮眼

很多人忽略了一個問題：

儲蓄險不是只看30年后的收益，中短期的回報同樣重要。

因為誰也不知道5年后、10年后會不會有用錢的需求。

從數據來看，「環宇盈活」的優勢恰恰在于——中短期收益領先，且長期穩定。

這意味著你既可以短期持有，也可以長期持有。

不會因為提前用錢而"虧大了"。

綜合來看，如果你的目標是"既要中短期有回報，又要長期有增長"，「環宇盈活」確實是目前市場上的第一梯隊選手。

靈活度拉滿：14種提領+9種貨幣轉換

收益只是一方面，靈活性才是港險的核心競爭力。

這里有個關鍵點：

很多人買港險，不只是為了"存錢"，更是為了解決跨境需求。

孩子留學、海外置業、資產分散、養老規劃……

「環宇盈活」在靈活性上做到了什么程度？

我列幾個核心功能：

1. 9種貨幣轉換，市場最早

支持美元、港幣、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、加元、澳元、澳門幣共9種貨幣。

關鍵是，第2個保單周年日起就可以行使，這是目前市場最早的。

什么意思？

假設你今年買了美元保單，明年孩子要去英國留學。

你可以直接把保單貨幣轉成英鎊，一鍵解決跨境需求。

不用再擔心匯率波動。

2. 14種提領方式，覆蓋全生命周期

從教育金到養老金，從定期提取到一次性提取。

「環宇盈活」支持14種提領方式，幾乎覆蓋了你能想到的所有場景。

其中最值得關注的是**"567提取不斷單"**——

以45歲女性、12萬美元/年×5年繳為例（總保費60萬美元）：

第6年末開始每年提取總保費的7%（即4.2萬美元），可以一直領到終身。

第30年累計提領105萬美元（總保費的175%）

第55年累計提領210萬美元（總保費的350%）

而且預期剩余現價在第55年仍有67萬美元。

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心。

3. 靈活提取選項：錢可以直接給指定收款人

這個功能很多人忽略了。

一般保單提取的錢都是到自己賬戶。

但「環宇盈活」從第5個保單周年日起，可以直接提取保單價值給指定收款對象——

父母、子女、配偶、兄弟姐妹，甚至香港注冊的慈善機構。

什么意思？

孩子在國外讀書，你可以直接把錢打到孩子賬戶，不用再轉一道手。

父母需要養老金，你可以直接安排定期轉賬給他們。

邏輯上講，這個功能把"保單"變成了"家庭財務管理工具"。

實用性拉滿。

價值保障戶口：市場罕見的雙重加持

除了上面這些"常規操作"，「環宇盈活」還有一個市場罕見的功能——

價值保障選項。

從第6個保單年度后，你可以把提取的金額轉移到"價值保障戶口"。

這個戶口可以享受潛在利息。

這意味著什么？

假設你每年提取4萬美元養老金，但暫時用不完。

可以先存到價值保障戶口里"錢生錢"。

需要用的時候再取出來，不需要的話就繼續積累。

靈活度拉滿，比普通提領、紅利鎖定都要香太多。

更貼心的是，你還可以預設指定接收人及領取比例。

萬一自己因為健康問題無法處理財務，這筆錢也能按照你的意愿安排。

市場首創的健康保障選項，把"以防萬一"這件事考慮得很周全。

底層實力：投資策略與分紅兌現

產品再好，也要看公司能不能"兌現承諾"。

這里我想重點說說友邦的投資策略。

因為這直接決定了分紅能不能穩定發放。

1. 深耕亞洲的投資布局

2024年，友邦投資總額達2553億美元。

其中近70%配置于固定收益資產，股權資產占24%，房地產僅3%。

這個配置邏輯很清晰——

以穩健的固收資產打底，適度配置權益資產博取超額收益。

房地產這種波動大的資產只占很小比例。

更關鍵的是，固收類資產中70%以上的投資期限超過10年。

充分體現了保險資金的長期性特征。

從2024年上半年的政府債券地區分布來看，內地占比44%。

這里有個關鍵點：

友邦是"深耕亞洲、聚焦內地"的投資策略。

依托亞洲經濟的穩定增長，投資收益更穩、波動更小。

為保單收益打下了堅實基礎。

2. 分紅實現率穩定在95%-105%

說一千道一萬，分紅能不能拿到手才是硬道理。

從歷史數據來看，友邦多款產品的分紅實現率穩定在95%-105%之間。

基本做到了"說到做到"。

再看幾個硬指標：

• 償付能力比率257%，遠超監管要求


• 2024年稅后營運溢利66億美元


• 全球評級：標普AA-、惠譽AA、穆迪Aa2

綜合來看，友邦的底層實力是經得起檢驗的。

總結：誰適合選擇「環宇盈活」？

最后做個總結。

友邦保險1919年成立，1931年在香港開展業務。

業務覆蓋18個市場，是亞洲最大的獨立上市人壽保險集團。

標普信用評級AA-，惠譽評級AA，穆迪評級Aa2。

更重要的是，友邦入選了首批"大而不能倒"險企名單。

系統重要性不言而喻。

買保險，買的是一份長期信任。

從數據來看，「環宇盈活」完美解決了內地客戶"長期儲蓄+穩定現金流+資產傳承"的三大痛點：

• 中短期收益領先：第7年回本，第10年IRR 3.47%


• 靈活性拉滿：9種貨幣轉換、14種提領方式、567提取不斷單


• 傳承功能完善：靈活提取給指定收款人、價值保障戶口

如果你的目標是：

1. 長期儲蓄、資產傳承


2. 注重保單的靈活性和兌現能力


3. 希望資金投向熟悉、穩定的亞洲市場


4. 想通過合規渠道實現資產配置多元化

那么，友邦「環宇盈活」無疑是值得認真考慮的選擇。

即使你暫時沒理清需求，選擇友邦這樣的頂級保司，也能更大程度降低"踩坑"風險。

大賀說點心里話

看完這篇分析，你應該對「環宇盈活」有了比較全面的了解。

但說實話，產品好只是第一步。

怎么買、找誰買，里面的門道更多。

很多人不知道的是，同樣一份保單，不同渠道的成本可能差出一大截。