友邦環宇盈活 vs 安盛盛利2，到底選哪個？這個細節90%的人沒看懂

最近這兩款港險對比的問題問爛了。

我干脆把數據仔仔細細扒了一遍，說清楚一件事：這兩款產品差距到底在哪，不是你以為的那個地方。

先說結論，別著急：選哪款，核心取決于你什么時候用錢。 這句話聽完你大概半懂，下面我展開說。

先看不提取的情況——收益差異沒你想的大

以5年期繳為例，我把兩款產品的IRR對比拉出來：

說實話，純看收益，差距真不大。

第15年環宇盈活略勝，第20年盛利2反超，第25年環宇盈活又上去了，到第30年直接打平——兩家都是6.50%。

如果你打算長期持有、不動這筆錢，這兩款基本是一個量級的產品，別被銷售說得好像差了天壤之別。

不過有一個數字值得注意：保證回本年期，環宇盈活是18年，盛利2是25年。 這差了整整7年。

但預期回本都是第7年，說明盛利2的保證部分相對"保守"，它更依賴分紅來實現整體回本。這是兩款產品底層邏輯上最本質的區別，也是下面那個重要結論的來源。

關鍵差異在這里——提取模式下兩款完全不同

我用30歲投保、2萬美金×5年期繳（總計10萬美金）的方案，模擬從第6年開始每年提取6,000美金直到終身，把關鍵節點的數據拉出來：

兄弟們，自己感受一下這個差距。

同樣每年拿6,000美金，到85歲，盛利2賬戶總值是76.7萬美元，環宇盈活是49.6萬美元。

到100歲，盛利2賬戶總值182.8萬美元，環宇盈活113.7萬美元。

這背后的邏輯其實不復雜。

環宇盈活早期提取，動的主要是保證現金價值，所以剩余保證部分一路下滑，從投保時50多萬掉到最后只剩2萬多。分紅雖然在漲，但保證底盤被掏空了。

盛利2早期提取，主要動用的是分紅部分，保證本金基本沒動——你看那一列"剩余保證現價"，從頭到尾穩穩保在8-9萬美元區間，幾乎沒有縮水。

說白了：一個是先花保證的錢，一個是先花分紅的錢。 對于長期領取的人來說，盛利2這種設計明顯更耐用。

分紅實現率——安盛也沒掉鏈子

這個維度很多人忽略，但我認為必須看。

我查了兩家近年的分紅實現率：友邦總實現率93%，安盛總實現率95%。

都是老牌公司，歷史表現都算穩定，差距不大。安盛近幾年數據相對更好看一點，但不要拿這個當主要決策依據——歷史不代表未來，分紅從來都不保證。

怎么選，我說點實在話

我直說吧：

如果你買了基本不打算動，長期鎖著做資產配置——兩款差距不大，環宇盈活在中期收益上略有優勢，保證回本也快7年，可以考慮。

如果你規劃退休用、養老金領取、或者打算從某個年齡開始定期提取——盛利2在提取場景下的優勢非常明顯，賬戶總值差距隨時間會越拉越大，不是一點點。

還有一點很多人沒注意：盛利2的保證回本要25年，這意味著前期退保是真的很虧。 如果你的資金流動性有需求、不確定能不能鎖這么長，這個坑得先想清楚。

兩款產品都有各自的問題，不是選了就萬事大吉。具體哪款更匹配你的情況，因為平臺不方便展開講太多，感興趣的可以來私信聊。

#港險 #儲蓄險 #理財 #養老 #資產配置

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。