永明「萬年青星河傳承2」：養娃到本科68萬，這份保單憑什么讓我邊領教育金邊傳富？

你好，我是大賀。

作為兩個孩子的媽媽，最近看到一組數據讓我心頭一緊：

《中國生育成本報告2024版》顯示，養育一個孩子到本科畢業平均要花68萬。

撫養成本相對人均GDP達6.3倍，幾乎全球最高。

更扎心的是，2025年國家雖然出臺了育兒補貼，每孩每年3600元。

但是0-2歲嬰兒年均養育成本就要24538元——補貼連零頭都不夠。

所以今天咱們算筆賬：有沒有一份保單，既能在孩子讀大學時提領教育金，又能在之后繼續增值、傳給下一代？

我研究了市面上主流的儲蓄分紅險，**永明「萬年青星河傳承2」**是目前為數不多能把"邊領錢邊傳富"這件事做到極致的產品。

下面我用最接地氣的方式，給你拆解它的4大核心優勢。

先說結論：這款產品4大核心優勢

過來人告訴你，選儲蓄險最怕的就是：

回本慢、收益低、想用錢取不出來、傳給孩子還要折騰。

**永明「萬年青星河傳承2」**恰好把這四個痛點全解決了：

第一，回本快。

保證回本時間只需10年，2年繳的話預期6年就能回本。

這個速度在行業里屬于天花板級別。

第二，長期收益高。

35年就能登頂6.5%復利，而且保證收益率后期能達到1%。

其他產品峰值才0.2%-0.7%。

第三，邊領邊傳。

用"2/20/21"提領方案，100年累計能提領380萬。

保單內還剩2390萬可以傳給下一代。

第四，確定性強。

歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值，這是市場唯一。

說人話版解讀：

這款產品的核心競爭力，就是把"回本速度、長期收益、靈活提領、穩健傳承"四大需求融為一體。

接下來，我逐個給你論證。

論證一：回本速度行業天花板

咱們先看最關心的問題：錢什么時候能回本？

永明「萬年青星河傳承2」保證回本只需10年。

比它的孿生兄弟「萬年青星河尊享2」還提前了3年。

如果選擇2年繳，預期6年就能回本。

5年繳的話，預期7年回本。

這個速度，放眼整個港險市場都是第一梯隊的。

從上面這張現金價值表可以看到：

0歲女寶寶投保，年繳10萬美元×2年，第10年總價值就達到274,906美元，妥妥保證回本。

再看下面這張對比表：

「傳承2」的保證回本期是10年，「尊享2」是13年。

別小看這3年差距，對于教育金規劃來說，早回本意味著更早進入"純賺"階段。

論證二：長期復利6.5%，確定性拉滿

回本快只是第一步，長期收益才是硬道理。

永明「萬年青星河傳承2」在保單第20年后，預期回報就開始超過「尊享2」。

而且35年就能登頂6.5%復利。

更重要的是確定性。

這款產品的保證收益率后期能達到1%。

而市面上其他主流產品的保證收益率峰值只有0.2%-0.7%。

這意味著，就算分紅不達預期，你的保底收益也比別人高一大截。

從這張回報率對比表可以看出：

無論是美元、加元還是人民幣保單，長期預期回報都能穩定在**6.5%**左右。

那分紅實現率靠譜嗎？

永明在官網公布了2024年最新分紅實現率。

2023年投保的「萬年青·尊享儲蓄計劃」，2024年總現金價值比率為100%。

綜合保證回本時間和保證收益率來看，永明交出了一份令人滿意的分紅答卷。

收益表現穩健有余，還能博取更高收益。

論證三：邊領錢邊傳富，兩不誤

這是我最想重點講的部分，也是這款產品最打動我的地方。

作為兩個孩子的媽媽，我最頭疼的就是：

教育金要用錢，但取出來之后保單價值就縮水了，傳承怎么辦？

**永明「萬年青星河傳承2」**給出了一個"2/20/21"提領方案，完美解決這個矛盾：

• 2年供款


• 第20年一次性提領150%總保費（號稱"三倍回本"）


• 第21年起每年提領10%總保費，直到終身

咱們算筆賬：

以35歲陳先生為例，20萬美元×2年繳，總保費40萬。

• 55歲時（保單第20年）：一次性提領60萬，正好是孩子讀大學的時候


• 56歲起：每年提領4萬，一直領到終身


• 100年時：累計提領380萬，保單內還剩2390萬可以傳給下一代

這錢花得值不值？

自己領了380萬養老，還能給孩子留2390萬，這叫"十倍延續、百倍傳承"。

再看這張提領對比表：

同樣的提領規則下，只有永明能做到"持續提、提得多，保單價值還在漲"。

其他產品要么第20年后就提不動了，要么現金價值越提越少。

永明是唯一一個提領后現金價值還能持續增長的，第100年還剩2390萬。

傳承功能更是加分項。

永明獨創了"管家式類信托"功能：

類信托PLUS：

支持56+種身故支付選項。

可以按子女成年給20%、畢業分10年給20%、結婚生育再分三筆給20%。

避免孩子一次性拿到大筆錢揮霍。

無縫傳承設計：

保單可以按比例分拆，支持新設3位后補主權人。

個人/聯合人壽隨意切換。

多子女家庭可以按比例分配財富，不用擔心"一碗水端不平"。

暫托人設計：

新增3位暫托人選項。

可以指定信任的人在子女成年前暫時托管保單，成年后自動變更主權人。

說人話版解讀：

這是極少數能夠"持續提、提得多，同時兼顧下一代傳承"的市場領先產品。

更側重于長期穩定的現金流生成和巨額財富傳承目標。

論證四：雙重鎖定，告別分紅焦慮

很多人買分紅險最擔心的就是：分紅不兌現怎么辦？

永明給出了"雙重鎖定"機制，徹底解決這個焦慮。

第一重鎖定：歸原紅利100%保證

永明官方宣布，歸原紅利一經公布即保證。

同時鎖定面值和現金價值，這是市場唯一！

什么意思？

一經派發就100%保證，不用擔心它變動或撤回。

其他產品的歸原紅利只有面值保證，現值不保證，永明是"獨特雙保證"。

第二重鎖定：價值鎖定賬戶

第5個保單周年日起，可以把**10%-50%**的保證現價、歸原紅利、終期紅利轉入專屬鎖定賬戶。

享受現行**3.5%**積存利率。

每個保單年度累計鎖定百分比最高50%。

市場波動下仍可穩賺息差，比銀行存款還香。

雙重鎖定使產品在低息環境中仍能提供有競爭力的保證回報。

特別適合追求穩健增值的投資者。

彩蛋：6幣種+17種提取貨幣

最后再說一個加分項：貨幣靈活性。

永明「萬年青星河傳承2」支持6種保單貨幣：

美元、加元、人民幣、英鎊、澳元、港元。

第3個保單周年日后可以行使貨幣轉換，而且0調整費。

更香的是，加元、人民幣、澳元保單的預期回報跟美元保單相同。

也就是說，你買人民幣保單，收益不打折。

提取的時候更方便：

SunWallet支持17種提取貨幣，收件人還可以指定直系親屬，支持全球支付。

這突破了只能支付給保單主權人的限制，打開了更多使用場景。

比如孩子在國外讀書，可以直接把錢打到孩子賬戶，省去換匯的麻煩。

總結：收益性與安全性兼顧的優質選擇

回到開頭的問題：

養娃到本科68萬，如何用一份保單解決教育金+財富傳承兩大難題？

**永明「萬年青星河傳承2」**給出了一個很好的答案：

• 10年保證回本，2年繳預期6年回本


• 35年登頂6.5%復利，保證收益率后期達1%


• "2/20/21"方案邊領邊傳，100年提領380萬還剩2390萬


• 歸原紅利雙保證+價值鎖定賬戶，告別分紅焦慮


• 6幣種+17種提取貨幣，全球支付無障礙

過來人告訴你，教育金規劃最怕的就是"用錢時取不出來"或者"取出來就沒了"。

這款產品恰好解決了這個矛盾，為中長期財富規劃提供了一個收益性與安全性兼顧的優質選擇。

大賀說點心里話

產品再好，怎么買、去哪買、能不能拿到最優價格。

這里面的門道可能比產品本身更重要。