友邦環宇盈活6.5%的真相：取錢時你會哭

我直說吧，最近這款港險被吹得有點過了。

6.5%的中期收益率，乍一聽確實香。但凡是懂行的人，看到這個數字第一反應不是心動，是警惕。

這個6.5%是怎么來的？

說白了，它玩了個時間把戲。

普通的分紅險邏輯是這樣的：前期穩，后期加速，越存越快，復利滾雪球。

友邦環宇盈活反過來：把未來本該慢慢漲的錢，提前挪到中期給你看，所以中期數字好看得很。

但羊毛出在羊身上，后期自然就躺平了。

你看到的那個6.5%，是它把后半程的彈藥全掏出來提前打完了。

真正的問題在"復歸紅利"

這里有個專業概念必須解釋清楚，叫復歸紅利（Reversionary Bonus）。

大白話講，這是保單的"血條"，是真正沉淀在保單里、可以持續復利增值的那部分錢。

我研究這款產品的時候，對比了同類競品，發現差距很大：

這意味著什么？

復歸紅利是你每次取錢的"底倉"。血條厚，你每次取錢只是在花利息；血條薄，你每次取錢都是在割肉本金。

為了讓中期收益數字好看，它把血條縮短了差不多三分之二。

取錢，才是真正的坑

演示表上的數字，是假設你一分不取、完美持有的結果。

但大多數人買這類產品，不就是為了將來能取出來用嗎？

我算了一個真實場景：給0歲孩子存錢，按照某種定期領取方案，等孩子到50歲的時候，這款產品的賬戶價值比同類競品少了30多萬美金。

30萬美金，不是人民幣。

差距從哪來？就從那個被壓縮的復歸紅利來。每取一次錢，對競品是小劃傷，對它是重創。

說點公道話

這款產品也不是一無是處。如果你的需求是"中期不取錢、只看增值演示"，它確實能給你一個好看的數字。

但如果你買港險的目的是實際領錢用，這款產品的結構就有點反人性了。

適合用來取錢的產品，復歸紅利這個指標必須看。

具體是哪款競品、怎么選復歸紅利更厚的，因為平臺限制不好直說，感興趣的可以來聊。

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大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。