安達「傳承守創V-豐足」：被低估的"定存高替"，5年回本+7年穩賺1.53%，為什么聰明錢都在配？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近跟幾位千萬級資產的客戶聊天，發現一個有意思的現象：

大家都在問同一個問題——市場這么不確定，錢往哪放才安心？

胡潤最新發布的《2025中國高凈值人群金融投資需求與趨勢白皮書》給出了答案：

47%的高凈值人群計劃增配保險，超過黃金（42%）和股票（34%），成為第一選擇。

更值得關注的是，過去三年已有45%的高凈值人群配置了境外金融產品。

其中境外保險配置率高達28%，位居首位。

聰明錢都在做什么？

防御性資產得有，雞蛋不能放一個籃子。

今天要聊的安達「傳承守創V-豐足」，就是我最近重點研究的一款"定存高替"產品。

5年繳費、5年回本、7年保證收益跑贏定存。

一句話結論：定存的「黃金高替」

先說結論：

安達「傳承守創V-豐足」既像定存一樣"穩"，又像儲蓄險一樣兼具"高收益、靈活、能傳承"。

堪稱定存的"黃金高替"。

這款產品只支持5年繳費，門檻清晰。

以10萬美元×5年交為例：

• 預期5年回本，保證7年回本


• 預期收益10年超4%

對于追求確定性的高凈值人群來說，穩健是底倉邏輯。

這款產品的核心價值就在于：

在不確定的市場里，給你一份確定性的回報。

下面我從五個維度來拆解，為什么說它是"定存高替"的最優選之一。

論據一：保證收益領先市場

買儲蓄險，最怕的就是"預期很美好，保證很骨感"。

但**「傳承守創V-豐足」不一樣——中前期保證收益領先市場，鮮有對手。**

先看核心數據：

第7年保證IRR達到1.46%，折算單利1.53%。

輕松超過定存利率。

目前國內銀行5年期定存利率已經跌破2%，而且還在持續下行。

1.53%的保證單利看起來不高，但別忘了——這是鎖定的、確定的、白紙黑字寫在合同里的。

為什么能做到這么高的保證收益？

答案在資產配置上。

「豐足計劃」的固收目標資產占比最低60%、最高100%。

其中債券及固定收入投資工具占比60%-100%，股票類資產占比僅0%-40%。

這種"高固收、低權益"的配置策略，犧牲了一部分長期收益的想象空間。

換來的是更高的確定性。

對比市面上其他5年繳的港險儲蓄產品，保證回本時間基本都在10年或以上。

而**「豐足」7年就能保證回本**，這在市場上確實是稀缺的。

從對比表可以清晰看到：

• 「豐足」總回本期僅7年，遠低于「豐成」的22年


• 保證回報率在20-100年區間內，「豐足」始終保持0.34%-0.36%的穩定水平，是三款產品中最高的

傳承比增值更重要，這句話在這里體現得淋漓盡致。

先保住本金，再談收益。

論據二：預期收益長期可觀

說完保證收益，再看預期收益。

很多人擔心：保證高了，預期是不是就低了？

實際數據告訴你：并沒有。

以10萬美元×5年交為例：

• 第10年：總價值達67.6萬美元，收益率達到3.82%


• 第15年：總價值達87.6萬美元，收益率達到4.4%


• 20年收益超5%，長期達到6%

更細化地看：

• 第10年預期收益突破4%，達到4.08%


• 第15年預期收益高達4.5%

這意味著什么？

如果你現在35歲買入，50歲時（第15年）收益率就能達到4.5%。

55歲時（第20年）超過5%。

這個收益曲線，完全可以作為養老金的補充來源。

從演算表可以看到，疊加預繳優惠后：

• 保單第5年就實現雙回本——保證+預期均回本


• 第7年保證IRR達到1.46%


• 第10年預期IRR突破4%

這個收益水平，在"高保證"類產品中，已經是非常能打的了。

對于高凈值人群來說，防御性資產得有一部分。

這款產品的定位就是——穩健底倉。

不追求極致收益，但追求確定性和安全感。

論據三：功能比定存更靈活

定存最大的問題是什么？

靈活性差。

提前支取利息打折，到期只能拿錢走人，沒有任何附加功能。

而**「傳承守創V-豐足」不一樣**。

產品包含現金提取、鎖定紅利、年金轉換、跨代傳承、保單暫管、身故金靈活分配、保費假期等功能。

基本覆蓋了你能想到的所有場景。

這里重點說一個市場稀缺功能——年金轉換權益。

除了萬通外，安達「傳承守創V-豐足」是第二個支持年金轉換的儲蓄險產品。

什么意思？

受保人滿55歲且保單生效滿10年起，可以將全部或者部分保單現金價值轉換成終身保證的領取年金。

有兩種選擇：

1. 常規定額年金：每月固定領取，直到120歲或身故


2. 20年保證年金：保證支付20年，即使中途身故，剩余年金也會支付給指定受益人

金額和期限雙保證，活多久領多久。

相當于一張能為品質生活兜底的信用卡——不管市場怎么變，每月固定有錢進賬。

這個功能對于追求晚年養老金確定性的朋友來說，價值巨大。

論據四：傳承功能完善

高凈值人群買保險，往往不只是為自己，更是為下一代。

「傳承守創V-豐足」的保單暫管服務，就是專門為傳承場景設計的。

如果你的子女未滿18歲，可以提前委任一個臨時保單持有人。

萬一你不幸身故，臨時持有人可以代為管理保單。

暫托期間，暫托人可以有限制地提取資金。

用于支持孩子的重大人生事件——比如入讀大學、創業啟動等。

等子女年滿18歲或達到你指定的年齡時，自動接管保單。

既保障傳承連續性，又在過渡階段守護了資產。

這個設計的精妙之處在于：

既不讓資產"斷檔"，又不讓未成年子女過早接觸大額資金。

傳承比增值更重要，這句話在這個功能上體現得很到位。

論據五：保司實力兜底

買儲蓄險，鎖錢幾十年甚至上百年，保司實力是"底線"。

要是保司不靠譜，再高的收益都是"畫餅"。

而安達，絕對是"讓你放心"的存在。

143年歷史，全球最大上市財險公司。

安達集團成立于1882年，1976年起駐扎香港，至今有143年無間發展歷史。

同時也是標準普爾500指數的成分股之一，更是"紅利貴族"——連續31年實現股息增長。

投資實力雄厚，審慎穩健。

截至2025年中期，集團資管規模超2,616億美元，可投資資產達1,271億美元。

80%投資于固定資產，A及以上級別資產占總數66%。

從信用評級分布來看，AA+A級資產占比55%，整體資產質量非常高。

信用評級香港第一，償付能力遠超監管。

在香港保險公司信用評級中，安達位列第一，達到A+。

截至2023年6月，償付能力比率高達459%，遠超監管要求的150%。

分紅達成率100%。

旗艦分紅產品「安達守創儲蓄計劃」已有1年100%達成預期。

部分產品更連續4年100%達成。

保司背景強大，投資實力雄厚——這是高凈值人群選擇防御性資產時最看重的因素之一。

安達在這方面，幾乎沒有短板。

行動建議：限時優惠別錯過

說完產品本身，再說說當前的優惠政策。

現在投保**「傳承守創V-豐足」**，可以享受：

• 預繳享4%的保證利率


• 首年保費折扣10%

以50萬美元總保費為例，實繳452,990美元。

直接省下4.7萬美元。

疊加優惠后，保單第5年就能實現雙回本——保證+預期均回本。

這款產品適合誰？

1. 手上有筆閑置資金，看中保證收益，追求快速回本的朋友

5年回本，7年保證收益跑贏定存。

2. 儲備教育金，或10-15年家庭穩健理財

預期收益15年達4.5%，時間節點剛好匹配孩子升學。

3. 追求晚年養老金確定性更強、更穩定的朋友

年金轉換功能，活多久領多久。

胡潤報告顯示，30-44歲群體的境外資產增配意愿高達61%。

如果你正處于這個年齡段，正在考慮境外資產配置。

「傳承守創V-豐足」是一個值得認真考慮的選項。

雞蛋不能放一個籃子，防御性資產得有。

這款產品的定位，就是你資產配置中的"穩健底倉"。

讓你的錢"穩賺不縮水"，比別人多賺幾十年的收益。

大賀說點心里話

聊了這么多產品細節，其實最核心的問題還是——怎么買最劃算？

很多人不知道的是，同樣的產品，通過不同渠道購買，成本可能差出好幾萬。