安盛盛利II：被吹成"提領之王"，但有個致命短板99%的人不知道

你好，我是大賀。

作為兩個孩子的媽媽，我太懂那種焦慮了。

刷到"斯坦福一年學費漲5.5%"、"加州伯克利州外學生費用逼近10萬美元"這類新聞時，心里那個慌啊。

孩子的教育不能將就。

但學費漲幅跑贏存款的速度，真的讓人夜里睡不踏實。

所以當安盛盛利II帶著"557提領"殺回港險市場時，我第一時間就扒了個底朝天。

今天這篇，就是一場硬碰硬的產品大亂斗——五輪對比，幫你看清盛利II到底值不值得給孩子存教育金。

港險提領產品大亂斗：誰才是真正的王者

先說個讓我震驚的數據：

目前5年交的熱門港險產品，高達40款。

一線品牌全都擠進來了，友邦、宏利、永明、周大福、萬通……

選擇多到眼花繚亂。

但問題來了，這40款產品里，真正能做到早領錢、多領錢的，其實沒幾個。

在此之前，港險市場的"天花板"是567提領——5年交完，第6年起每年領總保費的7%。

能做到這個水平的產品，已經算頂格配置了。

但安盛盛利II這次回歸，直接把門檻往前挪了一年：

557提領，5年交完，第5年就能開始領。

別小看這一年的差距。

給孩子存教育金，時間是最好的朋友，早一年開始領錢，意味著18歲上大學時剛好能接上。

安盛盛利的回歸表現，確實超出了我的預期。

那么問題來了：

557提領真有那么強？還是只是營銷噱頭？

咱們不玩虛的，直接上數據，一輪一輪比過去。

第一戰：557提領，盛利II vs 匠心傳承2

557提領的要求有多苛刻？

這么說吧，我把市面上40款熱門產品篩了一遍，能滿足這個條件的，寥寥無幾。

周大福的匠心傳承2算一個，那就拿它來當參照物。

測算條件設得很實際：

0歲男孩投保，5年交，每年交10萬美金，從第5年起每年提取3.5萬美元（也就是總保費的7%）。

這個場景太適合教育金了。

0歲開始存，每年存10萬美金，5年存完50萬美金。

然后從第5年開始，每年穩穩拿3.5萬美元。

等孩子18歲上大學，已經領了14年，現金流早就跑起來了。

結果呢？

我直接被數據震到了。

第20年，孩子正好20歲，大學在讀。

盛利II賬戶剩余59.7萬美元，匠心傳承2剩余38萬美元，差了21.6萬美元。

第40年，孩子40歲，可能在給自己的孩子存教育金了。

盛利II剩余83.6萬美元，匠心傳承2只剩18.8萬美元，差距拉到64.8萬美元。

第60年，第100年……差距越拉越大。

到第100年，盛利II領先1164萬美元。

這個數字什么概念？

夠在北京買兩套學區房了。

在557提領規則之下，安盛盛利II是妥妥的王者，目前全市場沒有對手。

這話不是我吹的，是數據說的。

但你可能會說：

557提領門檻太高了，普通人用得上嗎？

好，那我們再來一輪，看看更主流的567提領。

第二戰：567提領，五款熱門產品橫評

這一輪，我把對比范圍擴大了。

拉了五款市場上最火的產品來打擂臺：

• 宏利·宏摯傳承


• 安盛·盛利II-至尊


• 永明·萬年青星河尊享II


• 周大?！そ承膫鞒?


• 萬通·富饒千秋

測算條件：

5年交，每年交6萬美元，第6年起每年提取2.1萬美元（總保費的7%）。

這個金額更接地氣。

一年存6萬美金，5年存30萬美金，對很多家庭來說是夠得著的。

結果很有意思——

前14年，宏摯傳承確實能打，賬戶余額最高。

這也正常，宏利這款產品早期表現一直不錯。

但從第15年開始，劇情反轉了。

盛利II反超，成為第一名。

而且這個領先優勢一直保持到第70年，盛利II的賬戶余額表現都是最突出的。

換句話說，如果你給孩子存教育金，0歲投保，15年后孩子正好15歲，高中階段。

從這個時間點開始，盛利II就開始發力了。

等到18歲上大學、22歲讀研、25歲留學深造……

整個教育周期里，盛利II的現金流都是最充沛的。

所以我說，盛利II直接接過永明萬年青星河尊享II"提領王"的稱號，成了新的領跑者。

不論是更苛刻的557提領，還是更主流的567提領，盛利II的整體優勢都很明顯。

對了，還有個細節值得一提：

盛利II不僅支持高保費的557提領，就連1萬美金×5年交這種小額保單，也能實現557提領。

現在存一點，未來省一大筆。

門檻低到這個程度，真的是給普通家庭開了一扇門。

第三戰：復歸紅利占比，盛利II的短板

如果你看到這里，覺得盛利II完美無缺，那我得給你潑盆冷水了。

作為一個精打細算的寶媽，我必須告訴你：

盛利II有個致命短板，很多人不知道，但你必須知道。

問題出在產品結構上。

港險儲蓄險的收益，通常由三部分組成：

保證金額 + 復歸紅利 + 終期紅利。

這三部分里，保證金額是板上釘釘的，保司必須給你。

復歸紅利一旦派發，就鎖進賬戶了，也相對穩定。

但終期紅利呢？

要等你退?；蛘呱砉蕰r才能拿到，中間會隨著市場波動。

所以，保證金額和復歸紅利占比越高，你的收益就越穩。

終期紅利占比越高，你的收益就越依賴保司的投資表現。

那盛利II的情況如何？

數據很扎心——

盛利II的復歸紅利占比只有14.12%，保證復利IRR峰值更是只有0.233%。

而同類產品呢？

永明星河尊享II是22.76%，周大福匠心傳承2是22.77%，萬通富饒千秋是20.87%。

盛利II的復歸紅利占比，比競品低了將近10個百分點。

這意味著什么？

盛利II的實際收益，會更加依賴安盛的分紅實現率。

一旦未來分紅實現率不達標，那么再高的收益和賬戶余額都是白瞎。

教育金要早存、穩拿。

如果十幾年后孩子要上大學了，結果分紅不及預期，那可就麻煩了。

所以這一瑕疵，需要安盛的分紅實現率和綜合實力來彌補。

那安盛的分紅實現率到底怎么樣？

我們繼續往下看。

第四戰：分紅實現率，安盛表現如何

好消息是，安盛的分紅實現率確實還不錯。

我把安盛歷年的分紅數據拉出來看了一遍，心里踏實了不少。

安盛的分紅實現率最高值達到117%，最低值是50%。

總體沒有什么大幅波動，還是蠻穩定的。

而且總現金價值實現率平均下來也很不錯，很多年份都能達到**85%**左右。

更讓人安心的是具體產品的表現：

• 安進儲蓄系列2-躍進，自推出以來，總價值比率達100%-107%


• 摯匯首次公布總價值比率，就已經成功達到了100%

安盛的分紅實現率還是很不錯的，有很多標紅的數據，看著就很讓人安心。

這些都是實打實的靠譜證明。

但分紅實現率只是一方面，更重要的是：

這家公司能不能長期穩定地兌現承諾？

畢竟教育金是存給孩子的，一存就是十幾二十年。

保司倒了、跑了、不認賬了，那才是真正的噩夢。

所以，我們還要看看安盛的公司實力。

第五戰：公司實力，安盛的終極底牌

這一戰，安盛可以說是降維打擊。

安盛1817年在法國成立，到現在已經跨越3個世紀了。

三個世紀是什么概念？

經歷過兩次世界大戰，經歷過1929年大蕭條，經歷過2008年金融危機，經歷過2020年新冠疫情……

還能穩穩立足，這本身就是最好的信譽背書。

幾個硬核數據：

• 安盛是香港所有保司中歷史最悠久的


• 安盛是全球最大的保險集團之一


• 標準普爾信用評級AA-，穆迪長期債務評級Aa3，惠譽國際評級AA


• 背后資管集團管理著超萬億的資金，規模相當于香港金管局外匯基金的2.4倍


• 償付能力充足率達227%，遠超監管要求

信譽沒得說。

而且2025年上半年的財報也很亮眼：

集團總收入643億歐元，同比增長7%；綜合收益45億歐元，同比增長6%。

這種穩定的增長勢頭，說明公司的經營實力很扎實。

經歷過歷史、時間和市場驗證過的安盛，還是非常值得信賴的。

對比總結：盛利II適合什么樣的人

五輪對比打完，我來幫你總結一下。

盛利II的優勢很明顯：

• 收益能打：15年IRR突破5%，30年達到6.5%，前20年完全不輸友邦環宇盈活


• 提領無敵：557提領實屬變態，全市場沒有對手


• 門檻友好：1萬美金×5年交的小額保單也能實現557提領


• 保司靠譜：安盛身為老牌保司，分紅實現、實力都很靠譜

盛利II的短板也很清楚：

• 復歸紅利占比偏低，收益更依賴分紅實現率


• 需要對安盛的長期投資能力有信心

那么，盛利II適合什么樣的人？

如果你和我一樣，是給孩子存教育金的寶媽寶爸，想要更早更快地獲取現金流，讓孩子18歲上大學時就能開始領錢，那安盛盛利II-至尊確實是個不錯的選擇。

產品設計真的沒得說，很牛。

別讓學費漲幅跑贏你的存款。

0歲開始存，用盛利II的557提領，18歲剛好開始領錢——這個節奏，剛剛好。

大賀說點心里話

說了這么多產品對比，但買港險這事，選對產品只是第一步。

怎么買、從哪買、能不能拿到最優價格，這里面的門道可太多了。