友邦環宇盈活 vs 忠意啟航創富，港險怎么選？算完數據我說句實話

先把結論擺出來：這兩款產品沒有絕對的好壞，關鍵看你拿錢的時間線。

很多人買港險之前就問我，友邦和忠意到底哪個更靠譜？我直說吧，光比品牌沒意義，得把數據擺開來看。

先說說這兩家公司的底子

買保險，保司實力是第一道門檻，我把兩家的關鍵數據列出來：

這里有個有意思的對比——忠意的資產規模遠超友邦，是真正的歐洲巨頭，全球第三大保險公司。

但在香港市場，友邦是絕對的主場，2024年總保費275億港元，忠意只有13億，差距懸殊。

償付能力和評級，友邦略勝一籌。 投資結構上，友邦權益類占24%，比忠意的18%更激進一些，這也是為什么長期收益表現會有差異——后面再說。

收益對比：前20年忠意贏，30年后友邦反超

同樣條件下，10萬×5年，總保費50萬，兩款產品的預期收益數字我都算過了：

預期回本都是7年，但保證回本這里差距很大：環宇盈活要18年，啟航創富只要14年。

大白話講就是：

• 如果你打算20年內用到這筆錢，啟航創富的短中期收益更高


• 如果你打算30年以上不動，傳承或者養老規劃，環宇盈活的長期復利會跑贏

這背后的邏輯其實和投資結構有關。友邦權益類占比更高，短期波動大，但時間足夠長，復利效應會越來越明顯，最終在100年時兩款產品的現價幾乎一模一樣。

提領對比：邊用邊長，差距拉得很開

很多人買港險不是只存著，還要每年提取一部分用。

以30歲女，總保費50萬，566方式提領（即第6年開始，每年提取總保費的6%，也就是3萬）為例：

這個差距到后期非常驚人。

同樣每年領3萬，領到100歲，兩款產品賬戶剩余相差將近360萬。

一邊提一邊長，環宇盈活的長期表現明顯更強。這對于要做養老+傳承規劃的人來說，優勢非常突出。

我的實話

說點接地氣的判斷：

適合選環宇盈活的人：

• 規劃30年以上的超長期資金


• 主要用途是養老或者傳承給下一代


• 買了就打算基本不動、邊存邊取

適合選啟航創富（卓越版）的人：

• 時間線在20年以內


• 更看重保證回本早（14年 vs 18年）


• 風險偏好偏保守，不愿意等太久

兩款都不適合的人：

• 資金流動性要求高，隨時可能需要動用


• 沒有做好5年繳費期內不動錢的準備


• 抱著"短期一兩年翻倍"幻想來的

港險的本質是長期儲蓄+資產配置，不是投機工具。想清楚自己的錢要干什么、要用多少年，再做決定。

具體是這兩款中的哪一款更適合你的情況，數字擺在這里，但每個人的年齡、資金量、用途都不一樣，因為平臺限制不方便一一展開說，感興趣的可以來聊。

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大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。