萬通「富饒萬家」vs「富饒千秋」：3類人閉眼沖新款，但這2類人現在不買舊款就虧大了

你好，我是大賀。

最近被問得最多的一個問題：萬通「富饒千秋」要停售了，新出的「富饒萬家」到底好不好？

我該買哪個？

說實話，這個問題我特別理解。

畢竟一個是陪伴大家多年的"老朋友"，一個是剛上市的"新面孔"，選擇困難癥犯了太正常了。

但我今天必須把話說清楚——這兩款產品沒有絕對優劣，關鍵看你是什么人、要什么錢、用什么幣。

「富饒千秋」2026年1月1日停售，這不是"淘汰舊品"，而是給人民幣客戶留的"末班車福利"。

錯過這趟車，以后想找同等收益的人民幣保單，難上加難。

今天這篇文章，我會從收益、功能、優惠三個維度，手把手幫你對比清楚，文末直接給你一個"選購決策樹"，對號入座就行。

對比一：美元收益，新款完勝

先說結論：如果你買美元保單，「富饒萬家」是碾壓級升級。

我拿5年繳的數據給你看，這是最直觀的對比：

• 第10年預期IRR：4.19%


• 第20年預期IRR：6%


• 第30年預期IRR：6.5%

這個數據意味著什么？

比舊款「富饒千秋」提前11年登頂6.5%IRR。

你可能對"提前11年"沒概念，我換個說法：

同樣的錢，同樣的時間，新款30年多賺40%。

第30年預期總現金價值超過640%已繳保費——也就是說，你投100萬，30年后變成640萬。

這個收益水平，直接追平了友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」這些行業頂流產品。

萬通這次是真的下了血本。

上面這張圖是官方的現金價值演示表，你可以清楚看到：

前20年的保證收益基本持平，但20年后的預期收益差距越拉越大。

為什么會這樣？

因為「富饒萬家」集中提升了第20-40年的預期收益，相當于把"后勁"加足了。

對于做長期規劃的家庭來說，這個調整太友好了。

這張對比表更直觀：

左邊是舊款，右邊是新款。

美元保單30年后，新款6.5%，舊款還在6.31%徘徊。

別小看這0.19%的差距，放到30年的復利周期里，就是40%的收益差。

財富傳承不是分錢，是分愛。

給孩子留的錢，當然是越多越好。

從美元收益的角度看，「富饒萬家」沒有任何懸念。

對比二：人民幣收益，舊款更優

但是，如果你打算買人民幣保單，情況就完全反過來了。

我必須坦誠告訴你：「富饒萬家」的人民幣保單收益，是下降的。

同樣以5年繳為例：

看到了嗎？

每個節點都在下降。

更扎心的是：

舊款人民幣保單42年就能登頂6.5%IRR，新款要94年。

這個差距太大了，大到我必須單獨拎出來說。

為什么會這樣？

兩個原因：

第一，利率環境變了。

今年9月開始降息，未來還會繼續降。

舊款「富饒千秋」基本都是2025年的保費，配置的固收類資產收益更高。

而新款的資產配置，只能按新的利率環境來。

第二，產品定位變了。

「富饒萬家」明顯是在主推美元保單，人民幣保單的收益優化優先級被放低了。

所以我的建議非常明確：

選人民幣保單的客戶，閉眼沖「富饒千秋」。

現在不沖，1月1日之后就徹底沒了。

以后想找同收益級別的人民幣儲蓄險？

難上加難。

對比三：功能升級，新款加料

收益講完了，再來看功能。

很多人擔心：新款升級，會不會像某些品牌一樣"加量減料"？

我仔細對比了一遍，可以負責任地說：

「富饒萬家」沒有砍掉任何核心功能，反而新增了幾個非常實用的權益。

新增一：彈性提取權益

這個功能我要重點講，因為太實用了。

以前想從保單里定期提錢，每次都要單獨申請，麻煩得很。

現在呢？

第1個保單周年起就可以申請設立指示，一次設定，終身自動執行。

你可以選擇每月提、每年提，或者一次性提。

還能指定1名收款人，隨時更改。

這意味著什么？

比如你給孩子買了這份保單，設定每年9月1日自動提取5萬作為學費。

到時間了，錢自動到賬，你什么都不用管。

彈性提取為客戶提供了更強的資金流動性。

對于需要定期用錢的家庭來說，這個功能太香了。

新增二：第二保單持有人/被保人從1人增至3人

這個升級，是專門為多子女家庭設計的。

舊款「富饒千秋」只能預設1個后備持有人、1個后備被保人。

萬一這1個人出了意外，預備就失效了。

現在呢？

可以預設3個人，有備無患。

更重要的是：

在行使"保單分拆"或"更改新保單持有人"等權益時，還允許為分拆后的保單提名最多3名指定人士。

在財富傳承的規劃上，這提供了更強的靈活性與定制化能力。

我經常說：

最怕的不是沒錢，是錢引發的家庭矛盾。

多子女家庭最頭疼的就是"怎么分"。

有了3人共同持有+保單分拆功能，你可以提前把規則定好，避免以后扯皮。

新舊功能對比一覽

這張對比表說得很清楚：

• 預期回報率達到6.5%（美元保單）：富饒萬家30年+，富饒千秋50年


• 彈性提取權益：新款有，舊款沒有


• 第二保單持有人/被保人：新款3人，舊款1人


• 精神上無行為能力預設指示權益：新款3人，舊款1人


• 保單分拆預設指示權益：新款3人，舊款1人

給孩子的不只是錢，還有規則。

從功能角度看，「富饒萬家」確實更適合有傳承需求的家庭。

對比四：核心功能，全部保留

說完新增的，再說保留的。

很多人問我：那些我看重的老功能，新款還有嗎？

全部保留，一個沒砍。

10種貨幣轉換

保單貨幣10種可選，是目前市面上最多的：

美元、港幣、人民幣、英鎊、澳元、加元、新加坡元、日元、歐元、瑞士法郎。

保單生效1年后可隨時自由轉換貨幣。

10種貨幣轉換相當于給資金加了一層"匯率防護盾"。

匯率波動的時候，你可以靈活調整，不用被動挨打。

12種年金轉換

這個功能是萬通的獨家王牌，市場上找不到第二家。

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，可將部分或全部現金價值轉換為12種年金形態。

可以設計固定領取的金額，也可以遞增領取，也可以夫妻共同領取。

市場獨有的養老神器，兼顧儲蓄險靈活提取和年金險現金流保障的優勢。

確定性支付匹配剛性養老需求，這個功能太適合做養老規劃了。

其他核心功能

• 11種自選身故賠付選項：保留


• 精神上無行為能力預設指示權益：保留（且升級為3人）


• 保單暫托：保留


• 保費假期：保留


• 保費豁免：保留

好的傳承工具，能讓三代人都安心。

這些功能全部保留，說明萬通這次升級是"做加法"，不是"玩套路"。

限時優惠對比：都很香

最后說說優惠。

不管你選新款還是舊款，現在投保都能享受推廣期優惠。

保費折扣

優惠期：2025.11.08 - 2026.01.02

預繳利率

這個更香。

5年繳美元保單，一次性預繳全部保費：

首年預繳部分享受7.5%的保證年利率，后續4年仍享有3.2%的保證年利率。

舉個例子：

選擇2萬交5年，總10萬美元，只需要一次性預繳91028美元。

省下來的8972美元是預繳的利息，相當于每年保費的45%。

結合基礎折扣，投保時當下最高可減免73%首年保費！

隨著進入美聯儲降息周期，這樣的保費折扣和預繳利率，且存且珍惜。

以后還有沒有這么高的優惠，真不好說。

結論：3類人選新款，2類人沖舊款

說了這么多，最后給你一個清晰的選購決策樹。

優先入「富饒萬家」的3類人

1. 選美元保單的客戶

中期收益與舊款持平，保證收益略微提升，長期復利優勢更明顯。

適合做跨境資產配置、海外養老規劃的家庭。

2. 能持有20年以上的客戶

第20年后新款收益差距持續擴大，30年多賺40%。

長期持有越賺越多。

3. 看重靈活功能的客戶

彈性提取+3人共同持有，更適配多子女家庭、家族資產傳承的需求。

功能實用性遠超舊款。

閉眼沖「富饒千秋」的2類人

1. 選人民幣保單的客戶

實測數據顯示，「富饒千秋」人民幣保單收益比「富饒萬家」高更多。

舊款人民幣收益仍占優。

2. 短期（10年內）要用錢的客戶

舊款基本都是2025年的保費，其配置的固收類資產收益比「富饒萬家」更高。

資金利用率高，適合孩子10年內留學、需要靈活周轉的家庭。

時間節點提醒

• 「富饒千秋」停售：2026年1月1日


• 「富饒萬家」推廣優惠：截至2026年1月2日


• 建議決策時間：2025年12月12日前，確保12月31日前生效

傳承要趁早，別等出問題再補救。

不管是沖舊款末班車還是入新款黑馬，現在出手都是最佳時機。

大賀說點心里話

說到財富傳承，很多人第一反應是家族信托。

但你知道嗎？

家族信托門檻1000萬起，普通家庭根本夠不著。

而港險的傳承功能——保單分拆、3人共同持有、彈性提取——100萬就能用上。

這就是我一直說的"信息差"。

同樣的需求，不同的工具，成本天差地別。