永明「萬年青星河傳承2」：4個維度橫向PK，這款港險憑什么殺出重圍？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年初人民幣一度跌破7.3，離岸人民幣在7.23-7.36區間頻繁波動，中美利差達到300基點歷史高位。

這種時候，你的資產還是100%人民幣嗎？

雞蛋不能放一個籃子里——這是我跟高凈值客戶聊資產配置時說得最多的一句話。

但問題來了：想配置美元資產，股票波動太大，債券收益太低，房產門檻太高。

有沒有一種產品，既能做到資產出海，又能兼顧穩健增值？

今天我就拿永明「萬年青星河傳承2」這款產品，從4個維度做個橫向PK，看看它到底值不值得入手。

港險儲蓄險怎么選？關鍵看這4個維度

很多人挑港險，只盯著收益率看。

但作為幫客戶做全球配置的顧問，我必須說：收益只是其中一個維度。

一款真正優秀的港險儲蓄險，應該同時滿足4個需求：

• 回本速度


• 長期收益


• 靈活提領


• 穩健傳承

回本速度決定了你的資金什么時候能"解套"。

長期收益決定了你的財富能滾多大。

靈活提領決定了你能不能邊用錢邊增值。

穩健傳承決定了你的財富能不能順利交到下一代手里。

永明「萬年青星河傳承2」的核心競爭力，恰恰在于把這四大需求融為一體。

接下來，我就逐一拆解，看看它在每個維度的表現。

維度一：回本速度PK

買儲蓄險最怕什么？

錢放進去，十幾二十年都回不了本。

萬一中途急用錢，只能忍痛割肉。

所以第一個要看的，就是回本速度。

永明「萬年青星河傳承2」的保證回本時間只需10年。

注意，這是"保證"回本，不是"預期"。

也就是說，不管市場怎么波動，10年后你拿到的錢一定不會比你交的少。

這個速度有多快？

它比自家的孿生兄弟「萬年青星河尊享2」還要提前3年實現保證回本。

如果看預期回本時間，更夸張：

• 2年繳預期6年回本


• 5年繳預期7年回本

上面這張圖是2年繳的現金價值表。

可以看到，第10年保證回本，總價值達到274,906美元。

這還只是保證部分，加上預期紅利會更高。

和市面上其他產品比呢？

從這張對比表可以清楚看到：

「傳承2」的保證回本期是10年，而「尊享1」是13年。

3年的差距，對于大額資金來說，意味著更早的資金自由度。

回本速度可以說是行業天花板。

對于想配置美元資產又擔心資金被鎖太久的家庭來說，這個優勢非常實在。

維度二：長期收益PK

回本快是第一步。

但買儲蓄險的核心目的還是讓錢生錢。

長期收益才是硬道理。

「萬年青星河傳承2」的長期收益表現如何？

先看復利水平：35年登頂6.5%復利。

這意味著你的錢每年以6.5%的速度滾動增值，35年后就能達到這個穩定水平。

再看和「尊享2」的對比：

保單第20年后，「傳承2」的預期回報開始反超「尊享2」。

也就是說，如果你的規劃周期在20年以上，「傳承2」是更優選擇。

更重要的是保證收益率。

「傳承2」的保證收益率后期能達到1%，而其他產品的峰值普遍在0.2%-0.7%之間。

這張表展示了不同貨幣下的回報率情況。

可以看到，無論是美元、加元還是人民幣保單，長期預期回報率都能穩定在**6.50%**左右。

收益表現穩健有余還能博取更高的收益。

2年繳的收益優勢更明顯。

綜合保證回本時間和保證收益率來看，確定性更強。

對于追求資產保值增值的家庭來說，這種"進可攻退可守"的收益結構，正是全球配置所需要的。

維度三：提領能力PK

很多人買儲蓄險有個誤區：

以為錢放進去就只能等到最后一次性拿出來。

其實不是。

好的儲蓄險應該支持靈活提領——你需要用錢的時候能拿出來，同時剩下的錢還能繼續增值。

「萬年青星河傳承2」在這方面有個殺手锏：2/20/21提領方案。

什么意思呢？

• 2年供款


• 第20年一次性提領150%總保費


• 第21年開始每年提領**10%**至終身

用一個真實案例來說明：

35歲陳先生，每年交20萬美元，交2年，總共40萬美元。

按照這個方案：

• 55歲時可以一次性提領60萬美元（相當于總保費的150%）


• 56歲起每年提領4萬美元至終身

到100年時，累計提領380萬美元，保單內還有2390萬美元可以傳給下一代。

這就是"邊提領、邊傳承"的魅力。

看這張對比圖就更清楚了。

按照同樣的提領規則，只有永明「星河傳承2」能實現持續的現金價值增長。

其他產品要么無法提領，要么提領后現金價值快速下降。

這是極少數能夠持續提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領先產品。

主打一個邊提領、邊傳承，20年及以后中后期的競爭力都是杠杠的。

維度四：確定性PK

港險最大的爭議點是什么？

分紅不保證。

很多人擔心：計劃書上寫得很美，但分紅能不能兌現？會不會到時候打折扣？

這個擔心是合理的。

所以第四個維度，我們要看確定性。

先看分紅實現率。

2023年投保的「萬年青·尊享儲蓄計劃」，2024年的總現金價值比率為100%。

永明交出了一份令人滿意的分紅答卷。

但更值得關注的是永明的**"雙重鎖定"機制**。

第一重鎖定：歸原紅利雙保證

歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值，市場唯一。

什么意思？

其他產品的歸原紅利，現金價值是不保證的，可能會隨市場波動調整。

但永明的歸原紅利，一經派發即100%保證。

徹底告別分紅波動的焦慮，無需擔心其變動或撤回的可能性。

從這張對比圖可以看到：

只有永明的歸原紅利"面值"和"現值"都是保證的。

其他產品的"現值"都不保證。

第二重鎖定：3.5%專屬鎖定賬戶

第5個保單周年日起，可以把10%-50%的保證現價、歸原及終期紅利轉入專屬鎖定賬戶。

享現行3.5%積存利率。

市場波動下仍可穩賺息差，比銀行存款還香。

雙重鎖定使產品在低息環境中仍能提供有競爭力的保證回報。

特別適合追求穩健增值的投資者。

對于做全球資產配置的家庭來說，確定性就是安全感。

有美元資產心里才踏實，這份踏實不能建立在"預期"上，而要建立在"保證"上。

加分項：貨幣靈活+傳承設計

除了上面4個核心維度，「萬年青星河傳承2」還有一些加分項。

對于做全球配置的家庭來說非常實用。

貨幣選擇夠靈活

支持6種保單貨幣：美元、加元、人民幣、英鎊、澳元、港元。

第3個保單周年日或之后可以行使貨幣轉換，而且0調整費。

匯率波動是風險也是機會——當你判斷某種貨幣有升值空間時，可以靈活切換。

更重要的是，加元、人民幣及澳元保單的預期回報與美元保單相同。

這在市場上很少見，相當于給你多了幾個幣種選擇，但不犧牲收益。

提取貨幣就更多了。

SunWallet支持17種提取貨幣，覆蓋全球主要貨幣。

而且收件人可以指定直系親屬，支持全球支付。

這就突破了只能支付給保單主權人的限制，打開更多使用場景。

比如孩子在國外留學，可以直接把錢打給孩子，省去中間環節。

傳承設計夠周全

類信托PLUS支持56+種身故支付選項。

可以按時間、人生事件、年齡進行精準給付。

比如：

• 按子女成年給20%


• 畢業后10年分期給20%


• 結婚、生育再分三筆給20%

這樣可以避免一次性給太多錢造成揮霍風險。

保單可按比例分拆，支持新設3位后補主權人，個人/聯合人壽可隨意切換。

還新增了3位暫托人選項。

如果子女還未成年，可以指定信任的人暫時托管保單，待成年后自動變更保單主權人。

這些設計都指向一個目標：

更側重于長期的、穩定的現金流生成和巨額的財富傳承目標。

全球配置是趨勢，但配置的不只是資產，還有傳承的安排。

結論：4維度全勝，值得入手

最后做個總結。

從4個維度來看永明「萬年青星河傳承2」：

• 回本速度：保證回本10年，預期6-7年，行業天花板——勝


• 長期收益：35年登頂6.5%復利，保證收益率1%——勝


• 提領能力：2/20/21方案，邊領邊傳——勝


• 確定性：歸原紅利雙保證+3.5%鎖定賬戶——勝

再加上6種保單貨幣、17種提取貨幣、類信托傳承設計這些加分項。

這款產品為中長期財富規劃提供了一個收益性與安全性兼顧的優質選擇。

資產要出海，風險要分散。

如果你正在考慮配置美元資產，又不想承擔太大波動風險，這款產品值得認真研究。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢是另一回事。

同樣的產品，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。