國壽海外傲瓏盛世5年交：被捧上天的"央企獨苗"，3個硬傷沒人敢說

你好，我是大賀。

最近后臺問傲瓏盛世的人突然多了起來。

尤其是5年交版本剛上線，不少人沖著"中國人壽海外"這塊金字招牌來的。

今天這篇，我不推薦產品，我只擺數據。

好不好，看完表格你自己判斷。

先潑盆冷水：傲瓏盛世的三個硬傷

很多測評喜歡先吹一通再說缺點。

我反過來——先把最扎心的數據擺出來。

硬傷一：保證收益墊底

傲瓏盛世5年交的保證IRR只有0.19%，什么概念？

在我統計的12款熱門5年交港險中，這個數字是最低的。

同樣是大品牌：

• 友邦環宇盈活保證IRR是0.32%


• 宏利宏摯傳承是0.64%


• 永明星河尊享II直接干到1.00%

0.19%意味著什么？

意味著如果分紅實現率拉胯，你能拿到手的保證收益幾乎可以忽略不計。

硬傷二：提領能力倒數

很多人買港險是為了"邊存邊取"。

那我們來看566提領的表現。

所謂566，就是5年交，第6年起每年提取總保費的6%到終身。

直接看100年賬戶余額：

• 宏利宏摯傳承：3473萬美元


• 安盛盛利II：3473萬美元


• 富衛盈聚天下II：3473萬美元


• 傲瓏盛世：2638萬美元


• 友邦環宇盈活：2202萬美元

傲瓏盛世在這張表里排倒數第2。

只比以"不擅長提領"著稱的環宇盈活好一點點。

硬傷三：567提領直接做不到

大家最愛的567提領（5年交第6年起每年提7%），傲瓏盛世和環宇盈活一樣，賬戶會被提空。

這意味著如果你想要高比例穩定提領，這款產品不適合你。

我說句大實話：

傲瓏盛世有短板但沒明顯長板，暫時看不出有爆火的潛質。

每款產品都有它的位置。

但位置在哪，得先把短板說清楚。

晚提領也救不回來，差距在哪？

有人可能會說：那我不著急用錢，晚點再提行不行？

我也測算了5-15-12提領：5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費的12%（36000美元）。

100年賬戶余額對比：

• 宏利宏摯傳承：2021萬美元


• 保誠信守明天：2021萬美元


• 安盛盛利II：2021萬美元


• 永明星河尊享II：2021萬美元


• 富衛盈聚天下II：2021萬美元


• 傲瓏盛世：1678萬美元


• 友邦環宇盈活：1249萬美元

傲瓏盛世晚提領表現確實比566要好一點。

但和提領第一梯隊產品依舊有不小的距離——差了343萬美元，相當于少了17%的終值。

如果你的需求是"存一筆錢，未來穩定提領養老"，那提領能力強的產品（宏摯傳承、盛利II、星河尊享II、盈聚天下II）明顯更適合。

但它也不是一無是處：30年到6.5%的含金量

說完缺點，該說說傲瓏盛世的看家本領了。

如果你的需求不是提領，而是"放著不動，讓錢慢慢長大"，那這款產品的表現就值得細看了。

先看核心指標——達到6.5%復利回報需要多少年：

傲瓏盛世30年達到6.5%，追平了友邦環宇盈活、安盛盛利II這兩款市場大熱產品。

算是躋身市場第一梯隊了。

再看各階段IRR：

• 10年：3.30%


• 20年：5.64%


• 30年：6.50%


• 40年：6.50%


• 50年：6.50%

從30年開始，收益就穩定在6.5%不再往上走了。

這個特性和環宇盈活、盛利II一樣——屬于"早達峰、穩平臺"的產品設計。

對比一下宏利宏摯傳承：

雖然前20年收益無敵（10年4.29%，20年6.00%），但要47年才能到6.5%。

適合的才是最好的——如果你的投資周期是30年左右，傲瓏盛世的收益曲線其實挺匹配的。

最近萬通保險聯合胡潤百富發布的白皮書顯示，30-44歲人群表現出更高的境外投資增配意愿。

56%的投資者旨在尋求國內沒有的特定類別資產。

這波需求起來了，產品怎么選就成了剛需。

中資背景加持：財政部控股的央企獨苗

說到傲瓏盛世，繞不開它的"出身"。

中國人壽（海外）是中國人壽境外唯一的全資子公司。

而中國人壽的大股東是誰？

中華人民共和國財政部，持股90%。

另外10%由全國社會保障基金理事會持有。

這意味著什么？

中國人壽是副部級金融央企。

而中國人壽（海外）是這家央企在境外的"獨苗"。

在香港保險市場，中資保司不少。

但能拿出"財政部控股"這張牌的，只有國壽海外一家。

這個背景對于部分客戶來說，分量很重。

尤其是一些體制內的朋友，或者對"中資大品牌"有執念的客戶，國壽海外的招牌比友邦、安盛更有說服力。

當然，品牌歸品牌，產品歸產品。

買保險最終還是要看產品本身夠不夠能打。

升級后的新選擇：5年交+人民幣保單

這次傲瓏盛世升級，有幾個實打實的變化。

1. 繳費期新增整付和5年交

原來只有2年交，現在可以選整付（一次性交完）或5年交。

5年交是兵家必爭之地，也是目前市場上最熱門的繳費期——壓力小、優惠大、靈活度高。

傲瓏盛世升級有戰略意義。

不補上5年交這塊短板，就只能眼睜睜看著客戶流向其他產品。

2. 貨幣新增人民幣保單

原有美元、港元，現在加入了人民幣選項。

這個升級挺有意思。

最近多家機構預測，2026年人民幣對美元有望升值至6.7-7.0區間。

高盛預測升至7.0，德銀更激進，預計升值至6.7。

如果人民幣真的進入升值周期，那現在用人民幣買保單，未來換算回來可能會"虧匯率"。

反過來說，如果你看好美元長期走勢，趁現在匯率還在7.2-7.3區間配置美元保單，反而是個窗口期。

3. 產品特色一覽

• 預期回本時間：7年


• 第20年預期退保發還金額：已繳總保費的308%


• 第30年預期退保發還金額：已繳總保費的661%


• 支持保費假期（新增功能，應對突發財務需要）


• 無限次轉換受保人、保單分拆等傳承功能

整體來看，升級后的傲瓏盛世在產品形態上更完整了。

至少不會因為"沒有5年交"而被直接pass。

適合誰買？中資情結+長期存錢罐需求

聊到最后，給傲瓏盛世"定個位"。

我認為，傲瓏盛世的產品定位應該和環宇盈活一樣——提領比較一般，更適合做一個存錢罐使用，放著不動，穩穩增值。

但問題來了：

同樣是"存錢罐"定位，環宇盈活的品牌是友邦，收益曲線也差不多，憑什么選傲瓏盛世？

答案只有一個：中資情結。

有這種需求的客戶一般會傾向于選擇收益更高、品牌更大的友邦環宇。

只有少部分喜歡中資大品牌的客戶會考慮傲瓏盛世。

但話說回來，傲瓏盛世30年到6.5%，在香港中資保司中算得上是top1了。

如果你的畫像是：

• 偏好中資背景，對"財政部控股"這個標簽有好感


• 投資周期30年左右，不著急提領


• 追求穩健增值，不折騰


• 對收益要求是"第一梯隊"而非"絕對第一"

那傲瓏盛世可以進入你的備選名單。

如果你的需求是"高提領"或"極致收益"，那宏摯傳承、盛利II、盈聚天下II更適合你。

每款產品都有它的位置，關鍵是找到和你需求匹配的那一款。

大賀說點心里話

產品對比表我擺完了，短板長板也說清楚了。

但說實話，選產品只是第一步。

怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。