友邦「環宇盈活」：被吹爆的"友邦新王"，3個真相沒人告訴你

你好，我是大賀。

最近后臺私信快被友邦環宇盈活刷屏了——"大賀，友邦新出的這款是不是真能雙殺盈御3？""中短期收益這么猛，是不是有坑？"

說實話，作為一個幫高凈值客戶做跨境資產配置的人，我太理解這種心情了。

畢竟2025年開年人民幣兌美元匯率在7.23-7.36區間劇烈波動，中美利差擴大到300基點的歷史高位。

很多人都在問我同一個問題：我的家庭資產里，有多少是美元計價的？

如果你的答案是0，這篇文章你得認真看。

今天我就用數據把友邦環宇盈活扒個底朝天，告訴你它到底值不值得買。

結論：「環宇盈活」值得買嗎？

先說結論：值得，但不是所有人都適合。

友邦這次確實干了一件狠事——用環宇盈活徹底打破了自己"只擅長長期收益"的刻板印象。

核心看兩個數據：

第一，第30年就達到6.5%的收益上限，比盈御3快了整整17年。

這意味著什么？

意味著你在中前期能拿到的錢，實打實地多了一大截。

第二，支持567提取不斷單。

很多人買儲蓄險最怕什么？

怕提領幾年保單就斷了。

環宇盈活直接把這個后顧之憂解決了。

在目前5年交的產品里，環宇盈活的收益表現能排到第一梯隊。

中短期收益、提領靈活、附加保障，每一項都戳中家庭的實際需求。

但配置邏輯比產品本身更重要。

下面我用三組證據，幫你把賬算清楚。

證據一：收益數據說話

空口無憑，直接上測算。

以5萬美元×5年交為例，對比環宇盈活和盈御3：

回本速度：

• 環宇盈活預期第7年回本，比盈御3快1年


• 第18年保證回本，這個時間點在市場上算中等偏快

中期收益（20年）：

• 環宇盈活預期現價67.6萬美金


• 盈御3預期現價67.4萬美金


• 差距不大，但環宇盈活已經開始領先

長期收益（40年）：

• 環宇盈活預期現價274萬美金


• 盈御3預期現價257萬美金


• 多出17萬美金，這可不是小數目

更關鍵的是，保單前46年，環宇盈活的收益都處于領先地位。

我把市場上10款主流產品的收益做了個匯總，你可以直觀感受一下環宇盈活的位置：

30年達到6.5%收益上限，在整個市場里基本是最快的。

這就是環宇盈活"中期猛、長期穩"的收益特點——中前期收益逆襲，后期穩穩守住。

對于大多數家庭來說，雞蛋不能放一個籃子里。

美元資產是底倉，而環宇盈活在中前期的表現，確實給了你更快回籠資金的可能性。

證據二：提領實測驗證

收益高是一回事，能不能靈活拿出來是另一回事。

很多人買港險，最擔心的就是：我需要用錢的時候，提領幾年保單就斷了怎么辦？

這個問題，環宇盈活給出了一個漂亮的答案。

先看收益結構的變化。

保單前30年，環宇盈活的復歸紅利占比顯著高于盈御3：

復歸紅利占比高意味著什么？

意味著中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取的時候，能及早"落袋為安"，心里更踏實。

再來看實際提領測算。

以567提領為例（10萬美元×5年，第6年起每年提取7%總保費，即3.5萬美元，至終身）：

盈御3在第40年斷單，預期總提取+退保金額130萬美元，IRR5.08%。

環宇盈活提領不斷單，預期總提取+退保金額426萬美元，IRR5.89%。

差多少？

環宇盈活比盈御3多領將近300萬美元。

這個差距，說實話，我第一次算出來的時候也愣了一下。

對于大部分買港險的朋友來說，保單的20-40年是主要使用周期——孩子讀大學、自己養老、家庭應急，都集中在這個階段。

提領是否靈活、會不會斷單，直接決定了這張保單的實用價值。

在20-40年區間范圍內，環宇盈活的提領表現確實做了很大提升。

穩健不等于保守，該用錢的時候能用上，才是真正的穩。

證據三：底層邏輯可靠

收益高、提領靈活，但憑什么能做到？

這就要看底層的投資策略了。

根據官方產品說明書：

盈御3的投資策略：

• 債券固收類型不低于25%


• 增長型不超過75%

環宇盈活的投資策略：

• 債券固收類型不低于20%


• 增長型不超過80%

增長型資產配置比例的上限提高了5%。

用大白話說就是，環宇盈活的底層資產配置會更激進一些。

這也解釋了為什么它能在中前期跑出更高的收益。

但激進是不是意味著風險更大？

這就要看友邦這家公司了。

友邦最大的特點就是"穩"，不僅公司經營穩，產品設計的投資理念也穩。

分紅實現率表現非常好，一直是公司宣傳的底氣。

2024年整體分紅實現率表現亮眼，多款主力產品連續多年總現金價值實現比率**100%**達成：

當然，未來環宇盈活的分紅實現率數據可能會比盈御3的波動大一些，這是客觀事實。

但以友邦的歷史表現來看，這個波動大概率在可接受范圍內。

加分項：三大首創功能

除了收益和提領，環宇盈活還延續了友邦一貫的高品質，在功能上亮點滿滿。

基礎配置方面，支持貨幣轉換選項、保單分拆、更改受保人、紅利鎖定與解鎖等功能。

尤其是貨幣轉換選項，在當前匯率波動加劇的背景下，靈活性價值凸顯。

更值得一提的是三項首創功能：

1、受益人靈活選項

持有人選擇"身故賠償支付辦法"后，受益人在達到指定年齡或患指定疾病（癌癥、中風、心臟病等）時，可選擇一次性或分期收取身故賠償。

2、未來守護選項

保單暫管人可選擇將保單分拆為兩張，指定家庭成員在指定日期或年齡時接管分拆保單所有權，實現代際傳承與財富分配。

3、健康障礙選項

持有人可預先指定最多兩位18歲以上家庭成員為接收人。

持有人患指定疾病或永久精神無行為能力時，接收人可申請接收保單價值或成為保單持有人。

這三個功能，說白了就是把"萬一"都考慮進去了。

無論是打算中短期持有（孩子教育金、旅游基金、養老金），還是超長期持有（財富傳承、家庭儲蓄），友邦環宇盈活都可以滿足。

適合誰？不適合誰？

說了這么多，最后幫你做個決策。

環宇盈活適合：

• 中前期持有（30年內）的客戶，資金回籠速度更快


• 有提領需求的家庭，567提取不斷單是硬優勢


• 想要多幣種配置的投資者，貨幣轉換選項提供靈活性

盈御3適合：

• 超長期持有、財富傳承為主的客戶


• 追求底層資產配置更穩健的投資者


• 對分紅實現率波動更敏感的保守型客戶

盈御3的競爭點在"中長期收益"，底層資產配置更穩健，滿足的是長期持有、財富傳承這樣的需求。

如果你兩邊的需求都有，兩款產品組合投保也是一個不錯的選擇。

說到底，這場友邦內部的"內卷"行為，受益的還是投資者。

2025上半年內地客赴港投保已經超過500億港元，快追上2023年全年的590億。

市場用腳投票，說明大家對美元資產和跨境配置的需求是真實存在的。

雞蛋不能放一個籃子里，美元資產是底倉。

關鍵是，怎么買、在哪買、能省多少錢，這里面的門道可不少。

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了，但怎么買得劃算，才是真正影響你錢包的事。

同樣一張保單，渠道不同，到手成本可能差出好幾萬美元。

這個信息差，我覺得你有必要知道。