友邦保誠安盛宏利，四大保司王牌產品大PK：2款直接淘汰，最后贏家竟然是它

你好，我是大賀。

每次刷到"美國大學學費又漲了"的新聞，我就替身邊的寶媽們焦慮。

普林斯頓、哈佛一年費用已經逼近10萬美元，咱們存錢的速度真的趕不上花錢的速度。

作為兩個孩子的媽媽，我太懂這種糾結了：

想給孩子存一筆教育金，但市面上產品眼花繚亂，友邦、安盛、保誠、宏利四大保司各有各的"王牌"，到底選哪個？

今天我就用淘汰賽的方式，幫你一輪一輪篩，最后只留下最值得買的那一款。

先劇透一下：4款產品里，有2款我直接不推薦。

保誠信守明天問題太大，宏利宏摯傳承只適合特定場景。

至于最后誰能勝出？往下看。

第一輪淘汰：保誠信守明天

先說結論：保誠信守明天，我不推薦。

原因只有一個字：賭。

你可能聽說過它"收益觸頂快"，確實，保單第28年就能做到**6.5%**的封頂復利。

但問題是，這個收益能不能兌現，全看分紅實現率。

來看一組數據：

2025年保誠公布的分紅實現率，最高1044%，最低只有3%。

你沒看錯，一個1044%，一個3%，差了300多倍。

這不是理財，這是開盲盒。

買保險不是賭運氣，孩子的教育金更不能冒險。

萬一你買的產品不是1044%那類，而是3%那檔，那真的太慘了。

再看前期收益：

5年繳費，第10年預期復利只有3.11%，是四款產品里最低的。

孩子等著用錢的時候，賬戶里的數字卻最少，這誰受得了？

分紅實現率在4家保司墊底，波動又這么極端。

第一輪，保誠淘汰。

第二輪淘汰：宏利宏摯傳承

宏利宏摯傳承有個很誘人的優點：前期收益猛。

5年繳費不取錢的情況下：

• 保單第10年復利4.29%


• 第20年達到6%


• 是四款產品中收益最高的

如果你明確就是短期理財，10-20年內用錢，它確實不錯。

但問題來了：后勁嚴重不足。

保單第47年才能達到6.5%的封頂收益，比其他產品晚了近20年。

如果按566方式取錢（5年繳費，第6年開始每年取6%），要到第78年才能做到6.5%。

78年是什么概念？孩子都當爺爺奶奶了。

分紅實現率也一般：

• 最新公布的49款產品平均82%


• 最低20%，最高133%


• 波動不小，在4家公司里只能排第三

咱們精打細算過日子，給孩子存教育金是長期規劃，不是短期投機。

除非你明確只看10-20年，否則宏利也不推薦。

第二輪，宏利淘汰。

終極對決：友邦 vs 安盛

淘汰兩輪后，場上只剩下友邦環宇盈活和安盛盛利2。

這兩款都是好產品，但各有特點。

先看不取錢情況下的收益表現：

友邦環宇盈活：

• 5年繳，保單第10年預期復利3.51%


• 20年5.69%


• 30年6.5%

安盛盛利2：

• 5年繳，保單第10年預期復利3.52%


• 20年5.82%


• 30年6.5%

數據非常接近，安盛略高一點點。

在四款產品中，友邦和安盛都能排到第二名的位置，差距微乎其微。

但安盛有個優勢：最均衡。

不提取情況下，綜合收益能排第一。

如果你買完就放著不動，兩款都很優秀。

但教育金規劃不可能不取錢——孩子上大學、讀研、留學，哪個階段不要花錢？

所以接下來，我們要看兩個關鍵維度：分紅穩定性和提取收益。

分紅穩定性：友邦略勝一籌

分紅實現率直接決定了"預期收益"能不能兌現。

畢竟保險計劃書上的數字再好看，拿不到手都是白搭。

先看友邦：

• 2025年公布63款產品，平均分紅實現率達93%


• 超過9成的產品分紅實現率高于70%


• 在香港保險公司分紅實現率排行榜里，能排在第一梯隊

再看安盛：

• 2025年公布35款產品，平均分紅實現率為95%


• 接近8成的產品分紅實現率高于70%


• 分紅穩定性在4家公司中僅次于友邦

兩家平均分紅實現率都很高，安盛**95%甚至比友邦93%**還高2個百分點。

但看"高于70%的產品占比"，友邦超過9成，安盛接近8成，友邦的穩定性更強一些。

作為媽媽，我更看重"下限"。

萬一踩到分紅低的產品怎么辦？

從這個角度，友邦的分紅穩定性確實略勝一籌。

但差距不大，兩家都屬于第一梯隊，選哪個都不會踩坑。

提取收益：安盛碾壓全場

重點來了。

給孩子存教育金，最核心的問題是：取錢的時候，收益還能保持多高？

現在美國大學一年費用逼近10萬美元，英國G5學費也在35,000-60,000英鎊之間。

加上生活費，留學四年輕松百萬起步。

這筆錢必須能穩定提取，而且提取后收益不能斷崖式下跌。

我們用最常見的566提取方式來對比（5年繳費，第6年開始每年提取總保費的6%）：

安盛盛利2：

• 提取到保單第26年，預期收益就能做到6.5%復利

友邦環宇盈活：

• 提取后預期復利最高只能做到6.22%


• 是四款產品里最低的

更夸張的是，安盛盛利2還支持市場上極少見的557提取方式（第5年開始每年取7%）。

取得更早，取得更多，結果呢？

提完在保單第23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，綜合收益反而還更快觸頂。

簡直無敵。

而友邦環宇盈活，提取之后的收益表現只能說一般。

如果你買港險就是為了給孩子存教育金，未來要持續提取，那安盛盛利2的優勢太明顯了。

最終結論：你的需求決定你的選擇

說了這么多，最后幫你總結一下：

如果你看重穩定性，不想操心：

• 閉眼選友邦環宇盈活


• 分紅實現率第一梯隊


• 功能也最全面，支持紅利解鎖、保單暫托人、靈活指定收款人


• 省心

如果你看重綜合實力，尤其是要取錢：

• 選安盛盛利2


• 提取收益碾壓全場


• 不提取也是第一名


• 幾乎沒有短板的全能王

如果硬要挑安盛的毛病，就是保證收益比較低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他產品低了一半。

但說實話，買儲蓄險看的是預期收益，保證收益那點差距影響不大。

我自己給兩個孩子存教育金，選的就是安盛盛利2。

原因很簡單：

孩子的錢不能冒險，但也不能讓錢躺著不增值。

既要穩，又要能取，盛利2剛好都滿足。

選錯了真的會后悔。

希望這篇文章能幫你少走彎路。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。

同樣的產品，不同渠道價格可能差出好幾萬。