安盛尊尚盈家2：5年保證回本的"傳承神器"，為什么我說99%的人不適合？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，服務過200多個高凈值家庭的財富傳承規劃。

最近有個問題被問得特別多：

手里有1000萬想傳給孩子，是買港險還是做家族信托？

正好安盛剛推了一款新產品「尊尚盈家2」，號稱5年保證回本。

我研究了一圈，今天就借這款產品，聊聊高凈值人群做財富傳承這件事。

一句話結論：高凈值人群的保本神器，但不適合追求高收益

先說我的判斷：

安盛尊尚盈家2是目前市場上保證回本最快的儲蓄險，但預期收益沒什么太大亮點。

5年保證回本，這個速度確實是業內第一。

起投門檻15萬美元（約110萬人民幣），一次性交清。

站在傳承的角度看，這款產品的設計定位很清晰——高凈值人群的財富傳承工具。

如果你比較在乎本金安全，想把錢穩穩地留給下一代，尊尚盈家2是不錯的選擇。

但如果你追求高收益、想讓資產快速增值，這款產品可能不是最優解。

不是所有人都需要這款產品，我們來算一筆賬。

論據一：保證收益業內最快

為什么說它是"保本神器"？

看數據：

保單生效當天，保證現金價值就有81%。

什么概念？

交15萬美元，第一天就有12萬+美元是保證拿回來的。

到第5年，保證收益15萬美元，本金全部回來。

對比一下安盛自家的老產品「盛利」，18年才保證回本。

尊尚盈家2直接把這個時間壓縮到5年，差了13年。

交完錢就有成效，這筆錢是留給下一代的，真的挺有安全感的。

論據二：預期收益中規中矩

但是，保證收益拉得高，預期收益就顯得沒那么亮眼了。

我們來算一筆賬，看看尊尚盈家2的復利表現：

• 10年IRR：4.45%


• 20年IRR：5.51%


• 30年IRR：5.82%


• 50年IRR：6.07%


• 90年IRR才到峰值：6.5%

放到市場上對比，復利表現說實話不是很亮眼。

像友邦的環宇盈活、富衛的盈聚天下，30年復利就達到了峰值6.5%。

尊尚盈家2要等到90年。

當然，90年之前尊尚盈家2的收益優勢都不是很大。

但也不差，比宏浚傳承、閃耀傳承、鉆逸傳承都高。

90年以后，收益都沒什么區別了。

還有一點需要注意：

這款產品只有終期紅利，沒有復歸紅利。

意味著什么？

早期要提取的話會影響保單長期的復利增值。

傳承工具沒有最好，只有最合適——如果你打算中途取錢，這款產品可能不太適合。

論據三：長期持有的增值潛力

雖然復利峰值來得晚，但長期持有的增值能力還是可以的。

預期回本時間4年，比保證回本還快一年。

然后看長期收益：

• 第15年：30萬美元，翻倍


• 第21年：46萬美元，翻3倍


• 第30年：81萬美元，翻5倍多


• 第70年：1091萬美元


• 第90年：4322萬美元

15萬變4322萬，90年翻了近290倍。

站在傳承的角度看，這筆錢是留給下一代的，甚至是下下一代的。

如果你的規劃是"這筆錢我不動，讓它自己滾"，那長期增值的效果還是很可觀的。

配套功能：傳承場景全覆蓋

作為一款傳承工具，功能配置怎么樣？

先說不足：

僅支持美元、人民幣、港元投保，沒有多元貨幣轉換功能。

這個需要注意，如果你有貨幣配置需求，這款產品做不到。

再說優勢，傳承相關的功能基本都有：

• 支持保單分拆


• 支持無限次更換受保人


• 支持指定后備持有人


• 支持終期紅利鎖定，把不確定的終期紅利轉成確定的保證回報

還有一個創新功能值得說說：

財富管家服務。

如果你有提取需求，可以自設提取金額、提款期，還能指定最多3位收款人。

比如子女留學，直接指定孩子當收款人，不用轉來轉去。

省點步驟，財富管家服務挺方便的。

安盛背書：老牌保司的信任底牌

買保險，公司實力是綁定的。

安盛是國際老保司，公司實力很強，這點不用多說。

看評級：

• 標準普爾信用評級：AA-


• 穆迪長期債務評級：Aa3


• 惠譽國際評級：AA

投資策略穩健，分紅表現不錯。

這家公司沒什么問題，可以信賴。

還有一點值得說：

安盛承諾把95%的利潤分配給客戶。

不管最后分多少，**95%**利潤分配的誠意值得說一說。

有安盛這家公司支撐，比較穩。

最終建議：預算夠+求穩=可以入

回到開頭的問題：

有1000萬想傳給孩子，是買港險還是做家族信托？

2025年家族信托規模已經突破6400億，行業確實在爆發。

但家族信托門檻1000萬起，尊尚盈家2起投15萬美元（約110萬人民幣）。

門檻差了近10倍。

安盛尊尚盈家2的優勢很明確：

首日現金價值81%，5年保證回本，速度最快。

劣勢也很明確：

起投門檻比較高，沒有復歸紅利，預期收益中規中矩。

所以我的建議是：

適用人群首先一定要預算夠。

預算夠的情況下，比較在乎本金安全、想要財富傳承的客戶，尊尚盈家2還是不錯的。

如果你追求高收益、想中途提取、或者預算沒那么多，5年交起投門檻不高的好產品也是有的。

還是要回歸到個人的需求。

傳承工具沒有最好，只有最合適。

大賀說點心里話

產品分析到這里。

但怎么買、怎么省錢，這里面還有信息差。