保誠「信守明天」收益暴漲：28年6.5%全港最高，但這3類人千萬別碰

你好，我是大賀。

2025年1月1日，延遲退休正式落地了。

很多人還沒反應過來：即使多干幾年，養老金替代率也只有45%——退休后收入直接腰斬。

最近不少客戶問我：

大賀，我現在40多歲，手里有點閑錢，既想讓錢增值，又擔心以后養老沒保障，還想給孩子留點東西，有沒有一款產品能全都滿足？

巧了，保誠剛剛給「信守明天」上調了收益，我仔細研究了一下，今天跟大家聊聊這款產品到底適不適合你。

你的錢，15年后要去哪？

咱們往遠了想——

你現在手里的這筆錢，15年后要用來干什么？

是給孩子攢教育金？

是給自己補充養老？

還是作為家庭資產傳承？

養老這件事，越早規劃越主動。

別等退休了才發現錢不夠花。

我見過太多客戶，50多歲才開始焦慮養老問題，結果發現留給自己的時間和選擇都不多了。

所以大家在選擇產品的時候，"適配性"很重要——不是哪款收益高就買哪款，而是要看它能不能匹配你的真實需求場景。

今天我就從4個常見場景出發，幫你判斷保誠「信守明天」到底適不適合你。

場景一：中期增值，跑贏通脹

如果你的目標是中期理財，比如15-25年后用這筆錢，那「信守明天」這次收益上調后，優勢非常明顯。

先看核心數據：

• 15年預期IRR達5%


• 25年預期IRR高達6.35%

這是什么概念？

15年預期回報5%——中短期理財穩穩的。

25年6.35%——目前市場最高水平。

我拉了一張市場對比表，大家可以看看：

第15年之后，保誠「信守明天」的收益都保持持續領先狀態。

以5年繳、總保費50,000美元為例，15年預期總現金價值94,469美元，IRR 5.00%。

保誠「信守明天」收益上調后，相當于給中期增值裝了加速器。

這筆賬現在不算，以后就晚了——

全球養老金缺口已經達到51萬億美元，中國養老金替代率僅45%，遠低于國際警戒線55%。

靠社保養老？

只能?；尽?/p>

想維持退休前的生活品質，必須自己提前規劃。

場景二：養老規劃，穩定現金流

退休后你想過什么樣的生活？

是每月等著養老金到賬，精打細算過日子？

還是有一筆穩定的現金流，想旅游就旅游，想給孫輩買禮物就買？

「信守明天」有一個市場首創的功能——自主入息。

第5個保單周年日起，你就可以設置自動提取現金價值，定時、定額、指定收款人，打造類似年金的穩定現金流。

更靈活的是，這個收款人可以是你自己，也可以是家人、雇員，甚至慈善機構。

而且「信守明天」采用雙重紅利結構——歸原紅利+終期紅利。

歸原紅利一旦公布即鎖定，并累積在保單中，不會因為市場波動而回調。

全新雙重紅利結構，更好提升提取能力，杜絕分紅回調風險。

支持**"567"提取**，做到早提取不斷單——這對養老規劃來說太重要了，不用擔心提取后保單價值大幅縮水。

場景三：子女傳承，靈活安排

很多客戶跟我說：

大賀，我不光想自己用，還想給孩子留一筆錢。

但又擔心孩子太年輕一下子拿到太多錢不會管理。

「信守明天」在傳承功能上下足了功夫。

提供4種身故賠償支付選擇：一筆過、分期支付、組合支付、還有新增的自主傳承。

自主傳承選項可以預先指定不同的身故賠償百分比，結合每月分期+經歷特定人生事件時支付。

新增的人生事件觸發條件包括：

• 非自愿性失業


• 離婚


• 買入住宅物業


• 更改主要居住城市

比如你可以設置：

孩子每月領一筆錢，但如果買房了，額外給一筆首付款；如果不幸失業了，也有一筆錢應急。

第3個保單年度即可拆分，支持無限更改受保人永續傳承。

「信守明天」的優勢，不止于收益高，更在于它實現了增值與傳承的完美平衡，解決了很多家庭的痛點。

場景四：多幣種配置，對沖匯率風險

如果你有海外資產配置需求，或者孩子未來可能出國留學、移民，多幣種配置就很有必要。

「信守明天」支持6種貨幣轉換：美元、港元、人民幣、澳元、加元、英鎊。

第3個保單周年日起，可以不限次數轉換保單貨幣。

關鍵是——轉換后未來回報率與原有計劃下的相同貨幣一樣。

這一點很多人不知道，我拉了一張對比表：

有些公司的貨幣轉換，轉完之后收益率會變，條款也會變。

但保誠「信守明天」轉換后，保單條款和未來回報都跟原來一樣，這才是真正的"真貨幣轉換"。

背書：保誠的長期兌付能力

說完產品功能，很多人會問：

保誠之前不是紅利回撤鬧得挺大嗎？

這家公司還能信嗎？

這個問題我必須正面回應。

首先，保誠的總投資資產達1600億美元，同比增加81億美元，體量擺在這里。

2024年全年新業務利潤達30.78億美元，同比增長11%，創下新紀錄。

在22個市場中，香港增幅領先。

再看投資風格，保誠權益類資產占比50.3%，顯著高于行業平均水平：

權益類占比高，意味著短期波動可能大一些。

但長期收益潛力也更高。

保誠更適合長期主義者。

最有說服力的是這張表——

保誠在長達20年的分紅收益披露數據顯示，產品平均回報率高達5%-6%：

長期儲蓄產品（整付保費）：22年平均年度化實際回報率8.32%，22年實際總回報率580%。

長期來看，保誠這家老牌保司，與其他同行在投資能力上的差距不會過于懸殊。

短期波動不能就此判定未來會持續低迷。

收益明細：上調前后對比

最后，給理性派的朋友補充一下詳細數據。

以5年繳的美元保單為例，首45年預期回報全面上調，預期現價增長幅度**1.5%-8%**不等。

繳付保費總額50,000美元，各年度收益對比如下：

核心看點：

• 10年預期總現金價值63,920美元，IRR 3.11%


• 15年預期總現金價值94,469美元，IRR 5.00%


• 25年預期總現金價值206,735美元，IRR 6.35%


• 28年預期IRR可達6.5%，全港最快達到演示上限

保單前40年的收益提升明顯，中短期回報超亮眼。

50年及以后預期IRR維持6.50%，長期持有收益穩定。

總結：你的場景，它能匹配嗎？

回到開頭的問題——你的錢，15年后要去哪？

如果你是以下3類人，「信守明天」可能不太適合：

1. 短期要用錢的（5年內需要動用這筆資金）


2. 無法接受短期波動的（保誠投資風格偏進?。?/li>
   
3. 只看保證收益的（非保證部分占比較高）

但如果你是這類人：

既想要中長期高收益，又想為孩子留一筆錢，還希望退休后有穩定現金流補充養老——

對這樣的家庭來說，這款產品幾乎找不到短板。

中國60歲以上人口已經突破3億，老齡化加速，養老規劃刻不容緩。

延遲退休只是被動措施，主動規劃才是解決之道。

大賀說點心里話

收益上調是利好，但怎么買、什么時候買、通過什么渠道買，這里面的信息差可能比產品本身更重要。