宏利「宏摯家傳承」：被友邦壓了2年的"老干部"，這次數據直接封神

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，測評過的產品沒有一百也有八十。

今天不繞彎子，直接聊一款讓我眼前一亮的新品——宏利「宏摯家傳承」。

一句話結論：目前市場收益表現最強的儲蓄險

咱們直接看數據：

27年到達6.5%收益上限，比友邦環宇盈活快3年。

這不是我吹的，是精算表白紙黑字寫著的。

測了這么多產品，說句實話，能讓我用"最強"這個詞的產品不多。

但宏利這次確實給了我驚喜——躺平將近2年的"老干部"，一出手就是王炸。

港險市場的C位，怕是要換人了。

你可能會問：憑什么這么說？

別急，后面我會用5張數據圖、3組對比表，把這個結論掰開了揉碎了講清楚。

但如果你時間有限，只想知道一件事——這款產品值不值得買，我的答案是：

如果你追求長期收益最大化，短期內沒有頻繁用錢的需求，宏摯家傳承目前就是市場天花板。

好，結論給完了，下面開始論證。

適合你嗎？三個判斷標準

在深入分析之前，我先幫你做個快速判斷。

不是所有人都適合同一款產品，港險這東西，選對了是財富增值利器，選錯了就是給自己添堵。

標準一：你短期內有沒有用錢需求？

如果你買完港險，3-5年內就打算開始提領養老金、教育金，那宏摯家傳承可能不是最優解。

它的提領表現中規中矩，不是它的強項。

如果有現金流規劃，我個人比較推薦永明萬年青星河尊享2和安盛盛利2，這兩款才是"提領之王"。

但如果你就是想存一筆錢，放個20-30年，讓它自己滾雪球——那宏摯家傳承和環宇盈活的適配性是最高的。

標準二：你更看重前期收益還是后期收益？

相比主流主打長期傳承的產品（比如友邦環宇盈活），宏摯家傳承的綜合收益更高，尤其是前30年的優勢期。

什么意思呢？

同樣是6.5%的收益上限，宏利27年就能到，友邦要30年。

別小看這3年差距，復利效應下，這可能意味著幾十萬的差額。

標準三：你有沒有跨境生活需求？

如果你家孩子將來要出國留學，或者你有海外置業、移民規劃，宏摯家傳承的"靈活取"功能簡直是神器。

它支持直接把錢打到海外賬戶，不用先轉內地銀行卡再購匯、再跨境轉賬，省去一堆麻煩事。

這個功能，非常適合海外升學或者有移民規劃的家庭。

好，如果以上三條你都對號入座了，那繼續往下看，我來告訴你這款產品到底強在哪。

論據一：收益數據全面領先

不吹不黑，咱們直接看數據。

我拿市面上最熱門的5款儲蓄險做了橫向對比：宏利宏摯傳承、宏利宏摯家傳承、友邦環宇盈活、保誠信守明天、安盛盛利2、永明萬年青星河尊享2。

統一條件：0歲男孩投保，年交6萬美元，交5年。

第一個維度：到達6.5%收益上限的時間

這個指標衡量的是產品的"加速能力"——多快能讓你的錢跑到最高檔收益。

• 宏利家傳承：26年


• 保誠信守明天：28年


• 友邦環宇盈活：30年


• 安盛盛利2：30年


• 宏利宏摯傳承：47年


• 永明萬年青星河尊享2：50年

這個含金量你們自己品。

宏利家傳承比友邦快了整整4年，比自家老產品宏摯傳承快了21年。

第二個維度：保證回本期

這個指標衡量的是"安全墊"——最壞情況下，多久能保證拿回本金。

• 永明：13年（最快）


• 宏利家傳承：16年


• 保誠/友邦/宏利宏摯傳承：18年


• 安盛：25年（最慢）

宏利家傳承16年保證回本，在這個維度上排名第二，僅次于永明。

第三個維度：預期回本期

這個指標衡量的是"正常情況下"多快能回本。

• 宏利宏摯傳承/宏摯家傳承：6年


• 友邦/安盛/永明：7年


• 保誠：8年

宏利兩款產品并列第一，6年預期回本。

再來看宏利和友邦的貼身肉搏

很多人糾結這兩款產品怎么選，我專門做了一張對比表：

核心發現：

• 前20年：宏利總收益領先，差值最高時接近5萬美元


• 21-26年：友邦開始追趕，差距縮小到幾千美元


• 27年起：宏利率先鎖定6.5%，友邦還在6.45%左右


• 30年之后：兩者基本持平，差異可以忽略不計

說句實話，光看收益表現，宏利-宏摯家傳承是要優于友邦的。

尤其是前30年，這個時間段恰好覆蓋了大多數人的核心需求期——孩子教育、自己養老、家庭傳承。

30年之后兩款產品的區別并沒有很大，選哪個都不虧。

但如果你和我一樣，喜歡"快一步"的感覺，宏利這次確實更香。

論據二：各繳費期都是市場最快

有人可能會說：你這是5年交的數據，我想躉交/2年交/3年交呢？

別急，我都測過了。

宏摯家傳承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以滿足不同資金安排的需求。

躉交（一次性交30萬美元）

• 3年預期回本


• 13年保證回本


• 23年登頂6.5%

2年交（年交15萬美元）

• 5年預期回本


• 13年保證回本


• 23年登頂6.5%

3年交（年交10萬美元）

• 5年預期回本


• 14年保證回本


• 26年登頂6.5%

5年交（年交6萬美元）

• 6年預期回本


• 16年保證回本


• 27年登頂6.5%

經過測算之后，可以得出一個很明顯的結論：

宏摯家傳承這款產品，無論是哪個繳費期，預期回本時間基本都是市場最早，登頂6.5%時間都是市場最快。

這意味著什么？

意味著不管你是手頭有一大筆閑錢想一次性投入，還是想分散到5年慢慢交，宏摯家傳承都能給你市場最優的收益曲線。

這種"全能型選手"在港險市場并不多見。

順便說一句，2025年銀行存款利率已經第七次下調了，六大國有銀行5年期定存利率跌到1.3%，1年期才0.95%。

你存銀行5年，年化1.3%；買宏摯家傳承，27年后年化6.5%。

這個差距，不用我多說了吧？

論據三：創新功能加分

收益強只是基本盤，宏摯家傳承在功能創新上，也讓我看到了保司的誠意。

除了保單分拆、無限變更被保人、多元貨幣轉換這些常規操作，它還延續了宏摯傳承的"無憂選"和"終期紅利鎖定"功能。

但真正讓我眼前一亮的，是兩個新功能：

一、靈活取

這個功能支持按照你自己的設定定期打款，不管是給自己、給家人、給養老社區，還是給慈善機構都可以。

關鍵是——支持第三方支付和海外支付。

什么意思？

如果你孩子在國外留學，需要交學費、交房租，以前的流程是：

提取保單資金→轉到內地銀行卡→購匯→跨境轉賬→到賬。

現在用靈活取，可以直接把提取的資金轉到子女的海外留學賬戶、海外置業賬戶，中間環節全省了。

靈活取對于有跨境生活需求的家庭非常實用，匹配留學、置業、生活等跨境財務需求。

二、摯易取

這個功能可以理解為"親密付"。

投保人可以把保單資金靈活調配給配偶、子女，提領金額上限是總現金價值的50%。

舉個場景：

孩子在海外遇到突發情況需要應急資金，或者配偶創業需要短期周轉，通過「摯易取」就能快速劃轉，不用等投保人本人操作。

這個功能的設計邏輯很清晰——你掌控大方向，家人能靈活應急。

說實話，測了這么多產品，能在功能層面做出差異化的不多。

宏利這次確實花了心思。

唯一短板：提領表現中等

說完優點，咱們也得客觀聊聊不足。

宏摯家傳承的短板很明顯——提領表現一般。

這不是我黑它，是數據說話。

先看566提領（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的6%）

前期提領，宏摯家傳承的表現不及自家產品宏摯傳承——沒錯，老產品在提領這塊反而更強。

后期提領，宏摯家傳承沒法撼動安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2這兩款"提領之王"。

再看567極致提領（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的7%）

這里有個有意思的發現：

友邦環宇盈活不支持567提取，第1年就"斷單"了；而宏摯家傳承可以支持。

但即便如此，總體表現也是平平，不及安盛和永明。

所以我前面也說了，宏摯家傳承用提領表現來換取極致的收益表現。

這款產品的定位和友邦環宇盈活很像——都是"收益型選手"，不是"現金流型選手"。

這波說不是沖著環宇盈活來的，我都不信。

不過這也談不上是產品的缺點吧：

如果你短期內沒有用錢需求，就想存一筆錢放在那里讓它自己長，宏摯家傳承和環宇盈活的適配性是最高的——會比其他產品更早讓你拿到6.5%的收益。

至于選哪個，我覺得這兩款產品各有特點，完全看個人偏好了：

• 喜歡"快"的選宏利


• 喜歡"穩"的選友邦


• 需要"現金流"的選安盛/永明

背景補充：宏利的產品布局

最后補充一點背景信息，幫你理解宏利這次的產品策略。

宏利憑借「宏摯傳承」躺平了將近2年。

這款老產品一直是我們的重點推薦，因為在前20年這個時間段，無論是靜態收益還是領錢表現，它都是無可撼動的市場第一。

但它有個唯一缺點——20年之后的長期收益稍顯乏力，47年才能沖頂6.5%。

宏摯家傳承的出現，就很好地彌補了這一點：

降低了前期收益，把重點放在了回本時間、登頂速度和中后期收益上。

5年繳費，6年預期回本，16年保證回本，27年就到達6.5%的收益上限。

所以，宏利-宏摯家傳承的產品定位是作為老產品宏摯傳承的補充組合。

如果你看重前20年的收益和提領，選宏摯傳承；

如果你看重中后期的長期復利，選宏摯家傳承。

兩款產品組合起來，基本覆蓋了所有需求場景。

不得不說，宏利這盤棋下得挺漂亮的。

大賀說點心里話

測評寫到這里，該說的數據都說了，該對比的產品都對比了。

但選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道可能比產品本身更重要。