萬通「富饒萬家」VS「富饒千秋」：新舊產品差多少？99%的人選錯了

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，幫200多個家庭做過港險新舊產品對比。

今天這篇文章，幫你省掉踩坑的時間。

萬通新舊產品大PK：到底該買哪個？

最近被問得最多的一個問題：「富饒千秋」2026年1月1日停售，「富饒萬家」強勢接棒，到底該沖舊款末班車還是入新款？

先說結論：

萬通的新舊兩款產品沒有絕對優劣。

「富饒千秋」的停售不是"淘汰舊品"，而是給人民幣客戶留的"末班車福利"。

「富饒萬家」的升級也不是"顛覆舊款"，而是給美元客戶和長期規劃者的"新選擇"。

別廢話，直接看數據。

我用四個維度幫你把新舊產品掰開了揉碎了講清楚。

對比一：美元收益，新款完勝

這個差距一目了然。

先看核心數據：

「富饒萬家」美元保單預期回報——10年4.19%，20年6%，30年登頂6.5%IRR。

什么概念？

比舊款「富饒千秋」提前11年登頂6.5%。

我給你算筆賬：

同樣100萬美元保費，5年繳，持有30年——

• 舊款「富饒千秋」：預期總現金價值約458萬美元


• 新款「富饒萬家」：預期總現金價值超過640萬美元

30年多賺40%，直接追平友邦環宇盈活、安盛盛利2等頂級收益產品。

再看回本速度：

• 2年交：預計6年回本，保證13年回本


• 5年交：預計7年回本，保證13年回本

這個回本期依然是市場前列水準。

更重要的是，「富饒萬家」升級后沒有做收益結構調整的小動作。

全周期的保證收益、復歸紅利和終期紅利，只加不減。

復歸紅利占比依然是行業一梯隊水準，提領穩定性有保障。

說句題外話。

2025年5月六大行存款利率第七次下調，1年期定存利率降到0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%。

你還在糾結港險新舊產品差0.5%的收益？

格局小了。

國內存款收益持續走低，對比港險6.5%IRR的差距更加懸殊。

選對產品，比糾結細節重要100倍。

對比二：人民幣收益，舊款更優

但我必須坦誠告訴你：

人民幣保單上，「富饒萬家」的保證與預期利益雙降。

實測數據，以5年繳保單為例：

更扎心的是：

舊款「富饒千秋」人民幣保單IRR登頂6.5%只需42年。

而新款「富饒萬家」需要94年。

為什么會這樣？

因為舊款基本都是2025年的保費，其配置的固收類資產收益比「富饒萬家」更高。

2025年9月開始降息，未來還將繼續降低。

而舊款鎖定的是降息前的高收益資產。

所以我的建議很明確：

選人民幣保單的客戶，閉眼沖「富饒千秋」。

現在不沖人民幣保單，未來再想找同收益級別的產品難上加難。

對比三：功能升級，新款加料

收益之外，「富饒萬家」在功能上做了三個重要升級：

升級1：新增「彈性提取」權益

這個功能太實用了。

以前想做225、567這種定期提取模式，每次都要單獨申請。

現在只需要申請一次即可。

第1個保單周年起就能申請設立指示，從保單中提取及/或定期提取。

可以指定1名收取款項對象收取提取金額，并可無限次更改有關指示或收取款項對象。

可選擇每月提取或每年提取，也可以選擇一次性提取。

提取順序是先提取鎖定戶口與復歸紅利，再提取保證現價與終期紅利。

為客戶提供了更強的資金流動性。

升級2：第二保單持有人/被保人由1人新增至3人

「富饒千秋」預設的第二投保人與后備被保人僅有1人。

為了防止極端情況——后備人員早于原保單人員導致預備失效。

現「富饒萬家」可新增3人，有備無患。

升級3：保單分拆可提名最多3名指定人士

在行使"保單分拆"或"更改新保單持有人"等權益時，還允許為分拆后的保單提名最多3名指定人士。

這對多子女家庭、家族資產傳承的需求來說，在財富傳承的規劃上提供了更強的靈活性與定制化能力。

當然，原有的11種自選身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示權益也全部保留。

對比四：核心功能，全部保留

很多人擔心：升級會不會砍掉原來的好功能？

放心，「富饒萬家」沒有砍掉「富饒千秋」的王牌功能，反而新增了實用權益。

10種貨幣轉換

保單貨幣10種可選：

美元、港幣、人民幣、英鎊、澳元、加元、新加坡元、日元、歐元、瑞士法郎。

這是目前市面上最多的貨幣種類選擇。

保單生效1年后可隨時自由轉換貨幣，相當于給資金加了一層"匯率防護盾"。

12種年金轉換

這是萬通的獨家功能，市場獨有的養老神器。

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，可將部分或全部現金價值轉換為12種年金形態。

可以設計固定領取的金額，也可以遞增領取，也可以夫妻共同領取。

兼顧儲蓄險靈活提取和年金險現金流保障的優勢，確定性支付匹配剛性養老需求。

另外，保單暫托、保費假期、保費豁免這些功能也全部保留。

限時優惠對比：都很香

不管選新款還是舊款，現在的優惠力度都很給力。

保費優惠（2025.11.08 - 2026.01.02）

• 2年交：第1年保費折扣2%-8%不等


• 5年交：第1年保費折扣8%-10%，次年保費折扣4%-18%，合計最高折扣28%


• 10年交：合計最高折扣30%

預繳利率優惠（2025.11.01 - 2025.11.28）

美元保單2年期預繳利率5.5%。

5年繳美元保單并一次性預繳全部保費，首年預繳部分享受**7.5%**的保證年利率。

后續4年仍享有**3.2%**的保證年利率。

我給你算個例子：

選擇2萬美元交5年，總10萬美元，只需要一次性預繳91028美元。

省下來的8972美元是預繳的利息，相當于每年保費的45%。

結合基礎折扣，投保時當下最高可減免73%首年保費！

隨著進入美聯儲降息周期，這樣的保費折扣和預繳利率且存且珍惜。

2025年有銀行年內降息7次，連曾經的"高息洼地"都不保。

鎖定長期收益的緊迫性不言而喻。

結論：3類人選新款，2類人沖舊款

幫你省掉踩坑的時間，直接給結論：

優先入「富饒萬家」的3類人：

1. 
   

   選美元保單的客戶：中期收益與舊款持平，保證收益略微提升，長期復利優勢更明顯，適合做跨境資產配置、海外養老規劃的家庭

   
   


2. 
   

   能持有20年以上的客戶：第20年后新款收益差距持續擴大，30年多賺40%，長期持有越賺越多

   
   


3. 
   

   看重靈活功能的客戶：彈性提取+3人共同持有，更適配多子女家庭、家族資產傳承的需求

   
   

閉眼沖「富饒千秋」的2類人：

1. 
   

   選人民幣保單的客戶：實測數據顯示，「富饒千秋」人民幣保單收益比「富饒萬家」高更多

   
   


2. 
   

   短期（10年內）要用錢的客戶：舊款基本都是2025年的保費，其配置的固收類資產收益比「富饒萬家」更高，適合孩子10年內留學、需要靈活周轉的家庭

   
   

? 時間節點提醒：

• 「富饒千秋」停售：2026年1月1日


• 「富饒萬家」推廣優惠：截至2026年1月2日


• 建議決策時間：2025年12月12日前，確保12月31日前生效

選錯產品等于白交保費。

不管是沖舊款末班車還是入新款黑馬，現在出手都是最佳時機。

大賀說點心里話

新舊產品怎么選，數據已經幫你算清楚了。

但怎么買更劃算，這里面還有個信息差沒說。