安盛盛利2 vs 永明星河尊享2：4輪硬核對決，"提領之王"花落誰家？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近港險圈吵得不可開交——"提領王"的稱號到底該給誰？

一邊是安盛「盛利2」，上市即爆款，557提領吊打全場。

另一邊是永明「星河尊享2」，老牌提領王者，保證收益遙遙領先。

兩款產品各有擁躉，爭論不休。

今天咱們不站隊，讓數據來說話。

我設計了4個回合的硬核對決，從收益、提領、保證、復歸紅利四個維度，徹底終結這場爭論。

先別急著下結論，看完再說。

回合一：收益對比，誰更能賺

既然是儲蓄險，收益是第一道門檻。

先看**安盛「盛利2」**的成績單：

• 回本速度：預期7年回本，僅次于宏利「宏摯傳承」的6年


• 中短期收益：10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%


• 長期天花板：30年期內預期IRR可達6.5%


• 觸頂速度：28年達到6.5%峰值，與友邦「環宇盈活」并列市場第二

我們拉個表格看看，這個差距有多大呢？

從10年到40年，安盛「盛利2」的整體收益表現都保持在前三。

每10年現金價值翻倍，財富累積速度相當可觀。

再看永明「星河尊享2」：

• 同樣7年回本


• 但觸頂速度要50年，比「盛利2」慢了整整22年


• 30年時IRR只有6.31%，40年時6.40%

第一回合結論：

純論收益，「盛利2」穩居第一梯隊，尤其在中長期階段優勢明顯。

28年觸頂 vs 50年觸頂，這個差距不是一點半點。

「盛利2」勝。

回合二：提領對比，誰更能取

收益高是一回事，能不能靈活取出來是另一回事。

這恰恰是兩款產品的核心戰場。

先看**「盛利2」的提領能力**：

• 早期提領：支持557提領（第5年起每年提取總保費7%），比市場熱門的566提領早一年拿到同樣金額


• 極致提領：支持5/10/9、5/15/13等方式，同樣時間內每年比其他產品多領1%總保費

這意味著什么？

假設你投了30萬美元（5年交，每年6萬），選擇557提領：

• 第5年起每年拿2.1萬美元


• 比566提領早一年開始，多拿一年錢

數據不會騙人，我們直接拉「盛利2」和「星河尊享2」的567提領對比：

5年交30萬美元，第6年起每年提取2.1萬美元，看提完之后剩多少：

前70年「盛利2」一路領先，提完之后剩余收益幾乎領先市場所有產品。

雖然「星河尊享2」在后期逐漸追平，但前期差距太明顯了。

30年時整整差了7.3萬美元，這可不是小數目。

第二回合結論：

提領靈活性上，「盛利2」堪稱市場天花板。

557提領、極致提領、提后剩余，三項全優。

「盛利2」再勝。

回合三：保證收益對比，誰更穩

前兩回合「盛利2」大比分領先。

但先別急著下結論。

接下來這兩個回合，形勢要反轉了。

看保證收益數據：

這個差距有多大呢？

「盛利2」保證回本要25年，極端情況下這筆錢要等四分之一個世紀才能保證不虧。

「星河尊享2」只要13年，幾乎快了一半。

保證IRR峰值0.23% vs 1.00%，差了4倍多。

說白了，「盛利2」是通過"低保證+高分紅"的設計，換取高預期收益。

這種犧牲安全性換取收益性的策略，有個前提條件——未來分紅實現率必須穩定。

如果分紅實現率達不到預期呢？

那保證收益就是你的兜底。

0.23%的保證IRR，說實話，在主流港險中排名倒數。

第三回合結論：

追求"穩穩的幸福"的投資者，這個短板必須正視。

「星河尊享2」的保證收益完勝。

「星河尊享2」扳回一城。

回合四：復歸紅利對比，誰更確定

最后一個回合，也是很多人忽略的關鍵指標——復歸紅利占比。

這個數據決定了你提領時的確定性。

先解釋一下：

• 復歸紅利：一旦派發就鎖定，變成保證收益


• 終期紅利：退?；蛏砉蕰r才結算，受市場波動影響

提領時的扣減順序很重要：

• 「星河尊享2」：優先扣復歸紅利（已鎖定），見底后才動保證現價和終期紅利


• 「盛利2」：復歸紅利與終期紅利同步減少

數據說話：

「盛利2」的復歸紅利占比只有14.12%，意味著它的高收益更多依賴終期紅利。

而終期紅利的問題是——不確定性大。

受投資市場波動影響，提領時如果恰逢市場低點，可能影響提領金額。

換句話說，現金流預測的確定性相對較低。

「盛利2」能做到557這樣領先市場的早期高比例提取，正是因為拉大了終期紅利在總收益中的占比。

高收益和高確定性，本質上是一對矛盾。

第四回合結論：

「盛利2」的提領確定性低于「星河尊享2」，比較依賴未來分紅實現率。

「星河尊享2」再下一城。

加分項：功能與保司背書

四個回合打完，2:2平局。

但評價一款產品，還要看功能設計和保司實力。

這些是加分項，不決定勝負，但影響最終選擇。

「盛利2」的功能亮點

1. 雙重貨幣賬戶

支持9種保單貨幣，還能開設雙重貨幣賬戶，賺取不同貨幣的雙倍利息。

無限次免費調配，隨時直接提取2種貨幣。

對于有海外資產配置需求的客戶，這個功能相當實用。

2. 財富管家服務

支持向最多3位收款人派發自主入息，只需提交1次指示，就能實現財富分配自動化。

說實話，這跟信托其實也沒什么區別了。

3. 支持公司投保

可以將公司作為保單持有人，滿足企業財務策劃、人才留任、稅務優化等多元需求。

功能設計誠意十足，覆蓋資產配置、傳承全場景。

安盛的保司實力

安盛1817年在法國成立，穩健發展200多年，是全球歷史最悠久的保險品牌之一。

財力雄厚無需多言：

• 管理資產規模超10000億美金


• 相當于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權基金）的2.6倍


• 福布斯全球企業2000強排名第51位

信貸評級方面，穆迪Aa3、惠譽AA、標普AA，三大機構一致認可，展望均為穩定。

分紅兌現表現

安盛2025年公布35款產品，平均分紅實現率95%：

• 接近8成產品分紅實現率高于70%


• 14款分紅時間超過10年的產品，10年+保單分紅實現率82%

分紅兌現穩健，非常穩健。

這也是「盛利2」敢走"低保證+高分紅"路線的底氣——歷史分紅表現證明，安盛的投資能力靠譜。

對比結論：各有所長，按需選擇

四個回合打完，我們來做個總結：

2:2平局，但適合的人群完全不同。

**安盛「盛利2」**是一款特點鮮明的長期儲蓄險：

• 在收益潛力和長期現金流規劃上優勢顯著


• 但也存在保證收益低、提領不確定性大等風險


• 比較依賴未來分紅能力

從安盛的歷史分紅表現來看，收益兌現、提領不斷檔的概率還是非常高的。

選「盛利2」的人：

• 資金能長期鎖定（25年以上）


• 能接受分紅波動


• 追求6.5%的天花板收益


• 有海外資產配置、公司投保等多元需求

選「星河尊享2」的人：

• 追求穩健兜底


• 希望保證回本周期短


• 對現金流確定性要求高


• 風險偏好偏保守

只有契合長期投資、現金流規劃等核心需求的人群，才能充分發揮「盛利2」的真實價值。

若追求穩健兜底，那么「星河尊享2」或其他更保守的產品更適合你。

港險配置的核心從不是追爆款，而是匹配自身風險承受能力和財務目標。

大賀說點心里話

看完這篇對比，你應該清楚自己更適合哪款了。

但選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更大。