宏利「宏摯家傳承」：被吹成"收益王"的新品，有個短板必須說清楚

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺收到不少私信問宏利的新品「宏摯家傳承」，說是"收益增長最快""27年就能到6.5%"，問我值不值得買。

今天就來掰扯清楚這款產品，到底適合誰，不適合誰。

你是否有這樣的困擾？

我跟你講個真實案例。

上個月有位客戶找我，孩子剛上小學，想給孩子存一筆教育金，目標是18歲出國讀大學。

她的困擾特別典型：短期內這筆錢用不上，但又擔心存銀行跑不贏通脹，更擔心跑不贏學費漲幅。

這個問題我被問過無數遍了。

還有一類客戶，35歲左右，事業穩定，想給自己存一筆退休金。

不急著用，就想讓錢安安靜靜地長大，20年、30年后能有一筆可觀的養老儲備。

如果你也是這兩類人——短期內沒有大額資金使用需求，追求資金長期穩定增值，或者有海外教育、生活、置業等跨境財務規劃需求——那今天這篇文章你得認真看完。

宏利新品：專為長期增值設計

先說結論：宏利「宏摯家傳承」是一款市場競爭力極強的產品，特別適合用于長期儲蓄和財富傳承。

說白了就是，這款產品的設計邏輯和友邦「環宇盈活」很像，主打資金增值而非頻繁提取。

它通過略微降低前期收益，換來了更快的長期收益增長速度和更短的回本時間。

你想清楚這點就好辦了：

如果你買港險的目的是"讓錢生錢，越滾越大"，而不是"隔三差五取點錢花"，那這款產品的底層邏輯就是為你設計的。

場景一：給孩子存一筆教育金

最近看到一個數據挺扎心的：

耶魯大學2024-25學年學費首次突破9萬美元/年，斯坦福漲了5.5%達到87,225美元。

美國頂尖大學學費年漲5%左右，你存的錢能追得上嗎？

「宏摯家傳承」在教育金場景下有個明顯優勢：預期回本期只要6年（5年交費），是市場最早之一。

什么概念？

孩子6歲開始存，12歲就預期回本了，18歲出國時賬戶已經增值了12年。

保證回本期是16年，優于友邦、保誠的18年，更是吊打安盛的25年。

更實用的是，它新增了"靈活取"功能，支持定期定向支付至海外賬戶。

孩子在美國讀書，每學期的學費可以直接從保單賬戶定期支付到海外賬戶，不用每次都折騰換匯轉賬。

這個功能對有跨境財務需求的家庭來說，真的很香。

場景二：為退休做長期儲備

如果你的目標是退休儲備，那更要看這組數據：

「宏摯家傳承」在第27年就能達到6.5%的預期年化復利收益率，快于友邦/安盛（30年）、保誠（28年）。

是當前市場上達到6.5%收益水平最快的產品之一。

在前30年內，它的總收益表現優于友邦「環宇盈活」，30年后兩者差異極小。

如果你是35歲開始存，62歲時賬戶就能達到6.5%的復利水平。

對于看重較早達到高預期回報率的客戶來說，這3年的差距其實挺關鍵的——早3年達到收益峰值，意味著更早進入"躺賺"模式。

靈活配置：多種交費期+實用功能

這款產品支持躉交、2年、3年、5年交，無論哪種繳費方式，預期回本時間和達到6.5%收益的速度在市場中均處于領先地位。

除了前面提到的"靈活取"，還新增了"摯易取"功能，可以靈活調配資金給家人應急。

保留了常規功能如保單分拆、多元貨幣，該有的都有。

什么情況不適合選它？

別被忽悠了，這款產品不是萬能的。

它最大的短板是：提領（提取現金價值）表現相對平庸。

無論是常規還是高比例提取演示下，提取后的賬戶余額增長都不及安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」等以提領見長的產品，甚至不及自家的「宏摯傳承」前期表現。

如果你有較強的中期現金流提取需求——比如每年要從保單里取一筆錢補貼生活、或者隔幾年要取一大筆錢做其他投資——那安盛或永明的產品可能更合適。

補充一句：

宏利自家的「宏摯傳承」強在前20年收益和提領，但長期收益增長乏力。

兩款產品定位不同，看你要什么。

結語：匹配需求，才是最好的選擇

「宏摯家傳承」是一款在收益增長速度和長期復利表現上極具優勢的產品。

但最終選擇需根據個人財務目標和資金規劃來決定。

沒有最好的產品，只有最適合你的產品。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更值錢。