2025港險儲蓄險排名出爐：5款"夯級"產品，我只推薦這2款

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年銀行存款利率第七次下調，一年期定存跌至0.95%，五年期也才1.3%。

與此同時，2025年上半年香港保險新單保費暴漲50.3%，第一季度更是沖至934億港元，打破2001年以來所有歷史紀錄。

市場用腳投票，說明港險的價值已經不需要我再吹了。

但問題來了——友邦、宏利、永明、安盛、國壽海外，五大保司的旗艦儲蓄險，到底怎么選？

先說結論，再看數據。

今天這篇文章，30秒告訴你答案，5分鐘告訴你為什么。

先說結論：2025港險儲蓄險「從夯到拉」排名

別被營銷話術忽悠，咱們拿數字說話。

我把五款產品按不同維度拆解后，給出這份排名：

? 永明「星河尊享2」：穩健之選

保證收益+回本速度雙優，提領表現穩健，適合追求確定性的長期財富規劃者。

? 安盛「盛利2」：提領王者

現金流規劃無人能敵，獨家557提領方案，適合退休養老規劃、需要持續現金流的人群。

? 友邦「環宇盈活」：品牌王者

中長期收益+品牌價值雙高，30年達到6.5%收益峰值，適合高凈值家族做遺產規劃和跨代傳承。

? 宏利「宏摯傳承」：前期收益之王

回本最快，前20年收益碾壓市場，適合有明確短期用錢計劃的人群。

? 國壽海外「傲瓏盛世」：國資安全感擔當

收益第一梯隊，背靠中國壽險巨頭，適合偏好中資背景的保守型投資者。

結論很簡單，但選擇因人而異。

接下來我用三組數據，告訴你這個排名是怎么來的。

論據一：靜態收益誰最強？

統一以年交6萬美元、交5年、總保費30萬美元為例進行測算。

先說好消息：長期持有（50年），這5款產品都能達到6.5%復利回報。

在銀行存款利率跌破1%的今天，這個收益水平已經是稀缺資源了。

但問題在于——誰能更快到達這個峰值？

按達到6.5%收益峰值的速度排序：

• 友邦「環宇盈活」= 安盛「盛利2」= 國壽「傲瓏盛世」：30年達到6.5%


• 宏利「宏摯傳承」：47年達到6.5%


• 永明「星河尊享2」：50年達到6.5%

這款產品到底值不值，數據不會騙人。

如果你更看重前中期（前20年）的資金增值速度，宏利「宏摯傳承」優勢明顯。

它在前20年的收益表現一騎絕塵，適合有明確教育金、創業儲備等短期用錢計劃的人。

如果你更看重中期增值潛力（20-30年），安盛「盛利2」是優選。

它在第30年就能達到6.5%峰值，而且中期收益曲線非常漂亮。

如果你希望長期穩健增值（30年以上），友邦「環宇盈活」和國壽「傲瓏盛世」占據收益+品牌雙優勢。

尤其是友邦，品牌溢價在高凈值人群中認可度極高。

但收益只是一個維度。

預期收益再高，如果保證部分太低，那就是"畫餅"。

接下來看第二組數據。

論據二：保證收益誰最穩？

儲蓄險的收益分兩部分：保證收益和非保證收益。

保證收益是白紙黑字寫進合同的，非保證收益則取決于保險公司的投資表現。

很多人只盯著預期收益看，忽略了保證部分。

但真正決定你"最差能拿多少"的，是保證收益。

按保證IRR峰值高低排序：

永明「星河尊享2」保證收益全周期都最高，優勢非常明顯。

1%的保證IRR在港險市場屬于頂尖水平。

而且它的保證回本只需要13年，其他產品普遍需要18-25年。

更重要的是，永明的歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值，這是市場唯一。

什么意思？

就是說一旦分紅派發，就變成了保證收益，不會因為后續市場波動而縮水。

這個機制對于追求確定性的人來說，價值巨大。

如果你更看重安全性+確定性+回本速度，永明「星河尊享2」絕對值得考慮。

論據三：提領能力誰最持久？

儲蓄險不只是存錢罐，更應該是現金流規劃工具。

很多人買儲蓄險是為了養老、給孩子發生活費、或者補充被動收入。

這就需要考慮一個問題：邊領錢邊增值，賬戶能撐多久？

以經典提領方案"566"（第6年起每年提領保費的6%，即每年提領1.8萬美元）為例進行測算：

保單前14年，宏利「宏摯傳承」提領后賬戶價值最高。

這和它前期收益強的特點一致。

保單15年開始，安盛「盛利2」提領后賬戶價值反超，成為第一。

第31年，永明「星河尊享2」追平安盛。

第40年賬戶價值對比：

在現金流規劃這一領域，更推薦安盛和永明這兩款。

安盛「盛利2」的綜合提領表現更優，尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

它采用雙重貨幣戶口設計，還有獨家557提領方案，靈活性拉滿。

永明「星河尊享2」提領表現也非常不錯，主打長期安全，領錢更安心。

它支持4種貨幣同收益，對于有多幣種需求的人來說很實用。

總結：選對產品，讓財富自己「跑」起來

這五款"夯"級產品，可謂集收益潛力、提領靈活性與頂尖品牌于一身。

回到開頭的排名，我再幫你梳理一遍選擇邏輯：

追求確定性、穩健增值 → 永明「星河尊享2」

保證收益1%市場最高，保證回本13年最快，歸原紅利鎖定機制獨一份。

需要持續現金流、養老規劃 → 安盛「盛利2」

提領能力最強，雙重貨幣戶口+557方案，邊領邊增持久力最好。

看重品牌、做傳承規劃 → 友邦「環宇盈活」

品牌溢價高，30年達到6.5%峰值，適合高凈值家族。

短期用錢、快速增值 → 宏利「宏摯傳承」

6年預期回本，前20年收益碾壓，還有"無憂選"靈活提取。

偏好中資背景、求穩 → 國壽海外「傲瓏盛世」

背靠中國壽險巨頭，收益第一梯隊，新增5年交和人民幣選擇。

如果非要我二選一，我會推薦永明「星河尊享2」和安盛「盛利2」。

前者贏在確定性，后者贏在靈活性。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，中間的差價可能比你想象的大得多。

同樣的保障，有人多花了10萬，有人少交了一整年保費——這就是信息差。