國壽海外傲瓏盛世5年交：保證IRR墊底、提領倒數第二，為什么還有人買？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近被問傲瓏盛世問到煩了。

這款產品我本來不打算寫——因為它有幾個硬傷，實在不太好夸。

但架不住太多人問："大賀，國壽海外背景這么硬，傲瓏盛世到底能不能買？"

行，那我今天就把難聽的話先說在前面。

買保險不是買感覺，是買數據。

這個產品有硬傷，我必須告訴你。

先潑盆冷水：傲瓏盛世的三個硬傷

我要是不說，你可能就踩坑了。

第一個硬傷：保證IRR 0.19%，表內墊底

什么概念？

我拉了市面上主流的5年交儲蓄險做對比，傲瓏盛世的保證復利回報是最低的。

永明星河尊享II能做到1.00%，宏利宏摯傳承0.64%，就連友邦環宇盈活也有0.32%。

0.19%是什么水平？

說實話，聊勝于無。

當然，有人會說：現在銀行存款利率都降到0.95%了，活期才0.05%，0.19%也還行吧？

這話沒毛病。

但問題是——你買港險儲蓄險，圖的是保證收益嗎？

第二個硬傷：提領表現拉胯，566場景倒數第二

什么是566？

就是5年交，第6年起每年提取總保費的6%，一直領到終身。

這是很多人買儲蓄險的核心需求——當"被動收入"用。

我測算了一下，30萬美金總保費的566提領：

傲瓏盛世第100年賬戶余額2638萬美元，看著不少對吧？

但你再看看其他產品：

• 宏利宏摯傳承3473萬


• 安盛盛利II 3473萬


• 富衛盈聚天下II也是3473萬

傲瓏盛世在這張表里排倒數第二。

只比友邦環宇盈活（2202萬）好一點。

第三個硬傷：做不到567提領

什么是567？

5年交，第6年起每年提取7%。

這是港險圈的"提領天花板"，能做到的產品才叫真正的提領強者。

很遺憾，傲瓏盛世和環宇盈活一樣，做不到。

直接說結論：

傲瓏盛世有短板但沒明顯長板，暫時看不出有爆火的潛質。

晚提領也救不回來，差距在哪？

有人可能會問：早提領不行，晚提領呢？

我也測算了。

5-15-12提領：

5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費的12%（36000美元）。

這個場景適合那些不著急用錢、想讓賬戶多長幾年再提的人。

傲瓏盛世第100年賬戶余額1678萬美元。

再看第一梯隊：

• 宏利宏摯傳承2021萬


• 保誠信守明天2021萬


• 安盛盛利II 2021萬


• 永明星河尊享II 2021萬


• 富衛盈聚天下II 2021萬

差距多少？

343萬美元，約2400萬人民幣。

傲瓏盛世晚提領表現比566要好一點。

但和提領第一梯隊產品依舊有不小的距離。

說白了，如果你買儲蓄險的核心目的是"提領當被動收入"，傲瓏盛世不是最優選。

但它也不是一無是處：30年到6.5%的含金量

說了這么多難聽的，該說點好聽的了。

傲瓏盛世有一個數據，確實能打：30年IRR達到6.5%。

這是什么水平？

我們來看5年交熱門產品的收益對比：

30年到6.5%的產品有哪些？

• 國壽海外傲瓏盛世：30年


• 友邦環宇盈活：30年


• 安盛盛利II：30年


• 保誠信守明天：28年


• 富衛盈聚天下II：25年（市場最快）

傲瓏盛世達到6.5%的時間追平友邦環宇盈活、安盛盛利II等大熱產品。

躋身市場第一梯隊。

這意味著什么？

如果你買儲蓄險的目的不是提領，而是"放著不動，長期增值"——傲瓏盛世的長期收益是夠用的。

但問題來了：同樣30年到6.5%，為什么要選傲瓏盛世而不是友邦或安盛？

答案只有一個：品牌偏好。

中資背景加持：財政部控股的央企獨苗

這是傲瓏盛世最獨特的賣點。

也是很多人愿意接受它短板的核心原因。

中國人壽（海外）是什么來頭？

• 中國人壽境外唯一的全資子公司


• 大股東是中華人民共和國財政部，持股90%


• 全國社會保障基金理事會持股10%


• 副部級金融央企

說白了，這是香港保險市場里唯一一家由財政部直接控股的保險公司。

2025年，中國家庭的財富風險感知明顯提升。

很多人買港險，不只是圖收益，更圖一個"安心"。

對于這部分客戶來說，"央企背景"四個字，比多賺幾個點更重要。

這是傲瓏盛世的護城河。

也是它在激烈競爭中還能存活的原因。

升級后的新選擇：5年交+人民幣保單

傲瓏盛世這次升級，有兩個關鍵變化：

第一，新增5年交保單

原來只有2年交，客戶資金壓力大，受眾有限。

5年交是兵家必爭之地。

市面上熱門產品基本都是5年交打頭陣。

傲瓏盛世這次補上了這塊短板。

第二，新增人民幣保單

原來只有美元和港元，現在多了人民幣選項。

對于不想承擔匯率波動的客戶來說，人民幣保單是個加分項。

此外還有幾個細節：

• 新增保費假期功能，應對突發財政需要


• 預繳全期保費可享每年5%保證優惠利率


• 5年交達指定首年基本金額，可享高達首年保費24%折扣

傲瓏盛世升級有戰略意義。

5年交是兵家必爭之地。

國壽海外終于意識到：不能只守著2年交的小眾市場，必須進入主流戰場。

適合誰買？中資情結+長期存錢罐需求

說了這么多，傲瓏盛世到底適合誰？

我的判斷是：

傲瓏盛世的產品定位應該和環宇盈活一樣，提領比較一般，更適合做存錢罐使用，放著不動穩穩增值。

如果你的需求是：

• 不急著提領，愿意放30年以上


• 看重中資央企背景，覺得"財政部控股"比"友邦百年老店"更讓你安心


• 想買人民幣保單，不想承擔匯率風險

那傲瓏盛世可以考慮。

但如果你的需求是：

• 想早點提領當被動收入


• 追求極致收益，希望產品各方面都能打


• 對品牌沒有特殊偏好

那我建議你看看友邦環宇盈活、安盛盛利II、富衛盈聚天下II這些產品。

有這種需求的客戶一般會傾向于選擇收益更高、品牌更大的友邦環宇。

只有少部分喜歡中資大品牌的客戶會考慮傲瓏盛世。

畢竟，傲瓏盛世30年到6.5%，在香港中資保司中算top1了。

如果你非中資不買，那它確實是目前最好的選擇。

大賀說點心里話

產品短板我說得夠直接了。

但怎么買、怎么省錢，這里面還有門道。