宏利「宏摯家傳承」：我先告訴你這產品的硬傷，看完再決定要不要往下讀

你好，我是大賀。

今天聊宏利剛出的新品「宏摯家傳承」。

按照我的習慣，先潑盆冷水——這產品有一個明顯短板。

如果你買港險就是為了靈活取錢用，現在可以直接關掉這篇文章了。

還在？那咱們繼續。

先說缺點：提領不是它的強項

買不買是你的事，看清楚是我的責任。

所以我必須先把這款產品的軟肋攤開講。

「宏摯家傳承」的提領表現相對平庸。

什么意思？

就是你買了這份保單，中途想取錢出來用，取完之后賬戶里剩的錢增長速度，比不過幾個主要對手。

具體來說，無論是常規提取還是高比例提取，它都不及安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」這些以提領見長的產品。

更扎心的是，它甚至比不過自家老產品「宏摯傳承」的前期表現。

所以如果你有較強的中期現金流提取需求——比如孩子5年后要出國、10年后要買房——安盛或永明的產品可能更適合你。

說完缺點，咱們再聊優點。

為什么宏利要這樣設計？

這不是產品缺陷，而是設計取舍。

宏利其實已經有一款「宏摯傳承」，那款產品強在前20年的收益和提領表現，早期取錢很爽。

但問題是，長期收益增長乏力，放久了后勁不足。

「宏摯家傳承」的思路完全不同：

通過略微降低前期收益，換取長期收益增長速度的顯著提升，同時縮短回本時間。

這個定位和友邦「環宇盈活」很像——主打資金增值而非頻繁提取。

說白了，這是一款讓你"放著不動、越放越值錢"的產品，不是讓你隔三差五取錢花的。

理解了這個邏輯，你就知道該不該繼續往下看了。

但它的收益增長，真的很能打

這產品適不適合你，往下看。

如果你追求的是長期復利增值，「宏摯家傳承」的表現確實讓人眼前一亮。

回本速度：市場最快梯隊

5年交費的情況下，預期回本期只要6年，是市場最早之一。

保證回本期16年，這個數據很重要——友邦、保誠要18年，安盛更夸張，要25年。

什么概念？

同樣是保證拿回本金，你比買安盛的人早9年確定不虧。

收益上限：跑得最快

第27年達到**6.5%**的預期年化復利收益率。

友邦和安盛要30年，保誠要28年。

這是當前市場上達到6.5%收益水平最快的產品之一。

對比一下現在的銀行存款利率——2025年5月六大國有銀行又下調了一輪，1年期定存已經跌破1%，只有0.95%。

5年期定存也才1.30%。

6.5%對比1.3%，差了整整5倍。

當然，港險是預期收益，銀行是保證收益，兩者性質不同。

但如果你的錢是長期不動的，這個收益差距確實值得認真考慮。

中長期收益：持續領先

收益表現特別是中長期尤為突出。

在前30年內，總收益表現優于主要競品，這個優勢期相當長了。

與友邦「環宇盈活」正面對決

既然定位相似，就得正面比一比。

結論很直接：

在前30年內，「宏摯家傳承」的總收益表現優于友邦「環宇盈活」。

30年后兩者差異極小，基本打平。

這意味著什么？

如果你的投資周期在30年以內，選宏利更劃算；如果是超長期傳承（40年、50年），兩者差不多。

宏利這款產品是一款市場競爭力極強的產品，有望挑戰當前熱門產品友邦「環宇盈活」的市場地位。

畢竟友邦在港險市場的品牌溢價一直很高，能在收益上正面超越，本身就說明問題。

功能加分項：跨境家庭福音

除了收益，還有兩個實用功能值得一提。

"靈活取"功能：

支持定期定向支付至海外賬戶。

• 孩子在國外讀書，每月自動打錢過去


• 海外置業需要還貸，設置好自動轉賬


• 省心

"摯易取"功能：

可以靈活調配資金給家人應急。

• 老人突然生病


• 孩子臨時需要用錢


• 不用走復雜流程，直接調配

常規功能也都保留了：

• 保單分拆


• 多元貨幣


• 支持躉交和2年、3年、5年交

功能創新實用，特別適合有跨境財務需求的家庭。

所以，你適合買嗎？

我不是來賣保險的，只是幫你分析。

最終選擇需要根據個人財務目標和資金規劃來決定。

適合你的情況：

• 短期內沒有大額資金使用需求，追求資金長期穩定增值和較快累積速度


• 看重較早達到高預期回報率（6.5%）


• 有海外教育、生活或置業等跨境財務規劃需求

不適合你的情況：

• 未來5-15年有明確的大額支出計劃


• 需要頻繁提取現金流


• 對提領后的賬戶增長速度有較高要求

一句話總結：

「宏摯家傳承」是一款收益增長速度和長期復利表現極具優勢的產品，特別適合長期儲蓄和財富傳承。

但如果你要的是"邊存邊花"，這不是最優選。

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了，但怎么買、能不能省錢，其實還有門道。