2026港險榜單曝光：分紅實現率最低才32%，這幾家公司千萬別碰

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

說句實話，每年這個時候我都會收到一堆私信："大賀，今年港險該買哪款？"

但我發現，90%的人問的都是"哪款收益高"，卻很少有人問"哪家公司分紅靠譜"。

這個問題不搞清楚，買再好的產品都可能踩坑。

買港險最怕什么？分紅不兌現

先別急著看產品推薦，我給你看一組數據。

2024年各家保險公司的分紅實現率出來了，差距大到讓人心驚——有的公司能做到100%，有的只有30%-40%。

這意味著什么？

假設你買了一款預期收益6.5%的產品，如果分紅實現率只有50%，你實際到手的收益可能連4%都不到。

這個坑我見太多了。

很多人沖著高收益買了某些公司的產品，結果幾年后發現分紅大打折扣，想退保又虧本，只能硬著頭皮繼續持有。

更扎心的是，中銀人壽的周年紅利實現率，最低值只有52%，最高值102%，波動大得離譜。

如果分紅不好硬提，就是在透支保單的未來。

所以我一直說：買港險，先選對公司，再選對產品。

2025年7月，香港保監局還專門出臺了新規，要求港元保單演示利率上限6%，非港元保單上限6.5%。

為什么要限制？

恰恰說明過去演示收益虛高的問題有多嚴重。

哪些公司分紅最靠譜？

你要是不信，看數據。

我把市面上主流保司的分紅實現率做了個排名，分成幾個梯隊：

第一梯隊（穩定高實現率）：中國人壽的分紅實現率穩居第一梯隊，這是央企國家隊的底氣。

第二梯隊（表現優秀）：安盛的分紅實現率也不錯，在香港保司里能排到第二梯隊。永明同樣表現穩定。

看完這些數據，你應該明白為什么我反復強調"先選公司"了。

分紅實現率穩定的公司，產品收益才有保障。

那些演示收益吹得天花亂墜、實際兌現卻大打折扣的公司，我勸你趁早避開。

巨無霸公司：安盛的底氣

說到分紅靠譜的公司，不得不提安盛。

這家公司不管是從香港還是全世界的角度來看，都是妥妥的巨無霸大集團。

幾個硬核數據：

• 成立于1817年，206年歷史，業務遍及全球51個國家


• 服務9300萬名客戶，管理資產超過76000億港元


• 福布斯全球2000強2023年排名第48位

綜合來看，安盛實力最強。

為什么公司實力這么重要？

因為分紅險的收益來源于公司的投資能力。

管理資產規模越大、投資團隊越專業、歷史越悠久，分紅兌現的能力就越強。

市場份額說明一切

除了分紅實現率，市場份額也是個硬指標。

2025年上半年香港非銀保險市場的數據出來了：

• 友邦：111億元標準保費，11.2%市場份額，穩居榜首


• 保誠：82億元，8.3%


• 國壽：78億元，7.9%


• 宏利：77億元，7.8%

友邦的公司和分紅實現率都是香港最好的，選這個產品完全不會出錯。

中國人壽在港經營40多年，市場占有率在香港非銀保司里排前三，屬于央企國家隊保司出海的代表。

這些頭部公司，經過市場和時間的雙重檢驗，是值得信賴的選擇。

高收益榜：這三款收益最能打

好，信任基礎建立完了，現在來看具體產品。

第一名：安盛盛利2

不管是保單10年、20年、30年，復利IRR一直處在市場前三左右的水平。

前中后期收益很均衡，表現非常好。

我不是嚇你，是保護你——很多人只看30年收益，忽略了中短期表現。

如果你10年后需要用錢，結果發現收益還沒起來，那就尷尬了。

盛利2就沒有這個問題，每個階段都能打。

第二名：友邦環宇盈活

收益僅次于安盛盛利2，每個階段收益表現也比較均衡，沒有明顯的短板。

而且環宇盈活躉交情況下，前期收益更加突出，算是一個加分項。

第三名：中國人壽傲瓏盛世

收益表現跟前兩個頂流差距不大，基本是中資保險公司里最好的。

這三款產品，公司實力強、分紅實現率穩、收益表現好，是2026年高收益儲蓄險的第一梯隊。

細分需求：保底、提領、養老怎么選

不是所有人都追求高收益。

有些人更看重穩定性，有些人需要定期提取，有些人在規劃養老。

我按需求分類給你推薦：

高保底需求

短期儲蓄：立橋智選儲蓄保

在目前6%-7%的限時保費優惠下，5年的保證復利能做到4.5%左右。

優惠后保費93萬（優惠7萬），第5年保證IRR達4.57%。

立橋智選儲蓄保是短期儲蓄的最佳選擇。

但提醒一句：短期儲蓄受匯率影響比較大，如果你接下來看好人民幣而非美元，謹慎考慮。

長期儲蓄：太平洋人壽世代鑫享

長期保證到手復利高達2%，比內地產品的保證收益都高一大截。

預期復利也不拉胯，長期能做到5.1%。

穩健的不二之選。

需要定期提取

安盛盛利2、永明星河尊享2

這兩款是市場上最適合提取的產品。

原因有三：

1. 提領密碼多。盛利2有市場少有的557提領（第5年起每年提取5.7%），還有588、555、567等多種組合。


2. 分紅實現率穩定。提領密碼有效的前提是分紅100%達成。


3. 提取完之后IRR更高。說明產品設計之初就預留了一部分錢等著你來用。

養老規劃

萬通富饒萬家

如果不考慮養老社區，這就是做養老規劃的最佳產品，沒有之一。

三大優勢：

• 靈活性無敵：前期是儲蓄險高度增值，想領養老金可以一鍵切換到養老模式


• 養老金領得高且確定：領取水平是內地年金的3倍，而且是固定派發


• 12種年金領取方式：抗通脹遞增領、夫妻聯合領、重疾雙倍領，不是花架子，每一種都很實用

如果你想對接內地高端養老社區，可以考慮太平人壽頤年樂享尊享版、太平洋人壽世代悅享2。

總保費達到160萬人民幣左右就能入住，比內地門檻還劃算。

人民幣保單：中資vs外資怎么選

最后聊聊人民幣保單。

2024年內地訪客赴港投保新單保費628億港元，同比增長6.5%。

很多人問我：如果看好人民幣，該選中資還是外資？

如果看好人民幣，大概率首選中資保司。

傲瓏盛世是中資保司人民幣保單里，從收益、提取、公司、分紅實現率來看最好的一款。

而且它的人民幣保單收益，不比安盛盛利2和永明星河尊享2這樣的頂流差。

三款產品40年及以上IRR均穩定在6.50%左右。

但如果你需要提領，盛利2和星河尊享2比傲瓏盛世表現要更好。

這兩個產品功能上也更豐富一點。

大賀說點心里話

看完這篇文章，你應該知道怎么選公司、選產品了。

但怎么買，才能省下一大筆錢？

這里面還有個信息差，大多數人不知道。