30/40/50歲想躺平？這3款港險方案，99%的人選錯了年齡

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近咨詢我最多的問題就是：

"大賀，我想50歲以后每年有筆穩定收入，不用再為工作奔波，港險能做到嗎？"

能。

但問題是，90%的人選錯了產品。

從家庭角度來看，不同年齡的資產狀況、風險承受能力、時間窗口完全不同。

30歲的人用50歲的方案，錢沒增值就開始領，白白浪費了20年復利。

50歲的人用30歲的方案，等不到增值期就急用錢，被迫虧損退保。

今天我就把三個年齡段的最優解直接告訴你：

30歲選友邦盈御多元計劃3，40歲選安盛盛利，50歲選萬通富饒千秋。

這不是我拍腦袋的結論，而是基于每款產品的收益曲線、分紅實現率、提領靈活性綜合匹配的結果。

友邦盈御的前20年收益位列香港第一梯隊，專門給時間充裕的年輕人準備。

安盛盛利10年靜態IRR **4.41%**冠絕香港，適合中年人快速積累。

萬通富饒千秋最快第2年就能領錢，還能轉換成確定的終身年金，專治"沒時間等"的焦慮。

這樣配置更合理，下面我逐一拆解。

為什么30歲選友邦盈御？

30歲規劃養老，最大的優勢是什么？

時間。

保單有長達20年的黃金增值期，這20年的復利威力是驚人的。

所以這筆錢的用途是——前期放著不動，讓它安靜地滾雪球。

但我們要考慮的是，30歲的人即使收入不錯，存款可能也沒那么多。

一次性拿出大幾十萬，壓力太大。

所以我的建議是：

拉長繳費期，選5年交。

每年交5萬美金，分5年交完，壓力小很多。

產品怎么選？

優先選擇20年收益表現好、公司實力雄厚、分紅實現率優異的。

友邦盈御多元計劃3完美符合——保司常年香港銷冠，分紅實現率非常優秀，前20年收益位列香港第一梯隊。

我們來看具體數據：

30歲女性，5年繳費，每年5萬美金，總投入25萬美金。

到第19年，也就是49歲時，賬戶增值到62.6萬美金，是本金的2.5倍。

換算成IRR已經超過5.6%。

從50歲開始，每年領取4.5萬美金，折合人民幣32.4萬，相當于每月2.7萬。

這個收入，無論在哪個城市生活都可以過得非常滋潤。

為什么40歲選安盛盛利？

40歲的情況完全不同。

這個年齡段一般有一定財富累積了，繳費壓力相對小。

但問題是——上有老下有小，可能隨時有用錢的需求。

我們要考慮的是：

既要增值快，又要能靈活支取。

挑選產品主要聚焦前10年靜態收益高且適合提領的產品。

安盛盛利是目前最佳的選擇——10年靜態IRR **4.41%冠絕香港，九成以上保單分紅實現率達到90%**以上。

40歲，2年交，每年交20萬美金，總投入40萬美金。

到第9年，也就是49歲，賬戶增值到53萬美金，是總保費的1.3倍。

從50歲開始，每年領取4萬美金，折合人民幣28.8萬，相當于每月2.4萬，可終身領取。

領到100歲，累計領取204萬美金，賬戶還剩301萬美金。

收益是本金的12.6倍。

為什么50歲選萬通富饒？

50歲的朋友，手里資金一般比較充裕。

但有個致命問題——幾乎沒有時間等待增值。

近在眼前的問題是養老，更看重穩定性和確定性終身現金流。

挑選產品優先考慮能快速領取、且能提供穩定現金流的產品。

萬通富饒千秋完美契合——最快第2年就能開始領錢，10年以后還能把保單現金價值全部轉換為確定的養老年金。

50歲，2年交，每年交30萬美金，總投入60萬美金。

第2年交完保費，也就是51歲，就可以開始領錢了。

每年領3萬美金。

領到59歲，累計領取27萬美金，賬戶剩余47萬現金價值。

這時候可以全部或部分轉換為確定的定額終身年金，每年固定領取3.25萬美金。

注意，一旦轉換，領取金額就是固定派發的，不會因為分紅波動。

活多久領多久。

非常適合想要快速領取、同時又想安穩養老的朋友。

長期持有的驚人回報

很多人問我：

領這么多年，本金能回來嗎？賬戶會不會空了？

我們來看數據：

30歲方案（友邦盈御）：

領到第6年，也就是55歲，累計領取27萬美金，已經把25萬本金全部領回，賬戶里還剩64萬美金。

總收益是本金的3.6倍。

一直領到100歲，累計領取229.5萬美金，賬戶還剩約96萬美金。

剩余的錢還可以傳承給下一代。

40歲方案（安盛盛利）：

領到第19年，也就是59歲，共領40萬美金，已領回本金，賬戶剩余約68萬。

總收益是本金的2.7倍。

這個收入無論在哪個城市生活都可以過得非常滋潤。

期間如果急用錢，也可以隨時從保險賬戶里支取，非常靈活。

從家庭角度來看，港險儲蓄險不僅是養老工具，更是家庭財富傳承的載體。

一份保單，可以服務三代人。

對號入座，即刻行動

每個年齡的人群對資產的收益、現金流期待不同，適合的產品也不一樣。

風險和收益的平衡，是家庭資產配置的核心。

公司實力和分紅實現率都很關鍵——這決定了計劃書上的數字能不能真正兌現。

30歲，時間是你的朋友，選友邦盈御，讓復利跑滿20年。

40歲，效率是你的剛需，選安盛盛利，10年快速積累。

50歲，確定性是你的底線，選萬通富饒，第2年就能領，還能鎖定終身年金。

對號入座，別選錯了。

大賀說點心里話

方案選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差距可能比你想象的大得多。