國壽傲瓏盛世：收益都差不多的時候，這個被忽略的功能才是關鍵

你好，我是大賀。

最近后臺問傲瓏盛世的人越來越多。

很多人上來就問："這款產品收益怎么樣？比萬年青好嗎？"

說實話，這個問題我回答過太多次了。

但今天我想換個角度聊——

很多人只看收益，忽略了這個：當所有產品的收益率都在6.5%左右徘徊時，真正決定你該選哪款的，其實是功能設計。

2025年一季度的數據剛出來，內地訪客新單保費同比激增45%，儲蓄分紅型產品占比高達68%。

港險這么火，產品同質化也越來越嚴重。

保監局今年還要落實分紅演示利率上限，港元產品演示利率上限6%——這意味著什么？

以后各家產品的收益演示會越來越接近。

所以，功能才是差異化的關鍵。

今天這篇文章，我就帶你從"功能派"的視角，重新審視一下傲瓏盛世在2年交產品里的真實位置。

2年交英式分紅險，現在有哪些選擇？

傲瓏創富下架之后，很多國壽的老客戶都在問：現在還有什么能選的？

別糾結過去了。

還是把目光放在現有的產品上更實在。

我以0歲男孩、年交5萬美元、2年交10萬美元為例，把市面上主流的2年交英式分紅產品拉出來對比了一下。

參與PK的選手包括：

• 永明「萬年青星河尊享II」


• 富衛「盈聚天下」


• 萬通「富饒千秋」


• 忠意「啟航創富（卓越版）」


• 國壽「傲瓏盛世」


• 宏利「宏浚傳承」


• 周大福「匠心傳承2」

這些產品有個共同特點：30年內沒有任何一款產品的收益率能達到6.5%。

換句話說，如果你追求的是短期高收益，這一類產品可能不適合你。

但如果你愿意拉長時間線，那就有意思了——誰能更快到達**6.5%**這個"天花板"，誰的長期價值就更高。

下面我們就來一輪一輪地PK。

收益PK：誰最快到6.5%？

先看最核心的指標：預期收益率。

這張表信息量很大，我幫你劃重點：

30年之前，忠意的啟航創富（卓越版）收益最亮眼。

你看表里30年以內的數據，啟航創富一路標紅，確實跑得快。

但問題是，30年內沒有任何產品能到6.5%——所以這個階段的領先，更多是"相對優勢"。

拉長時間線，真正的分水嶺在40年左右。

我們主要看哪些產品能更早達到**6.5%**的收益率。

因為到了這個上限以后，很多產品的收益基本上都差不多了，甚至完全一樣。

根據達到6.5%收益率的時間來排序：

• 永明萬年青星河尊享II：35年


• 富衛盈聚天下：36年


• 傲瓏盛世：40年


• 萬通富饒千秋：41年

剩下的產品就不用看了，預期收益上沒什么優勢。

這么看，萬年青星河尊享II整體表現最好，最快達到6.5%的預期收益率。

那傲瓏盛世呢？

40年到達6.5%，比萬年青慢了5年，比富衛慢了4年。

但別急著下結論——傲瓏盛世的收益也挺不錯的，屬于第一梯隊。

很多人覺得"慢5年"差距很大。

但你仔細想想：這是40年的維度，5年的差距其實沒有那么夸張。

而且40年之后，大家的收益率都一樣了。

魔鬼在細節里——收益率這個指標，只能告訴你"終點在哪"，但不能告訴你"路上的體驗怎么樣"。

所以我們還要看第二輪：提領表現。

提領PK：255模式下誰更抗提？

收益率高是一回事。

但大部分人買儲蓄險不是為了放著不動，而是要用的——給孩子交學費、補充養老金、應急周轉……

所以，提領后賬戶還能剩多少，才是真正考驗產品的地方。

我用最常見的255提領模式來對比：2年交、年交5萬美元，第5年起每年提取總保費的5%（也就是每年提5000美元）。

這張表一目了然：

40年之前，永明萬年青星河尊享II余額最亮眼。

不管是第10年、第20年還是第30年，萬年青的賬戶余額都是最高的。

富衛盈聚天下緊隨其后，萬通富饒千秋也不錯。

40年以后，永明萬年青星河尊享II和萬通富饒千秋余額都一樣了。

這說明什么？

長期來看，這兩款產品的"抗提能力"是一樣的。

那傲瓏盛世呢？

我拿萬年青星河尊享II來對比：

• 第30年：傲瓏盛世剩30萬美元，萬年青剩32萬美元，少2萬美元


• 第50年：傲瓏盛世剩94.25萬美元，萬年青剩94.28萬美元，少300美元


• 第70年：傲瓏盛世剩312.6萬美元，萬年青剩312.8萬美元，少2000美元

你發現沒有？

差距在縮小。

30年的時候差2萬，到了50年只差300美元，70年差2000美元——這個差距，說實話，對于一個300萬規模的賬戶來說，幾乎可以忽略不計。

傲瓏盛世與萬年青星河尊享II的差距確實不大。

整體上賬戶余額表現比較好的分別是永明萬年青星河尊享II、富衛盈聚天下和萬通的富饒千秋。

傲瓏盛世雖然不是最好的，但穩穩站在第一梯隊。

到這里，收益和提領兩輪PK下來，傲瓏盛世的成績單是：不是第一，但差距不大。

那問題來了：收益差不多的情況下，傲瓏盛世憑什么突圍？

答案在功能設計上。

功能PK：傲瓏盛世有什么獨特賣點？

這個功能有意思——傲瓏盛世新增了一個**「轉年金權益」**。

簡單解釋一下：

以前退保的時候，只能一次性把錢全部領走。

但傲瓏盛世多了一個選擇——受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現金價值、復歸紅利、終期紅利及相關權益戶口總額，轉換為年金。

你可以選擇10年或20年期，每年領取一筆固定的年金，用來養老。

別小看這個設計。

很多人買儲蓄險是為了養老，但到了退休的時候，面臨一個尷尬的問題：一次性拿到幾百萬，怎么管理？

• 放銀行？利息太低


• 自己投資？風險太大


• 慢慢花？不知道能活多久，怕花超了

轉年金權益就是解決這個問題的——把一筆錢變成穩定的現金流，每年固定領取，不用操心。

這個功能跟萬通富饒千秋的轉年金權益有點像。

但有個區別：萬通的可以"活多久領多久"，傲瓏盛世的只能選10年或20年，不能終身領取。

不過總歸是多了一種選擇。

對于那些不想一次性拿錢、希望有穩定養老現金流的人來說，這個功能還是很實用的。

同門內戰：傲瓏盛世 vs 愛恒久

聊完外部競品，再來看看國壽內部的"內戰"。

很多人問我：傲瓏盛世和愛恒久，選哪個？

先看數據：

• 愛恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%


• 傲瓏盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

保單前40年，愛恒久的收益表現更好。

但差距有多大呢？

• 20年：愛恒久5.97%，傲瓏盛世5.83%，差0.14%


• 30年：愛恒久6.45%，傲瓏盛世6.38%，差0.07%


• 40年：兩個產品同時達到6.5%，后續收益完全相同

傲瓏盛世也差不了太多。

為什么愛恒久收益更高？

因為愛恒久是一次性交清保費，保險公司能直接拿到全部資金去運作，投資上更占優勢。

傲瓏盛世分2年交，繳費壓力小一些，收益表現稍差一點也在情理之中。

說白了，這就是保險公司針對不同繳費能力的人，給出的不同選擇。

如果你手頭資金充裕，一次性能拿出幾十萬，那愛恒久更適合你。

如果繳費有壓力，希望分期投入，那傲瓏盛世也是不錯的選擇。

知識補充：英式分紅 vs 美式分紅

最后補充一個很多人搞不清楚的問題：傲瓏盛世是不是傲瓏創富的替代品？

答案是：不是。

因為傲瓏盛世和愛恒久都屬于英式分紅產品，傲瓏創富屬于美式分紅產品——兩者從產品架構到分紅邏輯都不一樣。

簡單說下區別：

• 美式分紅：每年直接發周年紅利，相當于每年發"利息"，拿到手里的是真金白銀


• 英式分紅：紅利不直接派發，而是以保額增值的形式累計，玩的是"利滾利"，等保單到期或者退保的時候一起發放，提前提取可能會打折

所以，如果你之前買的是傲瓏創富，喜歡每年有現金流入賬的感覺，那傲瓏盛世可能不太適合你——它的紅利是"攢著"的，不是"發著"的。

傲瓏盛世不是傲瓏創富的替代品，解決的需求完全不一樣。

不過話說回來，傲瓏創富都已經下架了，糾結過去也沒意義。

如果你能接受英式分紅的邏輯，傲瓏盛世本身還是一款不錯的產品。

結論：傲瓏盛世適合什么人？

聊了這么多，最后總結一下：

傲瓏盛世這款產品雖然不是最好的，但是收益和提領表現都不錯，功能相比之前的產品也有創新。

算是國壽（海外）的誠意之作了。

什么人適合選傲瓏盛世？

第一，偏愛國壽（海外）這家公司的人。

畢竟是央企背書，信譽沒的說。

國壽（海外）的分紅實現率表現也一直不錯，如果你對公司品牌有執念，那傲瓏盛世是目前國壽2年交產品里最值得考慮的。

第二，有明確提領需求的人。

前面分析過，傲瓏盛世的255提領表現跟萬年青差距很小，長期來看幾乎一樣。

如果你買儲蓄險就是為了將來提領用，傲瓏盛世完全夠用。

第三，看重轉年金功能的人。

如果你買儲蓄險是為了養老，而且不想一次性拿錢、希望有穩定的現金流，那傲瓏盛世的轉年金權益對你來說就是加分項。

當然，如果你對公司品牌沒有執念，純粹看收益和提領表現，永明萬年青星河尊享II確實是目前2年交產品里最能打的。

但選保險不是選"最好的"，而是選"最適合的"。

傲瓏盛世在第一梯隊，功能有創新，公司有背書——對于合適的人來說，它就是一個好選擇。

大賀說點心里話

今天這篇文章，我從功能派的視角把傲瓏盛世拆了個透。

但說實話，選產品只是第一步——怎么買、從哪個渠道買，才是真正省錢的關鍵。