友邦「盈御3」連續3年分紅100%，但有個真相99%的人不知道

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，見證過太多家庭的財富起落。

最近有位老客戶問我：

大賀，友邦又加息了，我手里那張「盈御3」還要不要繼續持有？

這個問題問得好。

因為在港險圈，「盈御3」是個特別的存在——它不是收益最高的，也不是功能最炫的，但偏偏成了很多高凈值家庭的"壓艙石"。

今天我就從公司實力、收益表現、功能體驗三個維度，幫你把這款產品扒個底朝天。

逆勢加息，友邦「盈御3」憑什么？

先說一個反常識的事。

2025年8月1日，友邦宣布對其王牌儲蓄險「盈御多元貨幣計劃3」等主力產品逆市上調預期分紅。

注意，是"逆市"。

當大多數保司在收緊預期、下調分紅的時候，友邦卻選擇了加息。

更關鍵的是，這已是自2023年以來的第三次上調。

市場波動加劇，友邦「盈御3」卻逆勢上調收益，這背后到底有什么底氣？

胡潤研究院2025年12月發布的白皮書顯示：

56%高凈值人群計劃增配境外金融產品，其中境外保險以28%占比位居首選。

高凈值人群用腳投票，境外保險成為資產配置首選。

而友邦作為百年險企，更是這波趨勢中的"頭號玩家"。

那么問題來了：

憑什么是友邦？憑什么是「盈御3」？

公司實力：3280億美元資產的底氣

財富傳承是門學問，第一課就是選對"管家"。

我常跟客戶說，買儲蓄險不是買理財產品，而是把錢托付給一家公司幾十年甚至上百年。

這時候，公司實力就是你的安全墊。

截至2025年6月30日，友邦集團總資產規模已達3280億美元。

這是什么概念？

相當于2個貴州省的GDP。

更重要的是投資策略。

友邦總投資2733億美元，其中69%投向固收類資產。

這些固收類資產以政府及公司債券為主，70%以上投資期限超過10年。

什么意思？

就是友邦把大部分錢放在最穩的地方，用時間換空間，這才是真正"富過三代"的投資邏輯。

逆勢加息這一舉措背后，體現了友邦強大的投資實力和穩健的分紅政策。

不是拍腦袋加的，而是實打實有這個底氣。

香港證監會2024年報告顯示：

香港管理資產總值按年增長13%達35萬億港元。

香港作為全球財富管理樞紐地位穩固，選擇香港保險是全球資產配置的重要一環。

而友邦，就是這個樞紐中的核心玩家。

分紅實現率：連續3年100%的含金量

說完公司實力，再來看最核心的問題：

分紅能不能兌現？

這里我要給大家科普一個概念——分紅實現率。

簡單說，就是保司當初承諾的分紅，實際給了多少。

100%就是說到做到，低于100%就是"縮水"。

友邦的分紅實現率穩且真實，已經成為多數客戶朋友對友邦的共同認知。

看數據：

• 熱銷產品2024年總現金價值比率全部達100%


• 「盈御多元貨幣計劃」總現金價值比率連續3年達100%


• 運作超過十年以上的分紅險高達57款


• 運作超十年的產品中，終期紅利的分紅實現率高達97.6%

連續3年100%是什么概念？

要知道，2022年、2023年、2024年這三年，全球資本市場經歷了加息周期、地緣沖突、股債雙殺……

很多保司的分紅都打了折扣。

但友邦「盈御3」硬是扛住了，一分不少。

提前布局才是智慧。

選保司，不能只看承諾，要看兌現能力。

這57款運作超十年的產品，就是友邦最好的"成績單"。

胡潤2025年3月報告顯示：

高凈值人群計劃增配保險47%，保險投資占比增長2.9個百分點達10.8%。

保險成為高凈值人群的"壓艙石"資產，而分紅實現率，就是這塊壓艙石夠不夠沉的關鍵指標。

收益表現：前期穩健，后期韌勁十足

接下來進入硬核環節——收益到底怎么樣？

以5萬美金×5年交為例，直接看數據：

• 友邦「盈御3」預期8年回本，18年保證回本


• 第20年現價66.8萬美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍


• 第30年現價130萬美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍


• 在保單第47年，友邦「盈御3」也能達到6.5%的收益峰值

說實話，這樣的收益表現在港險市場屬于中規中矩。

前期收益表現一般，但是長線收益韌性強，穩健增值。

再看投資策略：

債券固收類型不低于25%、增長型不超過75%。

這個配比很有意思——既保證了基本盤的穩定，又留了增長空間。

那提領表現呢？

以"5/20/16"后期提領為例（5萬美金×5年交，第20年開始每年提取總保費的16%即40000美元）：

可以看到，友邦「盈御3」的動態收益率前期表現一般。

但越往后，韌勁就越凸顯，更專注長線收益。

這里要說個實話：

如果你追求的是短期高收益，「盈御3」可能不是最優選。

但如果你的投資視野是20年、30年甚至更長，它的復利效應會越來越明顯。

別讓辛苦錢打水漂。

選產品要匹配自己的需求，「盈御3」就是那種"越老越值錢"的類型。

功能體驗：9幣種轉換+無限次傳承

買港險不僅要看收益，還要看持有體驗。

我見過太多客戶，買完保單就扔抽屜里，等到真要用的時候才發現各種不方便。

友邦「盈御3」的功能不算最花哨，但每一個都戳中"穩健型客戶"的痛點。

1、9種貨幣轉換

友邦「盈御3」支持9個幣種轉換：

美元、港幣、人民幣、英鎊、歐元、加元、澳元、新加坡元、澳門元。

對于大家對沖匯率風險、海外定居、旅行、留學以至于全球配置等需求來說，這都是一個不錯的選擇。

比如孩子現在在美國讀書，用美元。

畢業后去新加坡工作，轉新元。

退休回國養老，再轉人民幣。

一張保單，跟著人生階段走。

2、財富傳承功能：一張保單管三代

這才是「盈御3」真正的殺手锏：

• 無限次更改受保人及第二受保人：從父母→子女→孫輩，保單價值持續增值，規避遺產稅


• 新增"精神無行為能力代領人"功能：確保特殊情況下資金仍可提取，兼顧人性化與安全性


• 保單分拆：自第3個保單周年日起或者保費繳付期滿，每年可申請分拆保單一次

保單分拆獲批后，后續可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

舉個例子：

老王今年60歲，買了一張100萬美金的「盈御3」。

20年后，保單價值漲到260萬美金。

老王把保單分拆成三份：40%給大兒子、35%給小女兒、25%留給自己養老。

每個孩子拿到的都是一張獨立保單，可以繼續增值、繼續傳承。

這就是真正的"一張保單富三代"。

這些功能不僅為保單提供更多確定性，也讓持有過程更加安心便捷，真正實現"投保無憂、持有省心"。

誰最適合買「盈御3」？

說了這么多，「盈御3」到底適合誰？

1、穩健型投資者

• 風險偏好較低，看重資金安全


• 偏好穩定可預期的收益


• 能夠長期持有，不追求短期高收益

如果你是那種"寧可少賺，也不能虧"的人，「盈御3」就是你的菜。

它不會給你驚喜，但也不會給你驚嚇。

2、友邦品牌忠誠客戶

• 認可友邦的品牌價值和服務質量


• 已有其他友邦產品，希望統一管理


• 看重保險公司的長期穩定性

很多老客戶手里有友邦的重疾險、醫療險，再配一張「盈御3」做儲蓄，所有保單在一個APP里管理，省心。

3、長期財富規劃者

• 投資視野20年以上


• 以財富保值增值為主要目標


• 不急需中期使用資金

如果你買保險是為了給孩子攢教育金、給自己攢養老金、給家族做傳承規劃，那「盈御3」的長期復利效應會讓你越來越滿意。

總結：穩健之王，值得長期持有

在港險新品迭出的市場環境下，「盈御3」通過逆勢加息再次證明其"穩健之王"的地位。

它不是跑得最快的那匹馬，但一定是跑得最穩、跑得最久的那匹。

如果您正在尋找一款省心、穩健、可靠的長期儲蓄工具，「盈御3」絕對值得您的重點考慮。

最后提醒一句：

10月1日起取消"預繳保費保證利率優惠"，9月成為享受友邦高額預繳利率的最后窗口期。

財富傳承是門學問，提前布局才是智慧。

大賀說點心里話

看完這篇測評，你可能對「盈御3」有了更清晰的認知。

但說實話，選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更深。

同樣一張保單，不同渠道的成本差距可能高達數萬元。

這些"信息差"，才是真正影響你錢包的關鍵。