安盛盛利2：被吹成"港險提領天花板"，但有2個硬傷必須說清楚

你好，我是大賀。

先說結論：安盛盛利2是當前港險市場最強的儲蓄險之一，但它不是完美的。

過去幾個月，我被問得最多的問題就是："大賀，盛利2真有傳說中那么神嗎？"

我花了兩周時間，把產品手冊、計劃書、分紅實現率、保單條款翻了個底朝天。

今天這篇文章，我會從五個維度拆解這款產品——收益、提領、分紅、功能、瑕疵，好的壞的全都攤開講。

先把核心結論放這兒：

盛利2最大的殺手锏是"557提領"——5年繳費，第5年開始每年提取本金的7%，一直提下去，永不斷單。

這個能力，全港沒有第二家能做到。

但它也有明顯短板：保證收益幾乎墊底，紅利鎖定后不能解鎖。

雞蛋不能放一個籃子里，選產品也是一樣——沒有最好的，只有最適合的。

接下來我會把論據一個個擺出來，你自己判斷它適不適合你。

一、全港唯一557提領，這才是盛利2真正的護城河

很多人只知道盛利2收益高，但真正讓它封神的，是它的提領能力。

先解釋一下什么叫"557提領"：

5年繳費，從保單第5年開始，每年提取總保費的7%，一直提下去。

這意味著什么？

假設你交了50萬美元，從第5年開始，每年能拿3.5萬美元，相當于7%的"現金流"。

而且這筆錢提完之后，保單不會斷，剩余價值還在繼續增長。

23年后，剩余部分的復利能達到6.5%。

我拿它和市場上另一款熱門產品"星河尊享2"做了對比：

以30歲女性、6萬美元5年繳、557提領為例：

• 盛利2第10年現金價值267,803美元，IRR 3.85%


• 星河尊享2第10年現金價值240,527美元，IRR 2.85%

更關鍵的是——星河尊享2在第63年斷單，而盛利2可以持續到70年以上。

為什么盛利2能做到這一點？

秘密在于它的保額增值紅利（類似復歸紅利）占比非常高。

復歸紅利越多，保單結構越穩，越經得起反復提取。

從配置角度來說，這種"越提越穩"的結構，才是真正適合長期現金流規劃的產品。

市場上其它所有產品，沒有一個能做到557提領。

它是全港唯一，實力超級恐怖。

這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

二、不提取的話，收益也是綜合最均衡的

有人會問：我不打算提取，就想讓錢在里面滾，盛利2還值得買嗎？

答案是：值得。

看數據：0歲男孩，10萬美元5年繳，不提取的情況下——

• 第10年現金價值660,340美元，IRR 3.52%


• 第20年現金價值1,387,972美元，IRR 5.82%


• 第30年現金價值2,925,600美元，IRR 6.5%

預期回本周期是7年。

跟市場主流產品對比，盛利2在每個階段都不是最高的，但一直數一數二。

比如宏摯傳承，前10年、20年收益最高，但20年之后增長乏力。

友邦、保誠的產品，30年能觸頂6.5%，但前期收益又打不過盛利2。

打個比方：

就像跑800米，宏摯傳承第一圈沖得最猛，但第二圈就累了；友邦保誠前面跑得穩，最后沖刺快；而盛利2呢，第一圈緊跟前兩名，第二圈也最先沖過終點。

長期來看，論靜態收益，盛利的綜合成績是最好的。

三、566提領也是市場領先，不只557一招鮮

如果你覺得557太激進，可以看看566提領——5年繳費，第6年開始每年提取本金的6%。

這個檔位，盛利2的表現同樣吊打市場：

提取后20年復利達6.41%，第26年就能達到6.5%。

剩余收益幾乎領先市場所有產品。

到567檔位（第6年開始提7%），很多產品就撐不住了——提著提著就會斷單，提不出來。

而盛利2依然穩如老狗。

資產配置的核心是分散，收益結構的核心是穩定。

盛利2在提領這件事上，確實做到了行業天花板。

四、安盛分紅實現率：第二梯隊，但穩得住

產品收益再高，分紅實現不了也是白搭。

今年7月，我們團隊花了兩周時間，從12家香港保險公司官網扒取了上千條數據，做了一個全面的分紅實現率排名。

安盛的成績：

• 分紅實現率90%以上的數據占比超過七成


• 80%以上的占比達到九成


• 10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%


• 周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上

為什么只排第二梯隊？

因為安盛有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%，拖了后腿。

但這個數據并不代表安盛儲蓄險的整體水平。

如果去掉這個異常值，安盛是妥妥的第一梯隊。

作為全球最大的保司，不要小看安盛。

它是穩健選手的代表。

從配置角度來說，選保司就像選隊友——能力重要，穩定更重要。

五、加分項：首創功能與貼心細節，誠意滿滿

很多人被盛利2的收益光芒遮蔽了，忽略了它在功能上的升級。

這些細節，才是安盛真正用心的地方。

1. 貨幣轉換：9種貨幣、0手續費

支持美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元互相轉換。

從第3個保單周年日開始可轉換，而且0手續費。

這在整個市場里都是很少見的。

2025年人民幣匯率從年初7.30波動到年底7.01附近，全年升值約4%。

匯率波動是雙刃劍——有人賺了，有人虧了。

盛利2的多貨幣功能，讓你可以根據匯率變化靈活調整，對沖單一貨幣風險。

這才是真正的"資產雙保險"。

2. 雙貨幣戶口：市場首創

這是盛利2獨有的功能——從第5個保單周年日起，可以同時持有兩個貨幣戶口：

• 主要貨幣戶口（等于保單貨幣）


• 環球貨幣戶口（8種貨幣中選1種）

這個功能很實用。

比如你要去海外看望定居國外的孩子，可以把保單紅利鎖定一部分放在外幣戶口，隨用隨取，還有活期利息。

不用把整個保單做貨幣轉換那么麻煩，靈活得多。

3. 財富管家：高凈值客戶的專屬服務

這個功能也是安盛首創的。

它可以為最多3位收款人預先設定：開始提取年份、提取期、提取金額、支付次序。

簡單說就是：

保單直接把錢打給你指定的人，不經過你的手、你的賬戶，隱私性很棒。

而且可以做到類年金似的定期打款——下達一個指令，多次重復執行，不麻煩。

其它保司有類似功能，但都不如安盛做得好。

4. 身故賠付：130%保費返還

普通香港儲蓄分紅險，身故最低賠付保費的101%-105%，幾乎沒有杠桿。

盛利2只要滿足一定條件，身故最低可以賠付總保費的130%。

給足了關懷。

六、扣分項：兩個硬傷必須說清楚

講完優點，該講缺點了。

盛利2不是完美的產品，有兩個明顯的短板。

1. 保證收益幾乎墊底

5年繳費的話，保證回本時間是25年，長期保證收益只有0.23%，幾乎是市場墊底的水平。

有舍有得——盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

但香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。

因為不管哪個產品，保證部分都只占極小比例，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

如果你實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品。

適合自己最重要。

2. 紅利鎖定后不能解鎖

盛利2支持紅利鎖定，但不支持解鎖。

對于懂投資的朋友來說，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能——可以根據市場情況判斷什么時候該止盈，什么時候該重新投入。

盛利2只能鎖定，落子無悔。

這是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

到這里，關于安盛盛利2這款產品，我已經講得很透徹了。

它有一些小問題，但仍是市場上最強的產品之一。

全港唯一的557提領能力，綜合最均衡的靜態收益，穩健的分紅實現率，加上首創的雙貨幣戶口和財富管家功能——這樣的產品，確實值得認真考慮。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、從哪個渠道買，又是另一回事。

同樣的產品，不同渠道的成本可能差出一大截——這里面的信息差，才是真正能幫你省錢的地方。