友邦環宇盈活VS安盛盛利2：選錯了多交10萬，3分鐘幫你避坑

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，服務高凈值客戶6年，專注多幣種資產配置。

最近咨詢量暴增，10個人里有8個都在問同一個問題：友邦環宇盈活和安盛盛利2，到底選哪個？

說實話，這兩款都是香港市場上數一數二的產品。

但正因為都太優秀，反而讓人更糾結。

今天這篇文章，我用決策樹的邏輯幫你理清楚——你是什么類型的人，就該選什么產品。

3分鐘看完，不用再糾結。

如果你追求穩定，選友邦環宇盈活

2025年初人民幣兌美元一度跌破7.3關口，很多人開始慌了。

這種時候，穩字就值千金。

什么叫穩？

兩個維度：保證收益穩，分紅兌現穩。

先看保證收益。

環宇盈活第18年就能保證回本，盛利2要等到第25年。

整整差了7年。

而且環宇盈活的保證收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

你可能覺得，0.32%也不高啊。

但你要知道，這是保證的，是白紙黑字寫進合同的。

不管市場怎么波動，這部分錢你一定拿得到。

再看分紅兌現。

友邦2025年公布了63款產品，超過90%的產品分紅實現率高于70%。

而且我專門拉了分紅時間超過10年的產品，友邦有36款，平均分紅實現率86%。

這意味著什么？

意味著友邦說給你6%，大概率真能給你5%以上。

說話算話，這就是穩。

我的判斷：單獨來看保證收益的話，友邦環宇盈活更好一點。

在穩定度和長期的分紅表現上，友邦更勝一籌。

如果你是保守型投資者，追求的是確定性，那友邦環宇盈活更適合你。

如果你需要定期提領，選安盛盛利2

很多人買港險不是為了存著不動，而是要定期取錢用。

比如給孩子交學費、給自己發退休金。

這種情況下，盛利2的優勢非常明顯。

為什么？

因為它是目前市場上唯一支持557提取的產品。

什么是557？

就是從第5年開始，每年提取保費的7%，一直提到永遠。

我給你算一筆賬。

30歲女性，6萬美元5年繳，從保單第5年開始每年提取2.1萬美元。

盛利2在保單第23年，預期復利就可以做到6.5%，并且一直持續下去。

而環宇盈活呢？

同樣的提取方案，保單第38年就會斷單，沒辦法做到永續提領。

這個差距有多大？

一個能一直領，一個領著領著就沒了。

而且不只是557，市面上常見的提取密碼（566、567等），環宇盈活提取之后的預期現金價值，都依然低于盛利2。

我的判斷：在取錢之后的收益表現，盛利2的優勢非常明顯。

如果你買港險是為了創造現金流，比如養老金、教育金，那盛利2是更優選擇。

如果你持有多幣種資產，選安盛盛利2

胡潤百富《2025中國高凈值人群白皮書》顯示，56%的高凈值人群計劃增配境外資產，86%考慮配置境外產品，其中境外保險占比28%排首位。

為什么？

因為大家都明白一個道理：雞蛋不能放一個籃子。

人民幣、美元、港幣……持有多種貨幣的人越來越多。

但問題來了：不同貨幣之間怎么靈活調配？

盛利2有一個獨家功能——雙重貨幣戶口。

這個功能可以在同一份保單下，以最多兩種貨幣進行儲蓄。

而且可以按當時匯率隨時轉換，沒有任何手續費用。

目前在整個市場上，只有安盛這一家保司有這個功能。

2025年預計美元兌人民幣在7.10-7.35區間波動，中美利差達300基點歷史高位。

匯率波動是風險也是機會。

有了雙重貨幣戶口，你可以在匯率有利的時候靈活轉換，把波動變成收益。

如果你手里有多種貨幣，或者做生意需要經常用到外幣，盛利2的這個功能能幫你省不少事。

如果你需要靈活操作保單，選友邦環宇盈活

有些人買保險，不只是買一個收益，還希望保單能靈活操作。

比如鎖定收益、分拆保單、調整受益人。

這方面，友邦環宇盈活有幾個獨特優勢。

第一，紅利鎖定更靈活。

環宇盈活的紅利鎖定，只鎖定非保證的收益。

而盛利2在鎖定時，會同時鎖定保證收益和非保證收益。

更關鍵的是，友邦有紅利解鎖功能，盛利2只支持紅利鎖定，沒有解鎖功能。

什么意思？

就是你鎖定之后如果后悔了，友邦可以解鎖，安盛不行。

第二，保單分拆更高頻。

友邦的保單分拆功能可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年進行一次。

這個功能什么時候用？

比如你想把一份大保單分給兩個孩子，友邦可以隨時操作，安盛得等到明年。

如果你是那種喜歡掌控感的人，希望保單能隨時調整，友邦環宇盈活更適合你。

如果你有復雜傳承需求，選安盛盛利2

很多高凈值客戶買港險，不只是為了自己，更是為了傳承。

這方面，盛利2有兩個獨特優勢。

第一，可以指定3名收款人。

盛利2支持最多3名收款人，每個收款人之間互相獨立，互不影響。

而友邦環宇盈活只支持指定1位收款人。

什么場景會用到？

比如你有三個孩子，想給他們分別安排不同的領取方式和金額。

盛利2可以一份保單搞定，友邦需要買三份。

第二，身故保障更高。

盛利2的特級身故保障最高可做到已交保費額的130%，環宇盈活只能做到105%。

這意味著什么？

同樣交100萬保費，萬一出事，盛利2能賠130萬，環宇盈活只能賠105萬。

差了25萬。

如果你的傳承需求比較復雜，比如多個子女、不同分配方案，盛利2的功能更能滿足你。

如果你只存不取，兩個都行

說了這么多差異，其實如果你的需求很簡單——就是存錢，長期持有，不取錢——那兩款產品的差別真不大。

兩款產品都是預期第7年回本。

第10年到第21年，盛利2的預期收益更高。

從保單第22年開始，環宇盈活再度領先。

到保單第30年，兩款產品的預期復利同時達到封頂的6.5%。

我的判斷：在不取錢的時候，如果都選擇5年繳費，兩款產品的預期收益不分上下。

所以如果你是長期持有型，選哪個都不會錯。

可以根據其他維度（比如公司偏好、功能需求）來決定。

補充：公司背景和分紅實現率

很多人選港險，除了看產品，還要看公司。

友邦成立于1919年，1931年進入香港市場，在香港已經有接近百年歷史。

作為香港保險長年的銷冠，不管是在品牌口碑，還是公司的實力上，都得到了市場真金白銀的認可。

2025年上半年，非銀行系保險公司標準保費最高的是友邦，達到111億港元，市場份額11.2%。

安盛1817年在法國成立，歷史超過200年。

是全球最大的保險集團之一，在2025年世界500強排第103位，是全球「大而不能倒」的保險集團之一。

分紅實現率方面，友邦2025年公布63款產品，平均分紅實現率93%；安盛公布35款產品，平均分紅實現率95%。

兩家保險公司的分紅實現率放在整個市場來看，都非常優秀。

我的判斷：就公司實力來說，安盛的整體實力強于友邦。

但友邦在香港地區的市場占有率更高，品牌認知度也更強。

兩家都是頂級公司，選誰都不會踩坑。

一句話總結：提領選安盛，穩定選友邦

說了這么多，最后給你一個最簡單的決策公式：

• 需要定期提領、創造現金流 → 選安盛盛利2


• 追求穩定、看重保證收益 → 選友邦環宇盈活


• 持有多幣種資產 → 選安盛盛利2


• 需要靈活操作保單 → 選友邦環宇盈活


• 有復雜傳承需求 → 選安盛盛利2


• 只存不取，長期持有 → 兩個都行

這兩款產品，收益和提取方面盛利2更勝一籌，分紅實現率友邦更穩，功能和公司旗鼓相當，各有優勢。

資產要有全球視野，分散才是王道。

不管你選哪個，美元資產是標配。

大賀說點心里話

選對了產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差距可能比產品本身還大。

同樣一份保單，有人多花了10萬，有人省下10萬——這就是信息差。