2025港險十大保司排名出爐：99%的人不知道，選錯保司比選錯產品更坑

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年1月，延遲退休政策正式落地——男性退休年齡將逐步延至63歲，女性延至55-58歲。

這背后的信號再明確不過：養老金壓力山大，社保只是兜底，別指望一份養老金養老。

與此同時，香港保險市場卻迎來了爆發式增長。

2025年上半年新單保費達1737億港元，同比暴漲50.3%。

越來越多的人開始意識到：養老這事兒等不起，得自己給自己準備"第二份養老金"。

但問題來了——十幾家保司、幾十款產品，到底怎么選？

今天這篇文章，我不按傳統套路講產品參數，而是從你的真實需求出發：

你是求穩的人，還是愿意博收益的人？

你信賴中資背景，還是看重國際品牌？

你需要靈活提取，還是打算長期傳承？

對號入座，5分鐘找到最適合你的那一款。

買港險前先問自己：你要什么？

很多人買港險的第一反應是：哪家保司最大？哪款產品收益最高？

這個思路沒錯，但不夠。

選保司本質是選"實力+適配性"。

排名之外，適配才是王道。

舉個例子：

保誠的**「信守明天」長期收益確實亮眼，28年能達到6.5%的IRR**。

但是，它的分紅實現率波動也是頭部保司里最大的，總實現率只有73%。

如果你是保守型投資者，買了它可能天天提心吊膽。

而如果你本身風險承受能力強，愿意用波動換更高的潛在收益，它反而是好選擇。

再比如：

宏利的**「宏擎傳承」**前20年收益領先，特別適合中短期規劃。

但如果你的目標是30年以上的財富傳承，友邦的**「環宇盈活」**可能更穩。

所以，在看排名、看產品之前，先問自己三個問題：

1. 我的風險偏好是什么？ 求穩優先，還是愿意承擔波動換更高收益？


2. 我的資金用途是什么？ 養老提取、子女教育，還是代際傳承？


3. 我的時間周期是多長？ 10年、20年，還是30年以上？

想清楚這三個問題，再往下看，你會發現選擇變得簡單很多。

場景一：追求穩定，不想操心

如果你屬于這類人——

• 不想天天盯著分紅報告提心吊膽


• 希望買完就放著，到時候穩穩拿錢


• 對收益沒有極致追求，但要求"說到做到"

那你需要的是分紅穩定、品牌過硬的保司和產品。

在這個維度上，安盛和友邦是第一梯隊。

先說安盛

這家公司1817年在法國成立，品牌歷史超過200年，連續十年蟬聯全球第一保險品牌。

它的分紅實現率數據非常漂亮：

周年紅利95%、終期紅利95%、總實現率95%。

這意味著什么？

計劃書上寫的數字，基本都能兌現。

安盛的旗艦產品**「盛利2」，30年IRR能達到6.5%，還首創了557提取模式**，靈活性也不差。

對于求穩的人來說，這是一個"閉眼入"的選擇。

再說友邦

1919年成立，1931年就布局香港業務，是泛亞地區最大的獨立上市人壽保險集團。

截至2024年12月，友邦是香港恒生指數第六大成份股，總資產值達2860億美元。

友邦的分紅實現率同樣優秀：

周年紅利89%、終期紅利102%、總實現率93%。

注意終期紅利**102%**這個數字——意味著不僅兌現了承諾，還超額完成了。

友邦的**「環宇盈活」**30年IRR 6.5%，分紅穩定。

**「盈御3」**支持多元貨幣轉換，適合有海外資產配置需求的家庭。

穩定性+品牌，首選安盛「盛利2」、友邦「環宇盈活」、「盈御3」。

場景二：愿意承擔風險，追求更高收益

如果你屬于這類人——

• 能接受短期波動，看重長期回報


• 相信"高風險高收益"，愿意用時間換空間


• 已經有穩健資產打底，這筆錢可以激進一點

那你可以考慮保誠和周大福。

先說保誠

1848年于英國創立，1964年進入香港，服務超130萬客戶，是亞洲規模最大的歐資壽險公司。

保誠的分紅實現率在頭部保司里確實偏低：

周年紅利74%、終期紅利72%、總實現率73%。

這個數據看起來不太好看。

但是，換個角度理解——保誠的計劃書收益本身就定得高，即使打個七折，絕對值也不差。

保誠的**「信守明天」，28年就能達到6.5%的IRR**，速度比很多競品快。

如果你愿意接受波動，它的長期收益潛力是實打實的。

再說周大福

很多人對這個名字的第一反應是"賣黃金的"。

但是，周大福人壽其實是香港最具規模的壽險公司之一，服務香港超30年，背靠新世界集團，資源雄厚。

周大福的**「匠心傳承2」**有個獨特設計——財富增值調配/躍進選項。

簡單說，就是在特定時點可以選擇"加速增值"，適合愿意主動管理、追求更高回報的客戶。

有一定風險承受能力，追求更高收益，推薦保誠「信守明天」、周大?！附承膫鞒?（財富躍進）」。

場景三：信賴中資，看重國企背景

如果你屬于這類人——

• 對外資保司總有點"不放心"


• 更信任國企背景，覺得"跑不了"


• 希望理賠、服務溝通更順暢

那你應該重點關注中國人壽（海外）和太平人壽（香港）。

先說國壽海外

它是中國人壽境外唯一的全資子公司，1984年就進入香港市場，是香港中資壽險企業的第一梯隊。

2024年新業務保費同比增長35%，其中內地客戶貢獻超過70%。

這說明什么？

內地客戶用腳投票，信任度極高。

國壽海外的財務評級也很扎實：穆迪A1級、標準普爾A級。

它的旗艦產品**「傲瓏盛世」**，255提領表現優秀，特別適合有養老提取需求的客戶。

再說太平

中國太平保險集團是中國唯一一家管理總部設在香港的中管金融企業。

太平人壽（香港）是其旗下的專業壽險子公司，2015年正式開業。

太平的成長速度非常驚人：

總資產從2016年的13.4億港元增長至2024年的超50億港元。

中國太平2023年位列《財富》世界500強第385位，實力背書足夠硬。

中資信賴，首選國壽「傲瓏盛世」。

場景四：需要靈活提取，現金流優先

如果你屬于這類人——

• 不確定什么時候需要用錢


• 希望保單能當"活錢"用，隨時可取


• 養老金、教育金、應急資金多用途規劃

那你需要的是提取靈活、回本快的產品。

在這個維度上，永明和富衛值得關注。

先說永明

1865年成立于加拿大，1892年進入香港，扎根香港超130年，是香港首間跨國人壽保險公司。

永明管理資產規模高達8萬億港元，連續14年入選全球100間最可持續發展企業。

永明的**「星河尊享2」**有個亮點：1%頂格保證回報。

這意味著即使分紅不達預期，你的保底收益也有保障。

對于需要靈活現金流的人來說，這個設計非常友好。

再說富衛

2013年在亞洲成立，植根香港逾48年，是香港三大國際保險集團之一，總資產規模超1000億港元。

富衛的**「盈聚天下」**主打短期回本。

如果你對流動性要求高，不想資金被鎖太久，這款產品可以重點考慮。

另外，前面提到的周大福**「匠心傳承2」**在靈活性上也表現不錯，可以作為備選。

靈活現金流，推薦永明「星河尊享2」、周大?！附承膫鞒?」。

場景五：短期穩健vs長期傳承

最后一個維度：你的錢打算放多久？

這個問題很關鍵，因為不同產品的收益曲線差異很大——有的前期跑得快，有的后期爆發力強。

如果你的規劃周期在20年以內

比如給孩子攢教育金、或者自己50歲左右開始領取養老金，那你需要的是前期收益領先的產品。

這個場景下，**宏利「宏擎傳承」**是首選。

宏利于香港開展業務超125年，是香港最大強積金服務供應商，市占率高達27.3%。

它的**「宏擎傳承」**前20年收益在同類產品中領先，特別適合中短期規劃。

如果你的規劃周期在20年以上

甚至是30年、40年的代際傳承，那你需要的是長期復利效應強的產品。

這個場景下，**友邦「環宇盈活」、「盈御3」和永明「星河傳承2」**更合適。

友邦**「環宇盈活」**30年IRR 6.5%，分紅穩定，時間越長優勢越明顯。

永明**「星河傳承2」10年保證回本，35年IRR能達到6.5%**，兼顧安全性和長期增值。

順便說一句，萬通保險在年金領域也有獨特優勢——在香港，每4張年金保單就有1張來自萬通。

如果你專門規劃養老年金，萬通也值得關注。

短期穩?。?0年內），推薦宏利「宏摯傳承」。

中長期增值（20年+傳承），推薦友邦「環宇盈活」、「盈御3」、永明「星河傳承2」。

全景速查：10家保司+10款產品一表看清

說了這么多場景，最后給你一張全景圖，方便對照選擇。

先看保司排名。

2025年上半年，排名前10的保司占據了**87.4%**的市場份額，頭部效應非常明顯。

友邦總保費184億港元，占**10.6%**市場份額，非銀保司中排名第一。

富衛是最大的黑馬，總保費同比增長129.3%，勢頭非常猛。

再看產品速查表，10家保司的10款旗艦產品，核心優勢和適合人群一目了然：

消費者選擇頭部保司，可以享受更穩健的財務實力、更長期的服務保障。

但是，選保險公司，不僅要看排名與規模，更要看其產品是否契合你的財務目標、風險偏好。

早規劃早安心，時間是最好的朋友。

大賀說點心里話

看完這篇文章，你應該已經知道自己適合哪類產品了。

但是，"知道"和"買對"之間，還隔著一個關鍵問題：怎么買最劃算?

同樣的產品,不同渠道價格差異可能超乎你想象。