宏利「宏摯家傳承」：被吹成"收益王"的新品，有個短板必須說清楚

你好，我是大賀。

今天收到好幾個私信問同一件事——宏利剛出的「宏摯家傳承」到底怎么樣？

值不值得買？

趁現在還來得及，我把這款產品掰開了講，幫你想清楚它到底適不適合你。

你是否有這樣的困擾？

2025年延遲退休正式落地了。

男職工退休年齡逐步延到63歲，女職工延到55-58歲。

更扎心的是，90后退休時養老金替代率可能不足40%。

什么意思？

就是你現在月薪2萬，退休后可能只能領8000。

如果你是這類人：

• 手里有一筆閑錢，短期內用不上


• 想給孩子存教育金，或者給自己存養老錢


• 有海外教育、置業的規劃，需要跨境資金調配

那這款產品值得你認真看看。

宏利新品：專為長期增值設計

先說定位。

「宏摯家傳承」和友邦「環宇盈活」是一個路數——主打資金增值，不是讓你頻繁取錢的。

它是宏利對自家老產品「宏摯傳承」的補充。

老產品強在前20年收益和提領，但長期增長乏力。

新產品反過來，略微降低前期收益，換來更快的回本速度和更強的長期復利表現。

這筆賬要往長遠算。

如果你追求的是財富穩定增值、長期儲蓄、甚至傳承給下一代，這款產品的競爭力確實很強。

場景一：給孩子存一筆教育金

假設你家孩子今年5歲，你想給他存一筆錢，等他18歲出國留學用。

「宏摯家傳承」的回本速度在市場上屬于第一梯隊：

• 預期回本期6年（5年交費），市場最早之一


• 保證回本期16年，優于友邦、保誠的18年，更遠勝安盛的25年

什么概念？

孩子5歲開始存，11歲預期回本，21歲保證回本。

等他讀大學、讀研究生，這筆錢已經穩穩增值了。

更實用的是，它新增了「靈活取」功能——支持定期定向支付到海外賬戶。

孩子在國外讀書，學費、生活費可以直接打到境外賬戶，不用你每次操心換匯、轉賬。

對于有跨境財務需求的家庭，這個功能太省心了。

時間是最好的朋友。

趁孩子還小，早規劃幾年，復利效應完全不一樣。

場景二：為退休做長期儲備

再看另一個場景。

你今年35歲，想給自己存一筆養老錢。

按延遲退休政策，你可能要工作到63歲，還有28年。

這款產品的長期復利表現非常亮眼：

• 第27年達到6.5%預期年化復利收益率


• 快于友邦/安盛（30年）、保誠（28年）


• 前30年總收益表現優于友邦「環宇盈活」，30年后兩者差異極小

換句話說，如果你35歲開始存，62歲就能達到6.5%的收益水平。

正好趕上退休。

別等到退休才后悔。

全球養老金缺口已經達到51萬億美元，中國養老保險撫養比降到了2.65:1，低于國際警戒線。

指望社保養老，越來越不現實。

這款產品作為第三支柱養老儲備的補充，長期穩定增值的特點，正好契合養老規劃需求。

靈活配置：多種交費期+實用功能

交費方式很靈活，支持躉交、2年、3年、5年交。

手頭寬?？梢砸淮涡越煌辏A算緊張可以分期，選擇空間大。

功能上，除了前面說的「靈活取」，還有：

• 「摯易取」功能：可以靈活調配資金給家人應急，比如父母突然需要用錢，不用退保也能周轉


• 保單分拆、多元貨幣等常規功能都保留了

什么情況不適合選它？

說完優點，必須說缺點。

如果你需要頻繁提取現金，這款產品不適合你。

它的提領表現相對平庸。

無論是常規還是高比例提取，提取后的賬戶余額增長都不如安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」這些以提領見長的產品。

甚至不如自家老產品「宏摯傳承」的前期表現。

舉個例子：

「宏摯傳承」強在前20年收益和提領，如果你買保險是為了中期取錢用——比如孩子10年后要用、或者你想邊存邊取補貼生活——那安盛或永明的產品可能更合適。

退休后你想過什么樣的生活？

是一筆錢放著不動慢慢漲，還是需要定期取出來花？

想清楚這個問題，再決定買哪款。

結語：匹配需求，才是最好的選擇

「宏摯家傳承」是一款在收益增長速度和長期復利表現上極具優勢的產品。

但沒有完美的產品，只有合適的選擇。

最終買什么，要根據你的財務目標和資金規劃來定。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更大。

同樣一份保單，有人多花十幾萬，有人省下一大筆——這就是信息差。