四大港險王牌對比：我研究了50組數據，只有這一款沒有致命短板

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我要做一件得罪人的事——把友邦、安盛、保誠、宏利四大保司的王牌儲蓄險拉出來，用數據硬碰硬。

不講情懷，不談品牌，就看收益、分紅、提取三個核心維度。

數據不會騙人，誰強誰弱，一目了然。

結論先行：四大王牌里，我只推薦這一款

先把答案亮出來：

如果非要在4款里選一款綜合能力最強的，就是安盛盛利2。

這個結論是有依據的。

我把友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」、保誠「信守明天」、宏利「宏摯傳承」的數據全部拉出來，從不提取收益、提取收益、分紅穩定性三個維度交叉驗證。

安盛盛利2是唯一一款沒有明顯短板的產品。

接下來，我用數字說話。

論據一：不提取時收益均衡穩健

先看最基礎的場景——買了之后不取錢，讓它自己滾雪球。

安盛盛利2的表現是這樣的：

5年繳，保單第10年預期復利3.52%，第20年5.82%，第30年達到**6.5%**封頂。

這個數據什么水平？

我們來算一筆賬。

在四款產品中，安盛盛利2的收益一直都是第二名。

第一名是宏利，前20年確實跑得快。

但問題是，宏利后勁不足，47年才能觸頂6.5%，而安盛30年就到了。

更關鍵的是，安盛最均衡。

它不像宏利那樣前期猛、后期拉胯，也不像保誠那樣前10年墊底。

從10年到30年，每個階段都穩定在前兩名。

所以拋開情緒看事實，不提取情況下，綜合收益安盛能排第一。

論據二：提取后收益碾壓全場

買儲蓄險不可能一直不取錢。

養老、教育、生活開支，遲早要用。

所以提取后的收益表現，才是真正考驗產品功力的地方。

這一項，安盛盛利2直接封神。

按照常見的566提取方式（5年繳費，第6年開始每年取總保費的6%），提取到保單26年，盛利2預期收益就可以做到**6.5%**的復利。

更狠的是，它還支持市場上極少見的557提取——第5年開始取，每年取7%。

取得更早，取得更多，結果呢？

在保單23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，綜合收益反而還更快觸頂。

用數字說話，這簡直無敵。

再看其他三款：

• 友邦環宇盈活，566提取后最高只能做到6.22%，四款里墊底


• 保誠信守明天，最高6.44%


• 宏利宏摯傳承，要到第78年才能觸頂6.5%

差距一目了然。

論據三：分紅穩定性有保障

收益高是一回事，能不能拿到手是另一回事。

這就要看分紅實現率。

安盛2025年一共公布了35款產品的分紅實現率數據，平均分紅實現率為95%。

其中有接近8成的產品，分紅實現率高于70%。

這個水平在4家公司中僅次于友邦，排名第二。

為什么我說"僅次于友邦"也值得推薦？

因為友邦雖然分紅更穩，但它在提取收益上有明顯短板。

綜合來看，安盛的分紅穩定性完全夠用，不會拖后腿。

這里順便說一下2025年的大背景：

銀行一年內降息7次，部分中小銀行3年期存款利率已經降到1.2%。

而港險預期復利6.5%，數據差距擺在那里。

但前提是，分紅要能兌現。

安盛95%的平均實現率，給了這個信心。

誠實披露：安盛唯一的短板

說了這么多優點，安盛盛利2有沒有缺點？

有，保證收益比較低。

保證收益最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他產品低了一半。

這意味著，如果未來分紅完全不達預期，你拿到手的錢會比預期少很多。

但這個缺點重要嗎？

我的判斷是：對大多數人來說，不重要。

因為你買儲蓄險，看的就是預期收益，而不是保證收益。

保證收益高的產品，往往預期收益會被壓低。

其他三款為什么落選？

簡單說一下另外三款的致命傷。

保誠信守明天：分紅波動極大，非常不穩定。

2025年最新數據，保誠最高分紅實現率為1044%，最低只有3%。

你沒看錯，差了300多倍。

買保險不是賭運氣，萬一買到3%那檔，就太慘了。

宏利宏摯傳承：后勁不足。

保單第47年才能達到6.5%的封頂收益，比其他產品晚了近20年。

如果你買的時候30歲，要等到77歲才能觸頂，太慢了。

友邦環宇盈活：提取之后的收益表現一般。

按566方式提取后，預期復利最高只能做到6.22%，是四款產品里最低的。

如果你明確要提取養老金或教育金，這款產品不是最優解。

例外情況：這兩種人可以不選安盛

雖然我主推安盛盛利2，但有兩種情況例外：

第一種：極度看重分紅穩定性的人。

2025年友邦公布63款產品，平均分紅實現率達93%，比安盛還高一點。

而且友邦環宇盈活支持紅利解鎖、保單暫托人、靈活指定收款人等功能，功能是最全面的。

如果你對分紅穩定性有執念，閉眼選友邦。

第二種：明確只做短期理財的人。

宏利宏摯傳承，5年繳費，不取錢情況下，保單第10年復利4.29%，第20年6%，是四款產品中收益最高的。

如果你明確10-15年內就要用錢，宏利的前期收益確實有優勢。

但如果是長期持有，不推薦。

大賀說點心里話

數據分析到這里，結論已經很清楚了。

但怎么買、從哪買，里面還有不少信息差。