香港保險公司真的會倒閉嗎？184年歷史給出的答案，讓我徹底放心了

你好，我是大賀。

說說我的真實感受——2018年第一次去香港買保險的時候，我媽在電話里問了我一句話：

"香港保險公司要是倒閉了怎么辦？"

當時我也擔心過。

畢竟是跨境投保，錢放在境外，萬一出點什么事，我能找誰說理去？

買之前我做了很多功課，后來我發現，這個擔心基本上是多余的。

先說結論：184年沒有一家長期險公司真正倒閉

香港保險業發展至今已有184年歷史。

在這么長的時間里，沒有任何一家經營長期業務的保險公司真正倒閉過。

你沒看錯，184年，零倒閉。

從準入、經營到退出，香港保險公司的每一個環節都有監管局的嚴格管控。

對于普通人來講，選擇香港保險時，在安全性上其實并不用額外關注。

這話不是我說的，是我研究了整套監管體系之后得出的結論。

下面我把這套體系拆開給你看。

第一道關卡：想進場？先過篩選關

目前香港一共有157家保險公司，每一家都是獲得香港保監局的牌照才能繼續營業。

香港保險公司的準入門檻非常高，需要經過嚴格篩選。

經營長期業務（比如分紅儲蓄型保險產品），最低實收資本必須超過2000萬港元。

持股超過**15%**的股東，必須從財務狀況、行業經驗以及信譽多個方面進行評估。

高管團隊必須具備超過5年及以上的相關資歷。

2024年香港保監局只批出了2張新的保險牌照，通過率不超過10%。

這不是隨便什么公司想進就能進的。

第二道關卡：進來了？天天有人盯著你

在保險公司的經營過程中，香港金管局的監管無處不在。

香港保司每年要遞交一份精算調查報告和業務報表。

每家保險公司內部都有保監局指派的精算師監督保險公司的運作。

如果發現不合規的地方，保監局會直接限制保險公司實行新業務。

更狠的是償付能力要求：

香港保險公司的償付能力充足率不得低于150%。

嚴重的話會直接凍結保險公司的資產，強制引入其他有能力的組織接手。

此外還有外部評級機構包括標準普爾、穆迪、惠譽國際等，從多個維度給保險公司打分。

第三道關卡：想跑路？沒門

香港保險公司不能隨意退出。

香港保險公司是可以破產的，但必須經過保監局的同意。

根據《香港保險業條例》41章46條規定，對于經營長期保險業務的公司，監管會派出清盤人接替公司董事的職位。

清盤人全面控制公司，繼續經營業務。

在監管的監督下，把手里所有的保單轉給其他保險公司。

在清盤人接手保險公司期間，不能再簽訂新的保單。

監管會安排其它保險公司接管，并在這個過程中做好清算工作，確保我們不會吃虧。

泰禾事件：這套機制真的管用嗎？

事實證明，這套機制是有效的。

2024年7月底，泰禾人壽被香港保監局接管，但目前并未走到倒閉程序。

泰禾人壽手里大概9萬張保單，在香港監管的監督下依然繼續生效。

更值得注意的是，監管早在2019年就提前發現了泰禾人壽的問題。

從監管插手保司業務到完全接盤宣告破產，中間經過了4年多的時間。

這么長的周期里，足以讓香港保監局協調好所有保單的權益。

與其擔心倒閉，不如關注這些

主流香港保險公司實力非常雄厚。

• 友邦總資產3千多億美元


• 保誠總資產8千多億美元


• 宏利總資產7千多億美元

2025年人民幣匯率波動加劇，不少人開始考慮多幣種資產配置。

胡潤百富的數據顯示，高凈值人群**56%計劃增配境外資產，境外保險以57%**占比成為首選。

更需要關注的是保險公司的投資風格以及哪款產品更能貼合你的實際需求。

安全性這個問題，我現在已經完全不擔心了。

大賀說點心里話

安全性的問題解決了，下一步就是怎么買、買哪款、怎么省錢的問題了。

這里面的信息差，比你想象的要大。