永明「萬年青星河傳承2」：被吹上天的"邊領邊傳"神器，有個隱藏優勢99%的人不知道

你好，我是大賀。

作為兩個孩子的媽，最近刷到一條新聞，心里咯噔了一下——2025年超幾十所大學學費上漲，南航的飛行器設計專業直接漲到1.2萬/年，公辦院校普遍也漲了1100塊左右。

我當時也糾結了很久：孩子的教育金到底該怎么攢？

《中國生育成本報告2024版》說得很直白：把一個孩子養到大學畢業，平均要花68萬。

這還只是"平均"，如果想讓孩子出國讀書、上好學校，那數字只會更嚇人。

今天想跟大家聊一個35歲爸爸陳先生的故事。

他的處境，可能跟很多正在看這篇文章的你一樣——上有老、下有小，想給孩子攢教育金，又擔心自己退休后的養老。

后來想明白了，他用一份保單，把這兩件事都解決了。

陳先生的煩惱：35歲，如何規劃養老和傳承？

陳先生今年35歲，大女兒5歲，小兒子剛滿1歲。

他算過一筆賬：兩個孩子讀到大學畢業，保守估計要130多萬。

如果想送出國，那就是無底洞。

更讓他焦慮的是，等孩子大學畢業時，他已經57歲了。

到時候還能賺多少錢？

退休后的養老金夠不夠花？

萬一自己走得早，孩子怎么辦？

政府現在有育兒補貼，3歲以下每孩每年能領3600塊。

但這筆賬我算過——3600塊/年，三年也就1萬出頭，連孩子一年的興趣班都不夠。

孩子的事不能等。

陳先生開始認真研究：有沒有一款產品，能同時解決教育金、養老金和傳承的問題？

他最后鎖定了永明「萬年青星河傳承2」。

這款產品的邏輯很簡單：35歲開始存錢，55歲開始領錢，領到去世，剩下的留給孩子。

具體怎么操作？

陳先生選了2年繳、每年交20萬美元的方案。

按照計劃書測算：

• 55歲時（保單第20年），一次性提領60萬美元


• 56歲起，每年提領4萬美元，直到終身

60萬剛好夠兩個孩子的留學啟動資金，每年4萬美元的持續現金流，就是他的養老金。

聽起來很美好，但陳先生還有三個顧慮：

1. 錢放進去，多久能回本？萬一急用呢？


2. 保險公司說的收益，能兌現嗎？


3. 如果我走了，孩子能順利拿到錢嗎？會不會被揮霍掉？

接下來，我們一步步看他是怎么解決這些問題的。

第一步：選一款回本快的產品

陳先生的第一個顧慮是流動性——萬一中途急用錢怎么辦？

這筆賬我算過，很多儲蓄險的回本周期都在15年以上。

但**永明「萬年青星河傳承2」**的數據讓我有點意外：

• 保證回本時間只需10年


• 2年繳預期6年回本，5年繳預期7年回本


• 支持2年繳、5年繳兩種方案

什么概念？

陳先生35歲投保，41歲就能預期回本。

就算中途真有急事需要退保，損失也不會太大。

回本速度可以說是行業天花板。

從這張表可以看到，0歲女性投保：

第10年總價值就達到274,906美元，已經超過了總保費。

第20年更是漲到600,876美元。

陳先生看完這張表，第一個顧慮算是打消了。

第二步：確保收益能兌現

但陳先生還是不放心：計劃書上寫得再好看，萬一分紅實現不了呢？

這是很多人買港險最擔心的問題。

畢竟分紅險的收益分為"保證"和"非保證"兩部分，非保證的那部分，全靠保險公司的投資能力和誠意。

永明在這方面交出了一份令人滿意的分紅答卷：

2023年投保的「萬年青·尊享儲蓄計劃」，2024年的總現金價值比率為100%。

100%意味著什么？

說多少給多少，沒有打折。

但陳先生更關心的是：未來幾十年，這個分紅還能保證嗎？

這里就要說到永明的一個"隱藏優勢"——歸原紅利雙保證。

市面上大部分儲蓄險的歸原紅利，只保證"面值"，不保證"現值"。

什么意思？

就是說，紅利的賬面數字是保證的，但你真正能拿到手的現金價值，可能會隨市場波動而變化。

但永明不一樣：

歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值，市場唯一！

從這張對比圖可以看到，只有永明的歸原紅利是"雙保證"，其他產品都只保證面值。

一經派發即100%保證，徹底告別分紅波動的焦慮，無需擔心其變動或撤回的可能性。

除此之外，永明還有一個"價值鎖定"功能：

第5個保單周年日起，可將**10%-50%的保證現價、歸原及終期紅利轉入專屬鎖定賬戶，享現行3.5%**積存利率。

這就相當于給收益加了一道"保險鎖"——

市場好的時候，鎖定一部分利潤。

市場不好的時候，至少還有**3.5%**的保底收益。

陳先生看到這里，第二個顧慮也解決了。

第三步：55歲開始領錢，領到終身

接下來就是陳先生最期待的環節：怎么領錢？

永明給出了一個"2/20/21"提領方案：

• 2年供款


• 第20年一次性提領150%總保費


• 第21年開始每年提領**10%**至終身

翻譯成陳先生的案例：

• 35歲開始，每年交20萬美元，交2年，共40萬美元


• 55歲時，一次性提領60萬美元（150%×40萬）


• 56歲起，每年提領4萬美元（10%×40萬），直到終身

但最讓陳先生心動的，是這組數據：

100年累計提領380萬美元，保單內還有2390萬美元可傳給下一代。

什么概念？

投入40萬，領走380萬，還能留給孩子2390萬。

這是極少數能夠持續提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領先產品。

主打一個邊提領、邊傳承，20年及以后中后期的競爭力都是杠杠的。

從這張對比圖可以看到，按照"2/20/21"的提領規則：

只有永明能做到持續提領的同時，現金價值還在不斷增長。

其他產品要么提不出來，要么提著提著就見底了。

陳先生看完這張圖，徹底放心了：這錢不僅夠自己養老，還能給孩子留一大筆。

第四步：給孩子留下2390萬

但陳先生還有最后一個擔心：萬一自己走得早，孩子還小，這筆錢會不會被揮霍掉？

這個問題，永明用"管家式類信托"功能解決了。

類信托PLUS：56+種身故支付選項

可以按時間、人生事件、年齡進行精準給付。

比如：

• 孩子成年時，一次性給20%


• 畢業時，10年分期合計給20%


• 結婚、生育時，分三筆給20%

這樣就能避免孩子一次性拿到大筆錢后揮霍掉的風險。

無縫傳承設計：保單可按比例分拆

陳先生有兩個孩子，可以提前設定好分配比例，比如大女兒60%、小兒子40%。

還可以新設3位后補主權人，確保傳承鏈條不斷裂。

暫托人設計：3位暫托人選項

如果陳先生走的時候孩子還小，可以指定信任的人（比如妻子、兄弟姐妹）暫時托管保單，等孩子成年后再自動變更主權人。

這套設計更側重于長期的、穩定的現金流生成和巨額的財富傳承目標。

陳先生終于松了一口氣：就算自己不在了，孩子也能按部就班地拿到這筆錢。

額外收獲：長期復利和貨幣靈活

除了上面說的核心功能，陳先生還發現了兩個"額外收獲"。

長期復利：35年登頂6.5%

「萬年青星河傳承2」35年登頂6.5%復利，比「萬年青星河尊享2」提前3年實現保證回本，保單第20年后「傳承2」的預期回報也更高。

收益表現穩健有余還能博取更高的收益。

貨幣靈活：6種保單貨幣+17種提取貨幣

支持6種保單貨幣：美元、加元、人民幣、英鎊、澳元、港元。

更厲害的是SunWallet功能，支持17種提取貨幣，而且收件人可以指定直系親屬，支持全球支付。

突破了只能支付給保單主權人的限制，打開更多使用場景。

比如陳先生以后想直接給在國外讀書的女兒打生活費，可以用SunWallet一鍵操作，省去了換匯、轉賬的麻煩。

陳先生的選擇：一份保單，四重滿足

故事講到這里，陳先生的決定已經很明確了。

他用40萬美元、2年的時間，換來了：

1. 快速回本：6年預期回本，10年保證回本，流動性有保障


2. 收益確定：歸原紅利雙保證+價值鎖定，不用擔心分紅縮水


3. 養老無憂：55歲一次性拿60萬，56歲起每年領4萬，直到終身


4. 傳承無憂：100年后還能給孩子留2390萬，還有類信托功能防止揮霍

永明「萬年青星河傳承2」的核心競爭力在于把"回本速度、長期收益、靈活提領、穩健傳承"四大需求融為一體。

作為兩個孩子的媽，我當時也糾結了很久。

但后來想明白了：與其焦慮學費又漲了、教育成本又高了，不如早點動手，把錢放到一個能增值、能領取、能傳承的地方。

為中長期財富規劃提供了一個收益性與安全性兼顧的優質選擇。

陳先生的故事，也許能給正在糾結的你一些參考。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道可能比產品本身更重要。