157家港險公司，我只推薦這12家：9年從業者的評級避坑指南

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，服務過300多個高凈值家庭的資產配置。

最近咨詢港險的朋友明顯多了。

原因很簡單——2025年初美元兌人民幣跌破7.3關口，中美利差達到300基點的歷史高位。

說白了，大家手里的人民幣在貶值，都想找個出路。

但一問到"選哪家保司"，很多人就懵了。

香港保險市場有157家保險公司同臺競技，光是名字都記不住，更別說比較了。

選擇香港保險公司，關鍵在于結合自身的保障需求、資金規劃，從品牌實力、產品匹配度等方面綜合考量。

今天我就用一個"硬指標"幫你快速篩選——國際信用評級。

這玩意兒不是保司自己吹的，是標普、穆迪、惠譽這些全球頂級評級機構給的"體檢報告"。

評級越高，說明這家公司償債能力越強、財務越穩健、倒閉風險越低。

簡單說就是：評級高的保司，你的錢放進去更安心。

從資產配置角度看，我把這157家里值得關注的12家，按評級分成兩個陣營給你講清楚。

AA級陣營：老牌巨頭的信用背書

先說評級最高的一檔——AA級。

能拿到這個評級的保司，放眼全球都是鳳毛麟角。

在香港市場，主要是這幾家老牌巨頭：

友邦保險（AIA）

友邦是最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團，1919年成立，在香港深耕了94年。

看幾個硬數據：

• 全球評級：標普信用評級AA-，惠譽評級AA，穆迪評級Aa2


• 償付能力比率：長期超過300%（監管要求是100%，它是3倍多）


• 2024年稅后營運溢利：66億美元


• 分紅實現率：穩定在95%-105%

這個分紅實現率什么概念？

就是保司當初承諾你的預期收益，最后真的能給到你95%以上。

很多內地保司的分紅險，實現率只有50%、60%，差距巨大。

友邦的王牌產品是盈御多元貨幣3和環宇盈活，適合追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求的朋友。

永明保險（SUN LIFE）

永明是我個人非?？春玫囊患?。

它1865年成立于加拿大，是香港首家跨國人壽保險公司，也是香港3大強積金服務供應商之一。

關鍵數據：

• 全球評級：標普評級AA，穆迪評級Aa3（注意，標普是純AA，比友邦還高一檔）


• 管理資產規模：約8萬億港元


• 旗下五大資管公司：構建起強大的資產管理矩陣

永明構建起強大的資產管理矩陣，為客戶資產的保值增值提供了強勁動力。

長期來看，資管能力強的保司，分紅表現會更穩。

王牌產品是萬年青星河尊享2和萬年青星河傳承2。

安盛保險（AXA）

安盛1816年成立于法國，是全球最大的保險集團。

• 全球評級：標普和惠譽評級均為AA-，穆迪評級Aa3

王牌產品是摯匯儲蓄計劃（優化版），適合追求高收益、有長期投資規劃的投資者。

宏利保險（MANULIFE）

宏利1887年成立于加拿大，在香港開業已有128年。

• 全球評級：標普、惠譽評級均為AA-，穆迪評級Aa3

王牌產品是宏摯傳承，看重保證收益、有長期財富傳承需求的人群可以重點考慮。

這是我服務客戶的經驗：

如果你資金量大（100萬以上）、投資周期長（15年+）、對安全性要求極高，優先選AA級陣營。

雞蛋不能放一個籃子，但裝雞蛋的籃子本身得足夠結實。

A級陣營：新興與中資的穩健表現

再說A級陣營。

A級不是說不好，只是比AA級稍低一檔。

這個陣營里有兩類保司值得關注：新興勢力和中資背景。

新興勢力

富衛保險（FWD）

富衛是李澤楷旗下盈科拓展集團控股的保司，2013年才成立，但發展極快。

• 全球評級：惠譽評級A，穆迪評級A3


• 2024年市場份額：躍居第六，保費203億港元

富衛在香港市場發展迅速，致力成為泛亞洲領先的保險公司。

它的優勢是折扣力度大、產品設計靈活。

王牌產品是盈聚天下，適合追求高折扣、高回報，且對資金靈活性要求高的人群。

忠意保險（GENERALI LIFE）

忠意集團1831年創立于意大利，是全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名。

• 全球評級：惠譽評級A，穆迪評級A3

王牌產品是啟航創富。

周大福人壽（CTF LIFE）

原名富通保險，2024年正式更名。

背后是周大福集團，投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀等全球知名資管機構合作。

• 全球評級：惠譽評級A-，穆迪評級A3

王牌產品是匠心傳承2。

萬通保險（YF LIFE）

港交所上市公司云鋒金融集團成員，馬云的阿里系背景。

• 全球評級：惠譽評級A-

王牌產品是富饒千秋Plus。

中資背景

國壽（海外）

背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務。

• 全球評級：標普信用評級A，穆迪評級A1（A級里最高）

**國壽（海外）**作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。

王牌產品是傲瓏盛世，適合對中資品牌有偏好、有明確現金流需求的人群。

太保（香港）

中國太保集團是首家A+H+G三地上市的保險公司，太保壽險香港是其全資子公司。

• 全球評級：標普評級A，穆迪評級A3

王牌產品是世代悅享2和金如意，對于有高端養老社區需求的人群可以考慮。

太平（香港）

中國太平旗下，2015年正式開業，依托強大的國資背景，為客戶提供穩定的服務。

王牌產品是頤年樂享2和喜樂無憂。

評級之外，還要看什么？

光看評級夠不夠？

不夠。

評級只能告訴你這家公司"穩不穩"，但不能告訴你它的產品"好不好"、"適不適合你"。

還要看這幾個維度：

1. 市場份額和保費規模

友邦2024年總保費收入871億港元，市場份額16.4%，是香港第一大壽險公司。

富衛2024年市場份額躍居第六，保費203億港元，增速驚人。

市場份額大，說明客戶用腳投票認可它。

2. 客戶口碑

宏利資產總值4425億加元，連續5年拿下香港【客戶最滿意保險品牌】和【最受客戶推薦保險品牌】。

這種連續多年的口碑獎項，比單次評選更有參考價值。

3. 產品特性

周大福注重提領靈活性和產品過往分紅表現，這款產品值得關注。

萬通適合有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益的投資者。

簡單說就是：評級選公司，產品選需求。

3類人群，3種選擇

說了這么多，到底怎么選？

我給你3條原則：

第一類：看重大品牌全球布局、長期分紅穩健性

→ 選老牌跨國巨頭（友邦、安盛、宏利、永明）

這類保司歷史長、評級高、全球投資能力強。

中國10年期國債收益率已經跌破1.6%，美國10年期國債收益率接近4.8%。

低利率環境下，港險全球投資策略的優勢更明顯，AA級保司投資能力更強。

第二類：偏好本土化服務、看重內地聯動+便捷性

→ 選中資背景保司（國壽海外、太平香港、太保香港）

這類保司在內地有網點、理賠方便、溝通無障礙。

如果你對"外資"有心理顧慮，或者需要經常跟保司打交道，中資會更省心。

第三類：追求創新、靈活提領，或為年輕家庭做理財規劃

→ 選新興勢力保司（富衛、萬通、周大福、忠意）

這類保司產品設計更靈活、折扣力度更大、對年輕客戶更友好。

如果你預算有限但想盡早上車，可以重點看這個陣營。

總結：用數據說話，用需求決策

買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

這是一份20年、30年甚至終身的契約，你需要確保對方能一直陪你走下去。

從資產配置角度看，我的建議是：

1. 先用評級篩選：AA級優先，A級次之，評級不明的慎選


2. 再用需求匹配：穩健選老牌，便捷選中資，靈活選新興


3. 最后看產品細節：分紅實現率、提領規則、貨幣選擇

雞蛋不能放一個籃子，但籃子本身得經得起考驗。

大賀說點心里話

今天講的是"怎么選保司"，但選對保司只是第一步。

同樣的產品，不同渠道買，成本可能差10萬以上——這才是真正的信息差。