友邦保險：內地人瘋搶的"港險頂流"，3年老客戶說說真實體驗

你好，我是大賀。

三年前，我還是個在友邦和其他港險之間反復橫跳的糾結寶媽。

當時我也糾結過：友邦名氣大，但保費也不便宜，到底值不值？

后來發現，三年過去了，身邊越來越多朋友問我同一個問題：

為什么內地人都愛買友邦？

今天就以一個過來人的身份，把我這幾年的真實感受和研究心得一次性說清楚。

一句話總結：友邦為什么值得關注

先說結論——

2024年，香港那么多保險公司里，友邦的總保費排第一，275億港元，占了12.5%的市場份額。

這個數字什么概念？

第二名宏利225億，第三名保誠180億。

友邦一家就比后兩名加起來還多。

說實話，當時我選友邦的時候，也沒想到它能這么"卷"。

但現在回頭看，友邦在內地的市場認可度真挺強的，這是大家用真金白銀"投票"投出來的。

為什么這么多內地人選它？

我總結下來就兩個字：靠譜。

怎么個靠譜法？

看分紅實現率就知道了——友邦五六十款分紅產品，分紅實現率基本在97%-106%區間。

說到做到，不瞎畫餅。

當時我買的時候，最怕的就是"計劃書上寫得很美，實際拿到手縮水一大截"。

踩過坑才知道，分紅實現率這個指標有多重要。

友邦能在這么多年里穩定交付，對我這種求穩的人來說，就是最大的安心。

下面我就從四個維度，把友邦"靠譜"的底層邏輯拆給你看。

論據一：分紅實現率的硬數據

說說我的真實感受：買儲蓄險最怕什么？

最怕保險公司"畫大餅"。

計劃書上寫著30年翻6倍，結果到手一看，打了七折八折，那心態直接崩了。

所以當時我研究友邦的時候，第一件事就是扒它的分紅實現率。

結果發現，友邦的分紅數據有兩個特點讓我很服氣：

第一，樣本量足夠大。

友邦有五六十款分紅產品，不是那種只有兩三款產品、數據不夠看的公司。

產品線夠長，數據才有參考價值。

第二，時間跨度足夠長。

相當多產品都有10年以上的分紅率數據。

不是剛推出一兩年的新產品，而是經歷過市場周期檢驗的老產品。

你看這張表，充裕未來系列、盈御系列，基本都在97%-106%區間徘徊。

有說服力體現在兩個方面：足夠多的樣本數量，以及分紅實現率數據非常優秀。

怎么說呢，有種畫的大餅都實現了的感覺。

過來人告訴你，買儲蓄險就得看這個。

計劃書誰都會寫，能不能兌現才是真本事。

論據二：穩健的投資策略

分紅能穩定兌現，背后一定有原因。

當時我也好奇：憑什么友邦能做到？

后來發現，答案藏在它的投資策略里。

友邦的底層資產組合是這樣的：

七成配債券，兩成配股票，一成投資另類資產。

這個配置在港險公司里屬于"標準教材"級別的穩健型，和安盛、宏利差不多。

但友邦有一點很特別——

其他保險公司的投資地區，大部分分散在全球，集中在歐洲、北美。

而友邦在亞洲地區的債券投資達到了83%，其中44%都投在中國內地政府債。

政府債券總額728億美元，這是信用級別非常高的資產。

友邦屬于穩健投資的"標準教材"，但它又很像一個"亞洲情懷投資者"——對本土和周邊市場很有信心，深耕亞洲。

說實話，這一點當時打動了我。

錢投在身邊的市場，更熟悉更安心。

比起那些把錢投到歐美、我完全不了解的地方的公司，友邦這種"深耕亞洲"的策略讓我覺得更踏實。

怪不得都說友邦比較穩，看它的投資策略也能看出來。

論據三：百年歷史與強勁實力

當時我也糾結過一個問題：友邦到底是什么公司？

有人說是香港公司，有人說是美國公司，還有人說是中資公司。

后來發現，這個問題得從歷史說起。

友邦的歷史可以追溯到1919年，當時史帶先生在上海創立了美亞保險，這就是AIG的前身。

后來因為戰爭，友邦在1939年把總部從上海搬到紐約，1947年又搬到香港。

2008年金融危機時AIG遭遇危機，友邦被出售。

2010年友邦在香港聯交所上市，和AIG徹底沒有股權聯系了。

所以，現在的友邦保險是一家總部設在香港的中國公司。

這一點對我來說很重要。

畢竟買保險是幾十年的事，公司背景得搞清楚。

再看硬實力：

• 友邦總資產值達3280億美元


• 是最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團


• 惠譽評級AA，償付能力257%

你看這張對比表，友邦的償付率在幾家主流港險公司里是最高的。

理賠能力、抗風險能力都很優秀。

踩過坑才知道，買保險不能只看產品收益，公司實力才是底層保障。

論據四：內地市場的深度布局

還有一點是我買了之后才慢慢體會到的——

友邦對內地市場是真的重視。

數據說話：友邦保費收入最多的地區就是中國內地。

2024年友邦中國內地總加權保費收入9,874百萬美元，比2023年的8,589百萬美元又漲了一截。

而且友邦代理人隊伍在內地一線和新一線城市布局非常廣泛。

說說我的真實感受：

當時我在內地就接觸過友邦的代理人，他們不僅懂產品，還會主動學習財稅、健康管理等相關知識，能給客戶提供更全面的建議。

這種"靠譜"的體感會在人際傳播中慢慢積累。

友邦說到底是咱們中國的保險公司，對內地客戶有天然的親切感。

后來我考慮香港友邦的時候，自然少了一份陌生感，多了一份放心。

落地建議：「環宇盈活」適合誰

說了這么多友邦的好，是不是意味著友邦的產品可以閉眼入？

當然不是。

過來人告訴你，保險配置從來不是跟風消費，關鍵還得貼合自身需求。

就拿友邦現在的熱門儲蓄險**「環宇盈活」**來說——

它的特點是前中期收益增速非常快，30年能達到復利6.5%。

「環宇盈活」很適合作為存錢儲蓄罐，比如給孩子存教育金、給自己存養老金，放進去讓它慢慢滾雪球。

說到養老，不得不提一下現在的大環境。

2025年延遲退休政策已經正式實施了，男職工退休年齡要延遲到63歲，養老金缺口預計1.1萬億。

安聯集團的報告也說，全球養老金缺口已經到了51萬億美元，90后退休時養老金替代率可能降到30%-40%。

養老靠自己已經成為共識了。

像「環宇盈活」這種長期儲蓄險，作為養老金補充的價值就很明顯。

但是，如果你買一份保單，前期就需要提取現金流，那「環宇盈活」不太適合。

它的設計邏輯是"先存后取"，前幾年退保會有損失，得放夠時間才能發揮威力。

所以找準需求，才能挑到真正適合自己的產品。

如果你已經有心儀的友邦產品，并且做足了功課，確實符合自己的需要，那就可以買。

要是還不明確自己的需求，盲目跟風反而容易踩坑。

大賀說點心里話

友邦確實是個好選擇，但"好"不等于"適合所有人"。

怎么買、買什么、買多少，這里面的門道比產品本身更重要。