2025港險儲蓄險"巔峰對決"：5款產品打擂臺，養老提領誰最能打？

你好，我是大賀。

最近安聯發布的《2025年全球養老金報告》著實讓我睡不著覺——全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年還得再增加1萬億美元。

再看國內，2025年延遲退休正式落地，養老金調整比例只有2%，全國**42.6%的平均收入替代率遠低于國際70%**標準。

養老這事兒，越早算越不慌。

靠社保？真的不夠。

所以今天，我要用一場"擂臺賽"的方式，把市場上最能打的五款港險儲蓄險拉出來遛遛。

看看誰最適合做你的養老金"提款機"。

五大選手入場：2025港險儲蓄險「巔峰對決」

這場擂臺賽，我請來了五位重量級選手。

個個來頭不小，各有絕活。

1號選手：安盛「盛利2」——"沖刺王"

定位高效激進，第30年就能達到**6.5%**收益峰值。

最狠的是它的雙重貨幣戶口設計，獨家557提領方案，領得多還剩得多。

2號選手：友邦「環宇盈活」——"長跑健將"

30年收益同樣沖至6.5%，但人家主打的是品牌穩健。

適合遺產規劃、跨代傳承，走的是"百年老店"路線。

3號選手：永明「星河尊享2」——"全能選手"

復歸紅利占比超20%，全周期提領無短板。

不管你什么時候想領錢，它都能穩穩接住。

4號選手：宏利「宏摯傳承」——"短跑冠軍"

5年繳第6年就能回本，前20年收益碾壓市場。

急著用錢？它最懂你。

5號選手：國壽海外「傲瓏盛世」——"定海神針"

中資背景的扛把子，30年收益同樣沖至6.5%。

在收益、功能和品牌上取得了相當不錯的平衡。

五位選手已經就位，接下來進入正式比拼。

三個回合，分別考驗收益速度、安全底線和提領耐力。

現在存的每一分錢，都是未來的底氣。

咱們一個回合一個回合地看。

第一回合：「收益速度」比拼

養老金規劃，第一個要問的就是：錢能漲多快？

統一以年交6萬美元，交5年，總保費30萬美元為例進行測算。

這個配置是中產家庭養老規劃的常見起點。

好消息是：長期持有50年，5款產品都能達到6.5%復利回報。

但問題來了——誰能更快到達這個天花板？

按達到**6.5%**收益峰值的速度排序：

• 并列第一：友邦「環宇盈活」= 安盛「盛利2」= 國壽「傲瓏盛世」，30年達標


• 第四名：宏利「宏摯傳承」，47年達標


• 第五名：永明「星河尊享2」，50年達標

看到這里你可能會問：永明最慢，是不是就不行？

別急，這只是第一回合。

退休金夠不夠，咱們得分階段算：

如果你更看重前中期（前20年）的資金增值速度

比如45歲買，65歲就想開始領——**宏利「宏摯傳承」**優勢明顯，前20年收益確實碾壓。

如果你更看重中期增值潛力（20-30年）

比如35歲買，60-65歲開始領——**安盛「盛利2」**是優選，中期爆發力強。

如果你希望長期穩健增值（30年以上）

比如給孩子存一筆，或者自己30歲就開始規劃——友邦「環宇盈活」、**國壽「傲瓏盛世」**占收益+品牌雙優勢。

第一回合，三位選手并列奪冠。

但養老規劃不只看收益速度，還得看安全底線。

第二回合：「安全底線」比拼

養老金最怕什么？

不確定性。

萬一市場不好，分紅沒達預期，保證能拿到多少？

這才是養老規劃的"安全底線"。

按保證IRR峰值高低排序：

這一回合，永明「星河尊享2」斷層式領先。

保證收益全周期都最高，保證回報率能達到1%，屬于市場頂尖水平。

而其他產品的保證收益率峰值在**0.19%-0.64%**之間，差距肉眼可見。

更關鍵的是兩點：

第一，保證回本只要13年。

其他產品18-25年才能保證回本。

對養老規劃來說，早一天回本就多一份安心。

第二，永明的歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值，市場唯一。

什么意思？

就是說每年公布的紅利，直接變成"板上釘釘"的錢，不會因為未來市場波動而縮水。

別等退休才發現錢不夠。

如果你更看重安全性+確定性+回本速度，**永明「星河尊享2」**絕對值得考慮。

第二回合，永明一騎絕塵。

第三回合：「提領耐力」比拼

前兩回合比的是"存錢"，這一回合比的是"花錢"。

養老金不是存著看的，是要一筆一筆領出來用的。

提領方案決定晚年生活質量。

儲蓄險真正的考驗在于：邊領邊漲，賬戶還能剩多少？

以經典提領密碼"566"進行測算——第6年起每年提領總保費的6%（即每年領18,000美元）。

保單前14年：宏利「宏摯傳承」領跑

宏利的早期現金價值確實高，提領后賬戶價值一直保持領先。

這和它"短跑冠軍"的定位完全吻合。

保單15年開始：安盛「盛利2」反超

從第15年起，安盛開始發力，提領后賬戶價值反超成為第一。

這個時間點剛好是很多人退休的節點，非常實用。

第31年：永明「星河尊享2」追平安盛

永明雖然起步慢，但后勁足。

第31年追平安盛，兩者并駕齊驅。

第40年賬戶價值對比：

這一回合的結論很清晰：在現金流規劃這一領域，更推薦安盛和永明這兩款。

**永明「星河尊享2」**提領表現非常不錯，主打長期安全，領錢更安心。

配合它市場最高的保證收益，養老規劃的確定性拉滿。

**安盛「盛利2」**的綜合提領表現更優，尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

如果你計劃退休后前幾年多領一些（比如旅游、裝修、幫孩子），安盛更合適。

第三回合，安盛和永明雙雙登頂。

冠軍揭曉：沒有絕對王者，只有最適合你的

三輪比拼結束，該揭曉冠軍了。

但說實話，這場擂臺賽沒有"絕對王者"。

每款產品都有自己的主場優勢，關鍵是找到最適合你的那一款。

? 永明「星河尊享2」：穩健之選

保證收益+回本速度雙優，穩提領適合長期財富規劃。

支持4種貨幣同收益，全球資產配置更靈活。

適合人群：風險厭惡型、追求確定性、計劃長期穩定提領的養老規劃者。

? 安盛「盛利2」：提領王者

現金流規劃無人能敵，雙重貨幣戶口設計，獨家557提領方案。

適合人群：退休后有明確現金流需求、計劃早期多領的養老規劃者。

? 友邦「環宇盈活」：品牌王者

中長期收益+品牌價值雙高，30年達到**6.5%**收益峰值。

適合人群：高凈值家族、看重品牌背書、有跨代傳承需求的投資者。

? 宏利「宏摯傳承」：前期收益之王

預期回本只要6年，其他產品需要7年。

前20年收益碾壓市場，支持"無憂選"靈活提取。

適合人群：短期資金增值需求明確、可能10-15年內就需要用錢的投資者。

? 國壽「傲瓏盛世」：國資安全感擔當

收益第一梯隊，新增5年交和人民幣選擇，中資背景更有安全感。

適合人群：偏好中資背景、追求"國家隊"安全感的保守型投資者。

養老這事兒，越早算越不慌。

現在存的每一分錢，都是未來的底氣。

選產品不是選"最好的"，而是選"最適合你的"。

你的年齡、風險偏好、提領計劃、品牌偏好，都會影響最終的選擇。

大賀說點心里話

五款產品各有千秋，但怎么買、從哪買，這里面的門道可能比產品本身更重要。

同樣的保障，不同渠道的成本差距，可能直接影響你未來幾十年的養老現金流。