友邦保險：被內地人瘋搶的"港險之王"，我扒了它10年數據，發現3個真相

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年1月，延遲退休正式落地了。

80后、90后退休時，可能1個年輕人養1個老人。

養老金替代率或降至30%——這意味著你退休前月入1萬，退休后可能只剩3000塊。

這種焦慮下，越來越多人把目光投向了香港儲蓄險。

而友邦，幾乎成了內地客戶的"第一反應"。

但友邦真有傳說中那么神？

會不會是營銷炒作？

錢放進去穩不穩？

今天我幫你捋一捋，用數據說話。

友邦這么火，會不會是營銷炒作？

說實話，第一次有人問我"友邦值不值得買"的時候，我也有點懷疑。

畢竟市面上吹得天花亂墜的產品太多了。

但當我翻開2024年香港保險市場的數據，還是愣了一下：

友邦全年總保費275億港元，占據12.5%的市場份額，是香港所有保險公司里保費最高的。

更關鍵的是，友邦保費收入最多的地區，就是中國內地。

你可能沒想過，這不是廣告投出來的，是真金白銀"投票"投出來的。

每年幾百億的保費，背后是成千上萬個家庭的選擇。

市場認可度這種東西，騙不了人。

友邦到底是什么背景？靠譜嗎？

很多人搞不清友邦的"成分"。

有人說是美國公司，有人說是香港公司，還有人覺得它跟AIG有關系。

我來幫你捋清楚。

友邦的歷史可以追溯到1919年，當時一位叫史帶的先生在上海創立了美亞保險，這就是AIG的前身。

后來因為戰爭，總部搬到紐約，又搬到香港。

2008年金融危機時，AIG遭遇重創，友邦被剝離出售。

2009年完成重組后，友邦跟AIG就沒有直接股權關系了。

2010年，友邦保險控股有限公司在香港聯交所上市。

所以，現在的友邦保險，是一家總部設在香港的中國公司。

截至2025年，友邦業務覆蓋亞太區18個市場，總資產值達3280億美元，是最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團。

惠譽評級AA，償付能力257%。

算一筆賬你就明白了：

償付能力257%意味著什么？

監管要求是100%以上，友邦是標準的2.5倍多。

理賠能力、抗風險能力都相當優秀。

從這張對比表也能看出來，友邦在主流港險公司里，資產規模、償付率、評級都處于第一梯隊。

投資策略穩不穩？錢會不會打水漂？

買儲蓄險，本質上是把錢交給保險公司去投資。

那友邦的投資策略到底穩不穩？

這才是重點。

友邦的底層資產組合是這樣的：

• 七成配債券


• 兩成配股票


• 一成投資另類資產

這種配置屬于穩健投資的"標準教材"。

大頭放在固定收益類資產上，用小部分博取更高收益。

但友邦跟其他港險公司有個明顯不同：

其他公司的投資分布大多在歐洲、北美，而友邦在亞洲地區的債券投資達到了83%。

其中，44%投資的是中國內地政府債。

政府債券總額728億美元，政府機構債券135億美元，平均評級A+。

你可能沒想過，友邦很像一個"亞洲情懷投資者"。

它對本土和周邊市場很有信心，深耕亞洲。

對我們內地客戶來說，這個邏輯很好理解：

錢投在身邊的市場，更熟悉更安心。

怪不得都說友邦比較穩，看它的投資策略就能看出來。

分紅實現率會不會虛高？

買分紅險最怕什么？

怕保險公司畫大餅，結果到手的分紅縮水。

友邦的分紅實現率到底怎么樣？

我扒了它的歷史數據。

友邦有五六十款分紅產品，相當多的產品有10年以上的分紅率數據。

從表格可以看到，分紅實現率基本在97%-106%區間。

這意味著什么？

別被忽悠了，市面上很多產品只有兩三年數據，或者樣本量太少，根本說明不了問題。

友邦的說服力體現在兩個方面：

• 一是足夠多的樣本數量


• 二是分紅實現率數據非常優秀

說到做到，不瞎畫餅。

怎么說呢，有種畫的大餅都實現了的感覺。

這對于謹慎型投資者來說，是很重要的參考指標。

畢竟你買的是長期儲蓄險，未來幾十年的收益能不能兌現，才是核心問題。

內地客戶買友邦有什么優勢？

你可能會問：港險公司那么多，為什么偏偏內地客戶愛買友邦？

我幫你捋一捋，主要有三個原因。

第一，友邦說到底是咱們中國的保險公司，對內地客戶有天然的親切感。

總部在香港，深耕亞洲市場，投資布局也以亞太為主。

這種"自己人"的感覺，是歐美系保險公司給不了的。

第二，友邦非常重視代理人隊伍的建設。

1993年，友邦率先在內地引入代理人制度，把現代商業保險理念植入中國市場。

這么多年下來，友邦的代理人隊伍在內地一線和新一線城市布局非常廣泛。

就我接觸過的友邦代理人，他們不僅懂產品，還會主動學習財稅、健康管理等相關知識，能給客戶提供更全面的建議。

這種"靠譜"的體感會在人際傳播中慢慢積累。

第三，內地市場是友邦的重中之重。

2024年，友邦中國內地總加權保費收入9,874百萬美元，比2023年的8,589百萬美元增長明顯。

首年保費也從1,961百萬美元增長到2,105百萬美元。

內地客戶的持續涌入，也讓友邦更重視這個市場的服務和產品迭代。

「環宇盈活」適合什么人？

說了這么多，最后落到產品上。

友邦的熱門儲蓄險**「環宇盈活」**，前中期收益增速非常快，30年能達到復利6.5%。

這個數據放在當下的利率環境下，確實很亮眼。

但別被忽悠了，保險配置從來不是跟風消費，關鍵還得貼合自身需求。

「環宇盈活」很適合作為一個存錢儲蓄罐。

你有一筆閑錢，未來10年、20年都不急著用，想讓它穩穩增值，那它就是個好選擇。

但如果你買一份保單，前期就需要提取現金流，比如三五年內就要拿出來用，那它就不太適合了。

所以，如果你已經有心儀的友邦產品，并且做足了功課，確實符合自己的需要，那就可以買。

還不明確需求就盲目跟風，反而容易踩坑。

總之，找準需求，才能挑到真正適合自己的產品。

大賀說點心里話

延遲退休來了，養老金缺口越來越大。

靠自己提前規劃已經不是"可選項"，而是"必選項"。

友邦「環宇盈活」30年復利6.5%，確實是個不錯的養老補充工具。

但怎么買、什么時候買、能省多少錢，這里面的門道可不少。