157家港險公司，90%的人選錯了：一張評級表幫你避開致命大坑

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，見過太多人在選保司這件事上栽跟頭。

說句掏心窩的話——

2024年海銀財富700億暴雷，4.66萬名客戶血本無歸。

2025年11月浙金中心百億理財逾期，年化**4%-5%**的"低風險"產品說沒就沒。

這些事情讓很多人開始把目光轉向香港保險。

但問題來了：

香港有157家保險公司同臺競技，你憑什么確定自己選的那家不會出問題？

這個坑我見過太多人踩——只看產品收益，不看保司底子，結果買完才發現公司評級很低、分紅實現率一塌糊涂。

今天我就用一套硬指標，幫你把這157家公司篩一遍。

告訴你哪些值得信任，哪些要繞著走。

選保司，先看這個"硬指標"

別被忽悠了。

什么"百年老店""全球500強"，這些標簽聽著唬人，但真出問題的時候一點用沒有。

選港險保司，真正要看的是國際評級。

為什么？

因為標普、穆迪、惠譽這三大評級機構，是全球金融市場的"裁判員"。

它們對保險公司的評估，涵蓋償付能力、資產質量、經營穩定性、管理水平等幾十項硬指標。

一家公司能拿到AA級評級，意味著它經過了最嚴格的審核，違約風險極低。

而那些沒有評級、或者評級很低的公司，不是說一定會出問題。

但風險敞口確實更大。

所以我的建議很簡單：

優先選AA級陣營，退而求其次選A級陣營，再往下的要謹慎考慮。

當然，評級不是唯一標準。

選擇香港保險公司，關鍵還要結合你自己的保障需求、資金規劃，從品牌實力、產品匹配度等方面綜合考量。

但評級是第一道門檻——過不了這關，后面的都不用看了。

AA級陣營：老牌巨頭的信用背書

我跟你說個真實案例。

去年有個客戶，在內地買了某信托產品，年化6%。

結果今年初暴雷了，200多萬打了水漂。

他來找我的時候說了一句話："我當時覺得6%不算高，應該很穩，誰知道……"

這話讓我很感慨。

內地很多看起來"穩"的產品，背后其實沒有真正的硬約束。

但香港保險不一樣——AA級保司的背后，是國際評級機構幾十年的信用背書。

友邦保險（AIA）

友邦是最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團。

這個"獨立"二字很重要——它不依附于任何財團，專注保險主業。

評級方面：

標普AA-、惠譽AA、穆迪Aa2，三大機構全部給出AA級。

這在整個亞太保險市場都是頂尖水平。

硬實力方面：

償付能力比率長期超過300%（香港監管要求是150%），2024年稅后營運溢利66億美元，分紅實現率穩定在95%-105%。

這意味著什么？

意味著它承諾給你的分紅，基本都能兌現，不會像某些公司那樣"畫餅"。

安盛保險（AXA）

安盛1816年成立于法國，是全球最大的保險集團。

它的評級是標普AA-、惠譽AA-、穆迪Aa3。

很多人可能不知道，安盛同時也是世界領先的資產管理機構。

這意味著它不只是"賣保險的"，而是真正懂投資、能讓錢生錢的。

宏利保險（MANULIFE）

宏利1887年成立于加拿大，香港業務從1897年就開始了，比很多人的爺爺輩還老。

評級是標普AA-、惠譽AA-、穆迪Aa3。

資產總值4425億加元。

而且連續5年拿下香港【客戶最滿意保險品牌】和【最受客戶推薦保險品牌】。

這兩個獎不是花錢買的，是客戶真金白銀投票投出來的。

永明保險（SUN LIFE）

永明的評級更狠——標普直接給了AA（不是AA-），穆迪Aa3。

為什么評級這么高？

因為永明管理著約8萬億港元資產，旗下有五大資管公司，構建起了強大的資產管理矩陣。

這給客戶資產的保值增值提供了強勁動力。

說白了，永明不只是保險公司，更像是一個巨型資管集團。

這張表把五家老牌巨頭的核心數據都列出來了。

你會發現，它們的共同點是：

• 歷史悠久


• 評級頂尖


• 全球布局

選錯保司后果很嚴重，但選對了，你的錢就是在最安全的地方躺著生息。

A級陣營：新興與中資的穩健表現

AA級當然好，但不是所有人都需要"頂配"。

A級陣營的保司，評級同樣在"投資級"以上，安全性有保障。

而且往往在產品創新、服務體驗上更有特色。

富衛保險（FWD）

富衛是李澤楷旗下盈科拓展集團控股的公司，2013年才成立，但發展速度驚人。

惠譽評級A、穆迪評級A3。

2024年市場份額躍居第六，保費203億港元。

富衛在香港市場發展迅速，致力成為泛亞洲領先的保險公司。

它的優勢是產品設計靈活、折扣力度大，適合追求性價比的年輕家庭。

忠意保險（GENERALI LIFE）

忠意集團1831年創立于意大利，是全球最大的保險及資產管理企業之一。

長期穩居世界500強前100名。

惠譽評級A、穆迪評級A3。

忠意的特點是產品線豐富，既有保障類產品，也有儲蓄增值類產品，適合需求多樣化的客戶。

國壽海外

國壽（海外）背后是中國人壽集團，標普信用評級A、穆迪評級A1。

注意，穆迪給的是A1，比A3高兩個檔次。

這在中資保司里是最高的。

國壽（海外）作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。

如果你對中資品牌有偏好，同時又想配置港險，國壽海外是第一選擇。

太保香港

太保是首家A+H+G三地上市的保險公司，標普評級A、穆迪評級A3。

它的特色是和內地太保聯動緊密，而且有高端養老社區資源。

如果你有養老規劃需求，可以重點關注。

周大福人壽（原富通保險）

惠譽評級A-、穆迪評級A3。

周大福的投資策略以穩健著稱，和貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作。

產品特點是提領靈活性高，過往分紅表現也不錯。

萬通保險

惠譽評級A-。

萬通是云鋒金融集團成員，產品創新能力強。

適合有多元貨幣需求、追求靈活提領的投資者。

這兩張表把A級陣營的保司都列清楚了。

你會發現，雖然評級比AA級低一檔，但都是正兒八經的"投資級"，安全邊際足夠。

評級之外，還要看什么？

光看評級還不夠。

我見過有人選了一家AA級保司，結果買的產品分紅實現率只有70%，氣得直跳腳。

所以評級之外，還要看這幾個維度：

1. 市場份額和保費規模

規模大，說明客戶用腳投票認可這家公司。

友邦2024年總保費收入871億港元，市場份額16.4%，穩居第一。

富衛2024年市場份額躍居第六，保費203億港元，增速很猛。

2. 客戶滿意度

宏利連續5年拿下香港【客戶最滿意保險品牌】和【最受客戶推薦保險品牌】。

這個含金量很高。

3. 產品特性匹配度

周大福注重提領靈活性和產品過往分紅表現，如果你看重現金流，這款產品值得關注。

萬通適合有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益的投資者。

說白了，評級解決的是"安不安全"的問題。

但"適不適合你"還要看產品。

3類人群，3種選擇

說了這么多，到底怎么選？

我給你總結成三句話：

第一類：看重大品牌全球布局、長期分紅穩健性

選老牌跨國巨頭——友邦、安盛、宏利、永明。

這些公司歷史悠久、評級頂尖、分紅實現率穩定。

你把錢交給它們，可以睡得著覺。

第二類：偏好本土化服務、看重內地聯動+便捷性

選中資背景保司——國壽海外、太平香港、太保香港。

這些公司在內地有分支機構，理賠、續保、服務都更方便。

而且央企背景，政治風險低。

第三類：追求創新、靈活提領，或為年輕家庭做理財規劃

選新興勢力保司——富衛、萬通、周大福。

這些公司產品設計靈活、折扣力度大。

適合預算有限但想早點上車的年輕人。

總結：用數據說話，用需求決策

買香港保險，選對公司很重要。

本質是選"長期合作伙伴"。

這個合作可能是20年、30年、甚至一輩子。

選錯了，中途公司出問題、分紅縮水、服務拉胯，你想換都換不了。

選對了，你的錢在最安全的地方穩穩增值，還能傳給下一代。

所以我的建議是：

先用評級篩一遍，再用需求選一遍。

別被那些花里胡哨的宣傳忽悠了，數據不會騙人。

大賀說點心里話

評級和需求幫你篩出了靠譜的保司，但怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道更深。

同樣一款產品，不同渠道的價格可能差出10萬、20萬——這才是真正的信息差。