香港158家保險公司，我通宵扒完了：這15家靠譜，其他慎選

你好，我是大賀。

最近后臺收到太多類似的問題：

"港險公司這么多，怎么選？"

"XX保司聽都沒聽過，靠譜嗎？"

"會不會像內地那些理財產品一樣暴雷？"

說實話，這些擔心一點都不多余。

2024年9月，海銀財富老板韓宏偉被警方帶走，700多億的資金池崩盤，全國185個財富管理中心、4.66萬名客戶血本無歸。

2025年4月，深圳金鑰匙集團董事長林春浩跑路英國，20億資金打了水漂——當初那些"年化6%-9%市政工程項目"的承諾，全成了一紙空文。

這些案例教會我們一件事：

規模大、網點多、甚至"國資背景"，都可能是假的。真正的安全感，只能來自透明的監管和可查的償付能力。

所以今天這篇文章，我把香港158家保險公司全部扒了一遍，用最透明的標準，幫你篩出真正靠譜的選擇。

158家保司，水有多深？

很多人第一次了解港險，都會被一個數字嚇到：

截至2025年6月30日，香港共有158家授權的保險公司。

158家，聽起來選擇很多對吧？

但這個數字本身就是個坑。

我拆開給你看：

這158家里，經營一般業務的有85間（主要是財險、車險），經營長期業務的51間，經營綜合業務的19間，還有3間是特定目的業務。

對于想買儲蓄險、年金險的大陸客戶來說，真正相關的只有"長期業務"和"綜合業務"這70家。

但70家就夠讓人頭大了。

更麻煩的是，這70家里水分也不少：

• 有的是同一品牌下的不同辦事處，本質上算同一家


• 有的雖然在香港登記注冊了，但主要經營地址根本不在香港


• 還有的壓根不面向大陸客戶做業務

這就是為什么很多人研究港險越研究越迷糊——信息不對稱太嚴重了。

你在網上搜到的"港險推薦"，可能是某家保司的軟文。

你遇到的"專業顧問"，可能只代理一兩家公司的產品。

他們不會告訴你全貌，只會告訴你他們想讓你知道的。

這個坑我見過太多人踩。

所以接下來，我把篩選標準全部公開，你可以自己驗證。

我的篩選標準，全部公開

我篩選保司的邏輯很簡單：

先排除，再優選。

第一步：排除不相關的

特定目的的保險公司、一般業務的保險公司，不符合儲蓄險/年金險的需求，直接篩掉。

這一步，158家變成70家。

第二步：排除"名不副實"的

• 同一品牌下的不同辦事處，只算一家


• 主要經營地址不在香港的，篩掉


• 業務不面向大陸客戶的，篩掉

這一步，70家變成30多家。

第三步：用硬指標優中選優

剩下的30多家，我重點看三個指標：

償付能力充足率：這是保司賠付能力的核心指標，香港要求最低100%，但我建議至少看200%以上的。

國際評級：標普、穆迪、惠譽三大評級機構的評分，這是第三方獨立認證，造不了假。

經營歷史：在香港經營多少年，穿越過幾輪經濟周期，這是時間驗證的信任。

為什么我這么看重國際評級？

因為前面提到的金鑰匙案，就是冒充國資背景非法集資。

國資背景可以造假，但穆迪、標普、惠譽的評級造不了假。

這些機構每年都會重新評估，一旦保司財務狀況惡化，評級會立刻下調。

用這套標準篩完，我最終敲定了15家相對更靠譜的保司。

下面一家一家給你拆解。

百年老店：時間驗證的靠譜

先說五家國際老牌保司：

友邦、安盛、宏利、保誠、永明金融。

這五家有個共同特點——都是百年老店，穿越過兩次世界大戰、多次金融危機，還活得好好的。

友邦AIA

1919年成立，總部就在香港，是唯一一家總部在亞洲的國際保險巨頭。

償付能力257%，標普AA-、穆迪Aa2、惠譽AA，三大評級全是頂級。

投資策略偏穩健，76%是固收類資產。

友邦最大的優勢是分紅實現率全港第一，說白了就是"說到做到"，承諾的收益基本都能兌現。

安盛AXA

1817年成立，比清朝道光皇帝登基還早。

總部在法國，是全球最大的保險集團之一。

償付能力216%，評級同樣是AA級別。

安盛的強項是全球投資視野和資產管理專業度，固定收益占74%，投資風格成熟穩健。

宏利Manulife

1887年成立，1897年就進入香港，在港經營128年。

總部加拿大，償付能力229%。

宏利的特點是投資風格極度保守，79.5%都是固收類資產，適合追求穩定的客戶。

保誠Prudential

1848年成立，英國老牌保司。

償付能力280%，是這五家里最高的。

保誠的投資策略比較激進，70%是權益類資產（主要是股票），適合能接受波動、追求長期高收益的客戶。

永明SunLife

1865年成立，1892年進入香港，在港經營133年。

標普AA評級是這五家里最高的。

永明75%的資產是固定收益，而且97%都是投資級別債券，安全邊際拉滿。

這五家保司，隨便挑一家，都比內地那些"年化6%-9%"的理財產品靠譜一萬倍。

真實案例比承諾更有說服力——這些公司能活過百年,本身就是最好的背書。

國資背景：另一種安全感

有些朋友就是對"國資"兩個字有執念，覺得有國家兜底才踏實。

這個心理我理解。

但我要先潑盆冷水：

國資背景可以造假，評級造不了假。

前面提到的金鑰匙案，就是冒充國資背景非法集資。

所以如果你看重國資，一定要看真正有國資背景、同時有國際評級認證的保司。

香港符合這個標準的，有四家：

中銀人壽、太保香港、國壽海外、太平香港。

中銀人壽

中國銀行旗下，1998年成立，總部香港。

償付能力210%+，標普A、穆迪A1、惠譽A，三大評級都有。

中銀的優勢是銀保渠道強、多貨幣轉換靈活，適合有跨境資產配置需求的客戶。

國壽海外

中國人壽旗下，1933年成立（比新中國還早），1984年進入香港。

償付能力208%，三大評級齊全。

國壽海外在服務中資企業海外員工、跨境家族財富傳承方面有獨特優勢。

太平香港

中國太平旗下，1929年成立，同樣是"比新中國還老"的保司。

償付能力282%，評級也都在線。

太保香港

中國太保旗下，2021年才正式進入香港市場，是這四家里最年輕的。

但償付能力256%，評級也不差。

這四家國資保司，既有"國家隊"的背景，又有國際評級的認證。

是那種"兩頭都能放心"的選擇。

中堅力量：別只盯著大牌

很多人選港險，只盯著友邦、安盛這些大牌。

這個思路沒錯，但可能會錯過一些高性價比的選擇。

我再給你介紹六家"中堅力量"保司：

忠意、富衛、萬通、立橋人壽、周大福人壽、安達人壽。

這六家里，有幾個特別值得關注：

立橋人壽

償付能力314%+，標普AA評級——這個評級比友邦還高。

很多人沒聽過這家公司，但它的財務實力是真的硬。

安達人壽

償付能力436%，是這15家里最高的，標普AA、穆迪Aa3。

安達背后是全球最大的財產保險公司Chubb集團，再保險支持非常強。

富衛FWD

2013年才成立，是這15家里最年輕的，但償付能力290%，評級也不差。

富衛的特點是數字化做得好，產品設計創新，比較受年輕客戶歡迎。

萬通YFLife

1851年成立，歷史比很多"百年老店"還長。

償付能力240%+，產品設計靈活，后面會重點講它的年金產品。

別被高收益忽悠了，也別被品牌光環迷惑了。

選保司，核心看償付能力和評級，不是看廣告打得多不多。

產品實測：數據說話

保司選好了，具體買什么產品？

我按不同需求，給你梳理幾個方向。

先問清楚再掏錢——你的需求是什么，決定了適合你的產品是什么。

儲蓄險：按持有時間選

短期鎖定（5年左右）→ 立橋人壽「智選儲蓄保」

一次性交清保費，最快2年保證回本，5年保證單利4.48%。

相當于做一個5年期定存，但利率遠超內地銀行。

適合5年左右沒有用錢需求、追求確定性的朋友。

中期規劃（10-20年）→ 宏利「宏摯傳承」

6年預期回本，9年復利4%，14年復利5.85%且本金翻倍，21年復利6%本金翻3倍。

前20年收益表現亮眼，適合追求前/中期資產規劃的朋友。

宏利深耕香港100多年，實力和口碑都在線。

長期持有（20年以上）→ 友邦「環宇盈活」

10年復利3.47%，20年復利5.67%，30年復利6.5%，收益表現穩居第一梯隊。

友邦分紅實現率全港第一，長期持有下來，收益和穩定性都很有保障。

我寧愿你不買也不想你買錯——如果你能持有20年以上，這款是首選。

追求穩定現金流 → 永明「萬年青星河尊享2」

保證13年回本，長線保證收益率1%。

回本速度、保證收益表現突出，各種現金流提取方式下賬戶余額表現都很亮眼。

適合有現金流需求、追求穩定的朋友。

年金險：按領取需求選

即買即領 → 太保「鑫相伴終身年金」

買完當年就能開始領錢，保證派息率2.5%，第5年起周年紅利0.8%，綜合派息率3.3%。

第8年保證現金價值+已領年金就能覆蓋總保費，實現"回本"，后續都是純增值，長線收益率5.55%。

適合年紀偏大、當下就有養老需求的朋友。

延期領取、追求均衡 → 安達「安心退休年金」

以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例：

每年保證領總保費4.47%，領到100歲保證領取占總派息70%，非保證分紅不超30%。

高保證低分紅，確定性強。

橫向對比很均衡，普適性最強，適合還比較年輕、規劃未來養老的朋友。

延期領取、追求靈活 → 萬通「多元終身年金」

需要等到55歲或保單存滿10年才能派息。

但靈活性拉滿：

• 轉年金前保底利息2%實際4%，可以靈活增減保費


• 提供12種年金權益選擇


• 支持部分轉年金

適合比較年輕、看重靈活性、有特定養老需求的朋友。

大賀說點心里話

今天這篇文章，我把篩選邏輯、數據來源全部公開了。

但說實話，選對保司只是第一步。

怎么買、找誰買，里面的門道更多。

2025年9月香港保監局剛出了新規，2026年起中介傭金要分5年釋放——這意味著行業在洗牌，很多不規范的渠道會被淘汰。

選擇正規持牌機構和頭部保司，比以往任何時候都重要。

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