港險提領密碼大揭秘：8家保司養老金設置全攻略，99%的人不知道這樣領能領一輩子

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，幫300多個家庭做過養老規劃方案。

養老這事兒，早規劃早安心。

前幾天看到安聯發布的全球養老金報告，說全球養老金儲蓄缺口已經達到51萬億美元，未來40年每年需要增加1萬億美元的退休儲蓄。

再加上2025年延遲退休政策正式實施，男職工退休年齡要從60歲延遲到63歲——這意味著什么？

別等退休了才發現不夠花。

今天這篇文章，我把8家香港保險公司的提領密碼和APP操作流程全部整理出來。

不管你是想給孩子攢教育金，還是給自己規劃養老金，或者只是想知道急用錢時怎么最快拿到錢——這個賬我幫你算清楚。

一張保單，三種人生：教育金、養老金、生活費

香港保險和內地保險有個很不一樣的地方，就是它特別靈活。

一張保單，可以變成源源不斷的教育金、養老金或者生活費。

這背后靠的就是保險公司推出的**"提領密碼"**——比如我們常聽到的"566"、"567"這些數字。

什么意思呢？

咱們倒推一下：

567就是5年繳完費，第6年開始，每年領總保費的7%。

用這些保險公司通過精算模型設計出的提領密碼取錢，可以保證終身有錢用，不會遇到中途"斷單"、取不出來錢的情況。

月月有錢進賬的感覺，誰不想要？

但問題來了：

8家保司，幾十種提領密碼，到底怎么選？

別急，我按場景一個個給你拆解。

場景一：孩子上學要用錢，選哪個提領密碼？

假設你家孩子今年剛出生，你打算給他存一筆教育金。

5年交完保費，孩子6歲上小學時開始領錢，一直領到大學畢業。

這種情況下，你需要找一個"5年交、第6年開始領"的提領密碼。

我們可以根據自己的繳費年期和提取計劃隨心選擇。

不過需要注意最低保費要求。

先看友邦的環宇盈活：

5年交的方案里，第5年可以開始領6%，第6年領7%，第8年領8%……一直到第14年可以領12%。

但注意看最低保費要求：

第5年領6%只需要年繳$2,000，但第6年領7%就要年繳$98,000了。

差距很大。

再看保誠的信守明天：

5年交方案里，第6年領6%只需要年繳$5,000，第8年領8%需要$50,000，第14年領12%只需要$3,000。

對比一下就清楚了：

• 如果你預算有限，保誠的門檻更低


• 如果你預算充足想要更高提領比例，友邦的選擇更多

教育金規劃的核心邏輯是：孩子幾歲上學，就從那一年開始領。

5年交、第6年領，剛好覆蓋小學到大學的16年。

場景二：退休后想月月領錢，怎么設置？

這是我被問得最多的問題。

養老這事兒，最怕的就是**"人還在，錢沒了"**。

所以退休規劃的核心不是一次性拿多少錢，而是能不能終身有錢領。

永明萬年青II系列的產品主打的就是提領，甚至可以說是市場最強。

看這個表里的2/20/21是什么意思？

第20年末一次性領150%總保費，第21年起每年提領10%總保費至終身。

舉個例子：

你交了100萬保費，第20年末先拿走150萬，然后從第21年開始，每年領10萬，一直領到去世。

這個設計太適合養老了——先給你一筆"退休啟動金"，然后月月有錢進賬的感覺就來了。

再看宏利的宏摯傳承：

除了常規的提領密碼，宏摯傳承還有**"56789"提領、回本提領、無憂選**等特色方式。

5年交方案里，第14年可以領到12%，門檻只要年繳$2,500。

關鍵是，永明的APP支持定期提款常行指示，可以設置每月或每年自動領取。

設置好之后，每個月或每年到了日子，錢自動打到你賬上。

不用每次都登錄操作，真正實現"躺著領錢"。

延遲退休政策實施后，養老金積累期變長了，但港險的定期提款功能可以設置到終身。

這一點，是內地產品很難做到的。

場景三：臨時急用錢，最快幾天能到賬？

有客戶問我：

買了港險，萬一急用錢，是不是還得飛一趟香港？

完全不用。

從香港保險領錢直接線上APP就能操作，不用去香港。

通常3-10天就能到賬，不會收取手續費。

比起以前領錢要先郵件申請方便多了。

8家主流保司的APP名稱我列在這里：

• 友邦：AIA+ HK


• 宏利：Manulife HK


• 安盛：Emma by AXA


• 保誠：my Prudential


• 永明：My Sun Life HK


• 富衛：eServices HK


• 周大福：周大福人壽


• 萬通：YFLink

不光是領錢，交保費、理賠等都可以線上操作。

以友邦為例，款項在4-6個工作日內通過支票或電子轉賬方式到賬。

急用錢的時候，一周之內基本能搞定。

8家保司提領密碼全對比：誰最適合你？

前面講了場景，現在咱們橫向對比一下。

都按5年交來看，第5-6年開始領的情況：

友邦盈御多元3：第5年領5%（最低$9,000），第6年領6%（最低$17,000）

安盛摯匯：第7年領6%（最低$15,000），第8年領7%（最低$70,000）

富衛盈聚天下：第5年領6%（最低$5,000），第6年領7%（最低$11,000）

周大福匠心傳承2：第5年領6%（最低$2,000），第6年領7%（最低$2,500）

萬通富饒千秋：第5年領6%（最低$2,100），第6年領7%（最低$2,000）

門檻最低的是周大福和萬通，年繳**$2,000-$2,500就能開始領；安盛的門檻相對較高，第8年領7%需要年繳$70,000**。

選哪家？

取決于你的預算和提領時間。

• 預算有限選周大福、萬通


• 想早點領選富衛、友邦


• 追求高提領比例選永明、宏利

手把手教你：友邦、宏利APP提領全流程

光知道提領密碼還不夠，得會操作。

我以友邦和宏利為例，手把手演示一遍。

友邦AIA+ HK

友邦APP提領步驟：進入主頁→賬戶→更多→自動轉賬。

選擇對應保單及提取類型（紅利、現金儲備金等），輸入提取金額，確認收款賬戶信息。

提交申請后，款項在4-6個工作日內到賬。

宏利Manulife HK

宏利提領需在網頁版操作，APP暫時不支持。

客戶管理界面" />

在主目錄選擇資產組合→調動/提取保單價值。

注意：銀行轉賬每日最高限額港元300,000（或等值），超過這個數會以支票方式支付。

其他6家保司APP操作指南（附截圖）

剩下6家我也整理好了，篇幅有限，直接上圖。

安盛Emma by AXA

安盛提領需在網頁版下載表格，填好后郵寄。

保誠my Prudential

保誠APP提領步驟：保單服務→更新→提取保單價值。

永明My Sun Life HK

永明APP主頁點擊SunWallet查看保單價值詳情。

富衛eServices HK

富衛APP提領步驟：更新保單資料→提交更改保單合約內容申請書。

周大福人壽

周大福APP提領步驟：保單服務→查詢紅利/可支取現金余額→輸入金額→提交。

萬通YFLink

萬通APP提領步驟：我的保單→保單服務/投資選擇調動。

根據提示選擇提取類型（紅利、保單價值等），填寫提取金額及收款賬戶信息后確認提交。

大賀說點心里話

提領密碼和APP操作只是"怎么領"的問題。

但更重要的是**"買對了沒有"**。

同樣的保費，不同渠道買，成本可能差出一大截。

如果你正在考慮港險養老規劃，或者想知道怎么買更劃算，掃碼加我微信，發送「信息差」三個字。