友邦環宇盈活VS安盛盛利2：養老儲備選哪個？9年港險老兵說3個真相

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

前幾天看到安聯發布的《2025年全球養老金報告》，有個數據讓我倒吸一口涼氣——全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，到2050年全球65歲以上人口將從8.57億激增至15.78億。

更扎心的是，博鰲亞洲論壇的數據顯示，咱們的社保養老金替代率可能降到30%-40%，遠低于國際勞工組織**55%**的最低警戒線。

養老這事兒，越早越好。

別等老了才后悔。

最近咨詢我最多的問題就是：想給自己存一筆養老錢，友邦環宇盈活和安盛盛利2到底選哪個？

這兩款產品，一個來自香港保險長年銷冠，一個來自全球最大的保險集團之一，都是香港市場上數一數二的產品。

今天我就從養老儲備的角度，把這兩款產品掰開揉碎了給你講清楚。

收益PK（不取錢）：預期收益打平，保證收益友邦勝

先說結論：在不取錢的時候，如果都選擇5年繳費，兩款產品的預期收益不分上下。

看數據說話。

兩款產品都是預期第7年回本，到保單第30年，兩款產品的預期復利同時達到封頂的6.5%。

中間過程有點此消彼長：第8年和第9年環宇盈活領先，第10年到第21年盛利2更高，從第22年開始環宇盈活又反超。

但整體來看，30年后殊途同歸。

不過，單獨來看保證收益的話，友邦環宇盈活更好一點。

算一筆賬你就明白了：環宇盈活第18年保證回本，盛利2需要第25年才能回本。

環宇盈活的保證收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

給自己留條后路，保證收益就是那條后路。

雖然0.32%和0.23%看起來差不多，但這代表的是最壞情況下的托底能力。

養老錢嘛，穩字當頭。

收益PK（取錢后）：盛利2的提領優勢碾壓級

但如果你打算退休后每年取錢花，情況就完全不一樣了。

在取錢之后的收益表現，盛利2的優勢非常明顯。

首先，盛利2是目前市場上唯一支持557提取的產品。

什么是557？

就是從第5年開始，每年提取保費的7%，一直提到天荒地老。

看這個案例：30歲女性6萬美元5年繳，從保單第5年開始每年提取2.1萬美元，盛利2在保單第23年預期復利可做到**6.5%**并持續。

這意味著什么？

到保單第70年，你累計領了138.6萬美元，賬戶里還剩150多萬美元。

這錢是留給未來的自己，還能留給下一代。

反觀環宇盈活，同樣的提取方案，在保單第38年會斷單，沒辦法做到永續提領。

市面上常見的提取密碼，比如566、567等等，環宇盈活提取之后的預期現金價值，都依然低于盛利2。

如果你的養老規劃是"每年穩定取錢，一直取到老"，盛利2的優勢是碾壓級的。

分紅實現率：友邦更穩，安盛也不差

但這里有個大前提——想要一直按照設定好的提領密碼領錢，分紅實現率不能太差。

畢竟計劃書上的數字再漂亮，分紅兌現不了也是白搭。

先看友邦：2025年公布63款產品，平均分紅實現率93%，最低值62%，最高值169%。

超過90%的產品分紅實現率高于70%，整體非常穩健。

再看安盛：2025年公布35款產品，平均分紅實現率95%，最低值28%，最高值117%。

接近8成的產品分紅實現率高于70%。

看平均值，安盛95%略高于友邦93%。

但看最低值，安盛28%比友邦62%差了一大截。

再看長期表現。

友邦分紅時間超過10年的產品有36款，平均分紅實現率86%。

安盛只有14款，平均81%。

兩家保險公司的分紅實現率放在整個市場來看，都非常優秀。

但在穩定度和長期的分紅表現上，友邦更勝一籌。

養老錢講究的是細水長流，穩定性比爆發力更重要。

功能對比：各有絕活，看你需要哪個

說實話，這兩款產品在功能設計上，都已經非常成熟和完美了。

我挑幾個差異化的功能說說。

友邦環宇盈活的優勢：

第一，紅利鎖定和解鎖。

友邦有紅利解鎖功能，盛利2只支持紅利鎖定沒有解鎖功能。

鎖錯了還能改，更靈活。

第二，保單分拆。

友邦的保單分拆功能可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年一次。

安盛盛利2的優勢：

第一，雙重貨幣戶口。

目前在整個市場上，只有安盛這一家保司有雙重貨幣戶口功能。

可以在同一份保單下用兩種貨幣儲蓄，隨時按匯率轉換，沒有手續費。

第二，特級身故保障。

盛利2特級身故保障最高可做到已交保費額130%，環宇盈活只能做到105%。

第三，指定收款人。

盛利2支持最多3名收款人，友邦環宇盈活只支持指定1位收款人。

公司實力：安盛全球更強，友邦香港稱王

友邦成立于1919年，1931年進入香港市場，在香港有接近百年歷史。

安盛1817年在法國成立，歷史超過200年，安盛在2025年世界500強排第103位，是全球"大而不能倒"的保險集團之一。

但看香港市場，2025年上半年非銀行系保險公司標準保費：友邦111億港元排第1，市場份額11.2%。

安盛53億港元排第5，市場份額5.4%。

就公司實力來說，安盛的整體實力肯定是強于友邦的。

但是友邦在香港地區的市場占有率，明顯高于安盛。

結論：怎么選？看你更在意什么

總結一下這兩款產品的差異：

選盛利2的理由：

• 收益和提取方面盛利2更勝一籌


• 557永續提領是獨家優勢


• 雙重貨幣戶口、多收款人功能更強

選環宇盈活的理由：

• 分紅實現率友邦更穩


• 保證收益更高，保證回本更快


• 紅利解鎖、保單分拆更靈活

功能和公司旗鼓相當，各有優勢。

如果你是養老儲備需求，打算退休后每年穩定取錢，盛利2的提領優勢很難忽視。

但如果你更看重穩定性和保底能力，友邦的分紅歷史更讓人安心。

養老這事兒，越早越好。

不管選哪個，先動起來比什么都重要。

大賀說點心里話

產品對比只是第一步，真正省錢的門道在怎么買。

同樣的產品，渠道不同，到手成本可能差出一輛車。