30/40/50歲想50歲躺平？這3款港險方案藏著一個關鍵差異，選錯白忙活

你好，我是大賀。

今天聊一個很多人不敢算的賬——50歲躺平，到底需要多少錢？

50歲躺平，不是夢

前段時間博鰲亞洲論壇上，周小川和鄭秉文的發言讓我印象深刻：

我國養老金替代率只有40-50%，而國際標準是70%。

什么意思？

退休后你的收入可能直接腰斬。

現實比你想的更殘酷。

靠社保養老金，退休后生活質量能維持多少？

缺口怎么補？

但辦法總比困難多。

用香港保險做規劃，50歲開始每年有穩定被動收入的目標完全可以實現。

關鍵在于：不同年齡，選取的產品和規劃方式截然不同。

今天我來幫你捋一捋——30歲、40歲、50歲，三個年齡段分別怎么規劃，才能在50歲真正躺平。

30歲：20年黃金期，友邦盈御助你躺贏

30歲開始規劃，最大的優勢是什么？

保單有長達20年的黃金增值期。

但這個年齡段有個現實問題：

即使收入比較高，存款可能也沒那么多，大額繳費會有壓力。

策略是拉長繳費期，選擇5年交。

產品選擇上，優先考慮20年收益表現好、公司實力雄厚、分紅實現率優異的。

推薦友邦盈御多元計劃3。

保司常年香港銷冠，產品前20年收益位列香港第一梯隊，分紅實現率也非常優秀。

以30歲女性、5年繳費、每年5萬美金測算：

到第19年也就是49歲，賬戶增值到62.6萬美金，是本金的2.5倍。

換算成IRR已超過5.6%。

30歲方案：領取演示與終身現金流

從50歲開始，每年可領取4.5萬美金，折合人民幣32.4萬，相當于每月2.7萬。

這個收入無論在哪個城市生活，都可以過得非常滋潤。

領到55歲，累計領取27萬美金，已把本金全部領回，賬戶還剩64萬美金。

總收益是本金的3.6倍。

一直領到100歲，累計229.5萬美金，賬戶還剩約96萬美金——這筆錢還可以傳承給下一代。

期間如果急用錢，隨時可以支取，非常靈活。

40歲：10年沖刺，安盛盛利精準卡位

40歲的朋友一般有一定財富累積，繳費壓力相對小。

但也是上有老下有小的時期，可能隨時有用錢需求。

挑選產品主要聚焦前10年靜態收益高且適合提領的產品。

公司實力和分紅實現率都很關鍵。

安盛盛利是目前最佳的選擇。

**10年靜態IRR 4.41%**冠絕香港，九成以上保單分紅實現率達到90%以上。

以40歲、兩年交、每年20萬美金測算：

第9年（49歲）賬戶增值到53萬美金，是總保費的1.3倍。

從50歲開始每年領取4萬美金，折合人民幣28.8萬，相當于每月2.4萬，可終身領取。

領到59歲共領40萬美金，已領回本金，賬戶剩余約68萬。

總收益是本金的2.7倍。

一直領到100歲，累計領取204萬，賬戶剩余301萬。

收益是本金的12.6倍。

50歲：即刻起航，萬通富饒鎖定養老

50歲的朋友手里資金一般比較充裕，但幾乎沒有時間等待增值。

近在眼前的問題是養老，更看重穩定性和確定性終身現金流。

挑選產品優先考慮能快速領取且能提供穩定現金流的產品。

推薦萬通富饒千秋。

最快第2年開始領錢，10年以后可以把保單現金價值全部轉換為確定的養老年金。

公司分紅實現率位列市場第一梯隊。

以50歲、兩年交、每年30萬美金測算：

第2年（51歲）就可以開始每年領3萬美金。

領到59歲累計領取27萬美金，賬戶剩余47萬現金價值。

這時可全部或部分轉換為確定的定額終身年金，每年固定領取3.25萬美金。

注意：

一旦轉換，領取金額固定派發，不會因分紅波動。

活多久領多久。

非常適合想要快速領取同時又想安穩養老的朋友。

找準定位，開啟你的躺平計劃

每個年齡的人群對資產的收益、現金流期待不同，適合的產品也不一樣。

30歲看長期增值，40歲看中期平衡，50歲看即時領取。

提前規劃真的能救命。

養老金替代率的缺口擺在那里，2025年2.7個在職職工養1個退休人口，到2060年可能降到1以下。

靠別人不如靠自己，早規劃早安心。

大賀說點心里話

方案看明白了，但具體到你自己該怎么配、能省多少錢，這里面還有些信息差。