萬通富饒萬家：被低估的"隱藏王牌"，有3個優勢同行不敢說

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，服務過上千個家庭的資產配置。

最近后臺收到很多私信問萬通新出的富饒萬家，說網上測評很少，不知道這款產品到底怎么樣。

今天我就來做一期深度拆解，先說結論，再展開講。

結論先行：富饒千秋的全面升級版，收益功能雙提升

先說結論：富饒萬家是富饒千秋進化后的更完善版本，收益功能都做了優化，幾乎沒有短板。

這次升級做了三件事，每一件都很實在：

第一，收益實打實上調。

本次升級在不改變保證收益的前提下，上調了復歸紅利和終期紅利。

注意，是保證收益不變的情況下調高了分紅，這不是在結構上耍小聰明，是真金白銀的升級。

第二，保留了市場獨家的年金轉換功能。

這個功能全市場只有萬通有，后面我會詳細講。

它能讓你的養老金領取金額翻3倍。

第三，獨家的369提領模式。

5年繳費，保單2-10年每年提取3%，11-20年每年提取6%，21年往后每年提取9%。

這種"越老越多領"的模式，全市場僅此一家支持。

特別適合現金流需求逐漸增多的家庭，或者應對通脹的場景。

幫你算筆賬：

2025年5月六大行第七次下調存款利率，5年期定存已經降到1.3%，1年期跌破1%只有0.95%，活期更是只剩0.05%。

銀行理財也好不到哪去，2025年上半年理財產品平均年化收益率僅2.12%，44%的產品收益不及2.0%。

在這個背景下，富饒萬家20年復利6%、30年復利6.5%，疊加獨家年金轉換和類信托傳承功能，省去彎彎繞——這就是當下市場上性價比極高的選擇。

下面我展開講這三個核心優勢。

核心優勢一：長期收益躋身第一梯隊

直接看數據。

靜態收益方面：

富饒萬家20年復利達6%，市場排名前三。

直接對標一下：比安盛盛利2、永明環宇盈活這些王牌產品表現得都要好。

到第30年，復利達到觸頂收益6.5%，跟上了第一梯隊的速度。

動態收益方面：

566提領模式下（5年繳費，第6年起每年提取總保費6%），以10萬美金交5年、每年提取3萬美金為例。

提到保單30年復利6.32%。

這個成績跟盛利2、星河尊享等提領王者相比稍低一點，但比富饒千秋表現更好，是目前市場一流水平。

還有個彩蛋：

在澳門發售的富饒萬家，收益可以做到7.04%。

產品還是那個產品，投資策略不變，功能也沒有閹割。

能看出富饒萬家本來的收益潛力大概在7.04%左右，只是被香港監管限制了，最高只能演示到6.5%。

這次升級是很實在的好處，并不是在結構上耍小聰明。

核心優勢二：年金轉換，養老收益翻3倍

這個產品的核心優勢是：市場獨家的年金轉換功能。

保單滿10年并且被保人滿55歲，可以將保單里全部或者部分的錢，轉換成一份保證領取的終身年金。

不再受分紅波動影響，活多久領多久。

幫你算筆賬：

30歲女性，10萬美金交5年，60歲做年金轉換：

• 富饒千秋：到60歲現金價值漲到278萬，轉換成年金后每年固定領17.9萬美金


• 富饒萬家：到60歲現金價值漲到292.7萬，每年固定能領18.8萬美金

富饒萬家比富饒千秋每年多領9000多美金，而且這個收益是普通養老年金的3倍。

年金轉換方式非常靈活。

你不一定非要把錢放著不動，可以前期做分紅險的提領，后期轉年金。

比如還是剛才50萬美金的例子，假如從6年開始，每年都從分紅賬戶里取3萬美金，一直取到60歲。

累計領取了72萬美金，這時候賬戶里還剩109.9萬美金。

此時再轉年金，每年可以固定領7萬多，也非常可觀。

轉不轉年金、轉多少比例都由你定。

甚至年金怎么領，都有12種方式可以自由選擇：

• 每個月固定領，或者遞增領取


• 保證回本領法，保證領回轉換前的現金價值


• 夫妻聯合領：一張保單保兩人，一方身故另一方繼續領2/3——特別適合丁克家庭


• 重疾加倍領：確診特定重疾，養老金連續5年翻倍發

每一種方式都非常實用。

核心優勢三：傳承控制權全面升級

富饒萬家這次在保單的傳承控制權方面下了很大功夫。

打造了一個動態的傳承管理系統。

可以讓投保人在身故前、失能后、甚至規劃之初就預設好財富的流轉路徑。

1、精神上無行為能力預設指示

簡單來說，就是預設當自己失能的時候，這份保單怎么處理。

可預設最多3位后備保單持有人，按順序接管。

比如第一順位是配偶，第二是子女，第三是兄弟姐妹。

一旦失能后保單將按順序接力接管，只要第一順位能及時提供法律文件，就能立刻接管保單，不必等法院判決。

2、彈性提取權益

第1個保單周年起可設立指示從保單提取并指定收款人。

比如直接設定，每月1號給某某賬戶打5000美元。

也可以觸發式給付，比如設置女兒結婚當天一次性支付10萬美元。

可以無限次更改指示或收款人，非常方便，隱私性也強。

3、第二受保人

最多可設3個第二受保人。

受保人身故后，第二受保人可以成為新的保單受保人，讓保單不會終止，繼續利滾利增值，代代相傳下去。

4、保單利益延續

可指定多名受益人，被保人身故后自動按比例拆分保單。

比如原來保單的持有人和被保人都是爸爸，受益人是兒子和女兒。

如果爸爸去世了，這份保單會自動一分為二，一份給兒子一份給女兒，他倆都是自己保單的持有人和被保人。

5、身故賠償

身故賠償有10種賠付方式可選。

比如一次性把錢全部給受益人；或者把賠償金按月給付；或者每個月按設定好的金額給付。

甚至可以規定發到指定年齡，比如每個月等額發放，發到受益人30歲。

有點類信托的模式，能靈活安排好身后的資金去向。

補充說明：10年收益一般，但不影響長期表現

客觀講，富饒萬家也有不足的地方。

10年復利3.05%，比較一般。

如果你是短期3-5年就要用錢的需求，這款產品不太適合。

但如果你的資金是做10年以上的中長期規劃，尤其是養老、傳承場景，那10年收益一般這個缺點就可以忽略不計。

因為**20年6%、30年6.5%**的長期收益才是這款產品的核心競爭力。

信任背書：170年老牌，分紅實現率97%

很多人選港險，除了看產品，還要看公司。

萬通這家公司值得單獨說一說。

萬通源自美國萬通，是一家成立超170年的老牌保險公司。

2017年雖被云鋒金融收購，但交易結構很特別：美國萬通反向持股云鋒金融24.82%，仍深度參與香港萬通的戰略、風控與投資管理。

正因這層關系，美國萬通旗下的全球頂尖資管公司霸菱，至今仍為香港萬通管理約90%的固收資產。

霸菱是什么來頭？

一句話概括它的戰績：霸菱是中國社保基金、澳門央基金、香港強積金的長期合作管理人。

是非常罕見的同時服務三大主權級別資金的資管機構。

也正因為此，萬通的分紅實現率一直比較漂亮：

• 平均實現率97%


• 80%的產品實現率都在90%以上


• 僅3款低于90%，非常穩


• 尤其是年金系列，派息率基本都全部達成，相當于分紅100%達成

直接看數據，萬通的分紅兌現能力在行業里屬于第一梯隊。

大賀說點心里話

富饒萬家的產品力已經很清楚了，但怎么買、能不能省錢，這里面還有門道。