友邦環宇盈活VS安盛盛利2：選錯一個，可能虧掉10年收益

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，服務過500多位穩健型客戶。

今天這篇文章，專門寫給那些在友邦環宇盈活和安盛盛利2之間糾結的朋友。

這兩款產品都是香港市場上數一數二的儲蓄險，但它們適合的人群完全不同。

選錯了，真的會影響你未來幾十年的收益。

別糾結了，3分鐘幫你選對

說實話，我見過太多客戶在這兩款產品之間反復猶豫，拉群討論、到處問人，最后還是拿不定主意。

原因很簡單：這兩款產品都太優秀了，各有各的好。

但問題是，你不可能兩個都買。

而且，適合別人的，未必適合你。

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率，1年期定存降到了0.95%，5年期也只有1.3%。

10萬塊存5年，利息從7750元降到6500元，少了1250塊。

更扎心的是，一些中小銀行年內降息7次，3年期利率甚至降到1.20%，比大行還低。

銀行存款這個"穩健高地"正在消失。

追求穩定的錢，到底該往哪放？

這就是為什么越來越多人開始關注港險。

但港險產品這么多，怎么選？

別急，我幫你梳理清楚。

接下來，我會按照不同的需求場景，告訴你該選哪個。

你只需要對號入座。

如果你追求穩定，選友邦環宇盈活

穩字當頭。

如果你是那種"寧可少賺，也不想虧"的人，友邦環宇盈活更適合你。

為什么這么說？

看兩個核心數據：

第一，保證回本時間差了7年。

環宇盈活第18年保證回本，而盛利2需要第25年才能保證回本。

這意味著什么？

如果中途遇到極端情況需要退保，友邦的保證現金價值更早覆蓋本金。

第二，保證收益差了0.09個百分點。

別小看這0.09%。

環宇盈活的保證收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

保證的才是你的，非保證的只是"預期"。

再看分紅實現率。

友邦2025年公布了63款產品，超過90%的產品分紅實現率高于70%。

而且分紅時間超過10年的產品有36款，平均分紅實現率達到86%。

在穩定度和長期的分紅表現上，友邦更勝一籌。

能睡好覺的理財才是好理財，這話我跟客戶說了無數遍。

如果你需要定期提領，選安盛盛利2

但如果你買港險的目的是為了定期取錢——比如補充養老金、給孩子教育金、或者當作被動收入——那情況就完全不同了。

在取錢之后的收益表現，盛利2的優勢非常明顯。

盛利2是目前市場上唯一支持557提取的產品。

什么是557？

就是從保單第5年開始，每年提取年繳保費的35%，一直提下去。

我給你算一筆賬：

30歲女性，6萬美元5年繳，從保單第5年開始每年提取2.1萬美元。

盛利2在保單第23年，預期復利就可以做到6.5%，并且一直持續下去。

而環宇盈活呢？

同樣的提取方案，在保單第38年就會斷單，沒辦法做到永續提領。

市面上常見的提取密碼，比如566、567等等，環宇盈活提取之后的預期現金價值，都依然低于盛利2。

所以結論很清楚：

如果你的核心需求是"持續穩定地取錢"，盛利2是更優選擇。

如果你持有多幣種資產，選安盛盛利2

這個功能很多人不知道，但對特定人群來說非常重要。

盛利2支持雙重貨幣戶口，可以在同一份保單下以最多兩種貨幣進行儲蓄。

而且這兩個貨幣可以按照當時的匯率隨時轉換，沒有任何手續費用。

目前在整個市場上，只有安盛這一家保司有雙重貨幣戶口功能。

什么人需要這個功能？

• 比如你在海外有業務，收入是美元和港幣混合的


• 比如你的孩子將來可能去不同國家留學，需要不同幣種


• 比如你想做一些匯率對沖，在美元和人民幣之間靈活切換

這種情況下，盛利2的雙重貨幣戶口就非常實用。

一份保單解決兩種貨幣的配置問題，省心省力。

如果你需要靈活操作保單，選友邦環宇盈活

有些朋友買保險不是"買完就放著"，而是希望根據市場情況靈活調整。

這種需求，友邦環宇盈活更能滿足。

第一，紅利鎖定更靈活。

環宇盈活的紅利鎖定只鎖定非保證收益，而盛利2在鎖定時會同時鎖定保證收益和非保證收益。

更關鍵的是，友邦有紅利解鎖功能，盛利2只支持紅利鎖定，沒有解鎖功能。

這意味著什么？

如果你在市場高點鎖定了收益，后來發現市場繼續漲，友邦可以解鎖繼續享受增長，盛利2就只能眼睜睜看著。

第二，保單分拆更方便。

友邦的保單分拆功能可以做到每天分拆一次，而盛利2只支持每年進行一次。

保單分拆有什么用？

比如你想把一份大保單拆成幾份，分別傳給不同的孩子；或者你想把一部分保單變現，另一部分繼續持有。

友邦的靈活度明顯更高。

先求不虧，再求收益。

靈活的操作空間，讓你在不同市場環境下都有應對余地。

如果你有復雜傳承需求，選安盛盛利2

如果你的家庭結構比較復雜，或者有多個受益人需要安排，盛利2的功能設計更貼心。

盛利2支持最多3名收款人，而且每個收款人之間互相獨立，互不影響。

友邦環宇盈活只支持指定1位收款人。

什么場景下需要這個功能？

• 比如你有三個孩子，想給每個孩子分別安排一筆錢，而且不希望他們知道彼此的份額


• 比如你想給配偶、孩子、父母分別留一筆錢，用不同的提取方式

盛利2可以為每個收款人預先設定開始提取年份、提取期、提取金額及支付次序，真正做到"精準分配"。

另外，盛利2的特級身故保障最高可做到已交保費額130%，而環宇盈活只能做到105%。

如果你比較看重身故保障這一塊，盛利2的杠桿更高。

如果你只存不取，兩個都行

說了這么多差異，如果你的需求很簡單——就是存一筆錢，長期放著不動，等幾十年后再用——那這兩款產品其實差不多。

在不取錢的時候，如果都選擇5年繳費，兩款產品的預期收益不分上下。

兩款產品都是預期第7年回本。

第10年到第21年，盛利2的預期收益略高一點。

從保單第22年開始，環宇盈活再度領先。

到保單第30年，兩款產品的預期復利同時達到封頂的6.5%。

所以如果你是純粹的長期持有型，不需要中途取錢，也不需要復雜的功能，那就看你更信任哪家公司，或者哪個產品的保證收益更讓你安心。

別被高收益沖昏頭腦。

30年后**6.5%**的預期收益，兩家都能做到。

區別在于過程中的波動和保證部分。

補充：公司背景和分紅實現率

最后補充一下兩家公司的背景，幫你完善決策依據。

友邦：1919年成立，1931年進入香港市場，在香港有接近百年歷史。

2025年上半年，在非銀行系保險公司里，標準保費最高的就是友邦，達到111億港元，市場份額11.2%，排名第一。

作為香港保險長年的銷冠，不管是在品牌口碑，還是公司的實力上，都得到了市場真金白銀的認可。

安盛：1817年在法國成立，歷史超過200年，是全球最大的保險集團之一。

在2025年世界500強里排第103位，是全球"大而不能倒"的保險集團之一。

就公司實力來說，安盛的整體實力肯定是強于友邦的。

但是友邦在香港地區的市場占有率，明顯高于安盛。

分紅方面，兩家保險公司的分紅實現率放在整個市場來看，都非常優秀。

友邦2025年公布63款產品，平均分紅實現率93%；安盛公布35款產品，平均分紅實現率95%。

兩家都是百年老店，都是行業頭部。

選哪個，更多取決于你的具體需求，而不是公司本身。

一句話總結：提領選安盛，穩定選友邦

說了這么多，給你一個最簡單的決策公式：

• 需要定期取錢 → 安盛盛利2


• 追求保證收益和穩定性 → 友邦環宇盈活


• 持有多幣種資產 → 安盛盛利2


• 需要靈活操作保單 → 友邦環宇盈活


• 有復雜傳承需求 → 安盛盛利2


• 只存不取，長期持有 → 兩個都行

這兩款產品收益和提取方面盛利2更勝一籌，分紅實現率友邦更穩，功能和公司旗鼓相當、各有優勢。

沒有絕對的好壞，只有適不適合你。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。

同樣的保障，有人多花了10萬，有人省下了10萬。