安盛盛利II：被吹成"提領之王"的港險，有個致命軟肋99%的人不知道

你好，我是大賀，北大碩士，做港險規劃9年了。

今天聊一款最近被吹上天的產品——安盛盛利II-至尊。

港險用戶的終極痛點：想早點拿錢，太難了

這事兒我見多了。

很多客戶來找我，開口第一句就是：

"大賀，我不想等到60歲才拿錢，有沒有早點能用的產品？"

說實話，這才是關鍵。

買港險的人，誰不想早點看到回頭錢？

但現實很骨感。

你可能也注意到了，2025年5月20日，六大行又集體降息了。

5年期定存利率跌到1.2%-1.3%，部分村鎮銀行的3年期存款利率甚至比大行5年期還低，出現了罕見的"利率倒掛"。

更夸張的是，一些中小銀行的活期存款利率直接降到0.05%——存10萬塊，一年利息50塊，還不夠請朋友喝杯奶茶。

銀行自己都快扛不住了。

2025年一季度，商業銀行凈息差降到1.43%，低于1.8%的警戒線，銀行的盈利空間被壓得喘不過氣。

在這種大環境下，越來越多的人開始把目光投向港險，希望找到一個既能鎖定長期收益、又能早點拿到現金流的工具。

但問題來了：

港險市場真的能滿足這個需求嗎？

咱們不玩虛的，直接看數據。

目前5年交的熱門港險產品高達40款，幾乎所有一線品牌都有布局。

但能做到"早拿錢"的，少得可憐。

此前港險市場的頂格配置是567提領——5年交完，第6年起每年提7%。

這已經算很不錯了，但對于那些想"交完就拿錢"的人來說，還是差了一步。

能滿足557提領（5年交完，第5年就開始每年拿7%）的產品，寥寥無幾。

這就是港險用戶的終極痛點：想早點拿錢，太難了。

直到安盛盛利II的出現。

盛利II登場：557提領打破僵局

說實話，安盛盛利的回歸表現超出預期。

它帶來了一個狠活：

557提領——5年交，第5年起每年提領總保費的7%。

這意味著什么？

假設你每年交10萬美金，交5年，總共投入50萬美金。

從第5年開始，你每年可以提走3.5萬美金，相當于你交完保費的那一年，錢就開始往回流了。

557提領幾乎給港險圈來了次小地震。

要知道，長期復利型保險的核心邏輯是"用時間換收益"。

提領時間越早、比例越高，對產品的抗風險能力和收益穩定性要求就越苛刻。

之前行業里能做到567提領已經算頂格了，而557提領的門檻更高，幾乎沒產品能達標。

但盛利II不僅做到了，還把收益拉到了新高度。

更關鍵的是，它打破了港險市場原有的"分工格局"。

以前想拿穩定收益，大家會看友邦環宇盈活；想靈活提領現金流，基本綁定永明萬年青星河尊享II。

這兩款產品各占一塊市場，涇渭分明。

但盛利II一出來，直接把這個格局打破了。

它成了目前港險里少見的全能型產品，收益、提領雙強。

說它是安盛的炫技之作，一點不夸張。

實測557：100年領先1164萬美元

光說不練假把式，我給你算筆賬。

測算條件：0歲男孩，5年交，年交10萬美金，從第5年起每年提取3.5萬美元（即總保費的7%）。

對手選誰？

能滿足557提領的產品本來就不多，我們經過多次測算，周大福匠心傳承2算一個。

就拿它做對比。

結果很直觀：

• 第40年：盛利II賬戶剩余83.6萬美元，匠心傳承2剩余18.8萬美元，差值64.8萬美元


• 第60年：盛利II剩余158.9萬美元，匠心傳承2剩余9.7萬美元，差值149.2萬美元


• 第100年：盛利II領先1164萬美元

越往后，安盛的優勢越大。

這個差距，多么恐怖的數字。

在557提領規則之下，安盛盛利II是妥妥的王者，目前全市場沒有對手。

567提領同樣能打：五款產品誰更強

你可能會問：

557提領門檻太高，我用不上怎么辦？

別急，咱們再看看更主流的567提領。

測算條件：5年交，年交6萬美元，第6年起每年提取2.1萬美元（即總保費的7%）。

這次對手更多了，我們拉了五款熱門產品做橫評：

宏利宏摯傳承、安盛盛利II-至尊、永明萬年青星河尊享II、周大福匠心傳承2、萬通富饒千秋。

結果也很有意思：

• 前14年：宏摯傳承賬戶余額最高，保持傳統優勢


• 從第15年開始：盛利II反超，成為第一


• 直到第70年：盛利II賬戶余額表現都是最突出的

不論是更苛刻的557提領，還是更主流的567提領，盛利II的整體優勢都很明顯。

它直接接過永明萬年青星河尊享II"提領王"的稱號，成了新的領跑者。

還有個細節值得一提：

盛利II不僅能做到中高保費的557提領，就連1萬美金×5年交這種金額比較小的單子，也能實現557提領。

產品設計真的沒得說，很牛。

但要注意：收益依賴分紅實現率

別被表面數字忽悠了。

盛利II確實強，但它有個軟肋，很多人沒注意到。

我前幾天專門分析過這個問題。

盛利II的保證金額占比、復歸紅利占比其實并不高。

具體來看：

• 盛利II保證復利IRR峰值只有0.233%


• 盛利II復歸紅利占比只有14.12%


• 而星河尊享II復歸紅利占比達到22.76%

這意味著什么？

港險儲蓄險的收益由三部分組成：保證金額+復歸紅利+終期紅利。

前兩者占比低，終期紅利占比就會變高，對總收益的影響就更大。

簡單說，盛利II的實際收益會更加依賴安盛的分紅實現率。

一旦未來分紅實現率不達標，那再高的收益和賬戶余額都是白瞎。

這是盛利II的結構性風險，買之前必須想清楚。

安盛靠譜嗎：分紅實現率+公司實力雙驗證

既然收益依賴分紅實現率，那安盛的分紅實現率到底怎么樣？

咱們不玩虛的，直接看數據。

安盛的分紅實現率最高值117%，最低值50%，總體沒有什么大幅的波動，還是蠻穩定的。

而且總現金價值實現率平均下來也不錯，很多年份都能達到**85%**左右。

更重要的是，安進儲蓄系列2-躍進自推出以來，總價值比率達到100%-107%；摯匯首次公布總價值比率就已經達到100%。

這些都是實打實的靠譜證明。

再看公司實力。

安盛1817年在法國成立，跨越3個世紀，經歷過兩次世界大戰和多次經濟危機，還能穩穩立足。

它不僅是香港所有保司中歷史最悠久的，還是全球最大的保險集團之一。

全球評級也很硬核：

• 標準普爾信用評級：AA-


• 穆迪長期債務評級：Aa3


• 惠譽國際評級：AA

背后的資管集團管理著超萬億資金，規模相當于香港金管局外匯基金的2.4倍。

償付能力充足率達到227%，遠超監管要求。

2025年上半年，安盛集團總收入643億歐元，同比增長7%；綜合收益45億歐元，同比增長6%。

這種穩定的增長勢頭，能看出公司經營實力很扎實。

經歷過歷史、時間和市場驗證過的安盛，非常值得信賴。

結論：想早拿錢，選盛利II

最后幫你總結一下。

安盛盛利II-至尊這個產品確實相當不錯：

• 比收益：15年IRR突破5%，30年達到6.5%，前20年完全不輸友邦環宇盈活


• 比提領：557提領實屬變態，無人能敵


• 比保司：安盛身為老牌保司，分紅實現率穩定，公司實力雄厚

唯一需要注意的是，它的收益結構更依賴分紅實現率，需要你對安盛有足夠的信任。

如果你想更早更快地獲取現金流，不想等到60歲才拿錢，那安盛盛利II-至尊確實是個不錯的選擇。

大賀說點心里話

產品選對了是第一步，但怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大得多。

同樣一份保單，有人多花了10萬，有人省下了10萬——這中間的信息差，才是真正值錢的東西。