安盛盛利II：5年交能做到557提領的，市場上只有這一款

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，服務過300多位臨退休客戶的養老規劃。

2025年1月1日，延遲退休政策正式落地了。

男職工退休年齡從60歲延到63歲，女職工從50/55歲延到55/58歲。

這意味著什么？

你得多干幾年，養老金儲備期也得拉長。

更扎心的是，中國養老金替代率只有40%，遠低于國際70%的基準線。

說白了，退休后你能從社保拿到的錢，可能只有工作時收入的四成。

剩下的缺口怎么補？

養老這事兒，早規劃早安心。

今天我要聊的這款產品——安盛「盛利II-至尊版」，有一個讓我眼前一亮的特點：

從第5年開始，每年能給你"發工資"，發總保費的7%，一直發到老。

咱們算筆賬就清楚了。

5年交產品，能做到557提領的只有它

先解釋一下什么叫557提領。

5年交，第5年開始，從保單中提取總保費的7%，一直到終身不會中斷。

這個提領密碼有多牛？

我在港險行業9年，5年交產品里，聽過最極致的提領密碼是567（第6年開始提7%）。

而557，在我的認知里，市場上應該僅此一款產品能做到。

我拿盛利II實際測算了一下，保費計劃是6萬美金×5年，總保費30萬美金。

結果如下：

你別說，盛利II還真能做到。

第5年開始，每年提取21000美元（總保費的7%），賬戶價值不僅不會被提空，反而還在持續增長。

更讓我意外的是，1萬美金×5年交這種金額比較小的單子，也能實現557。

這就意味著，不是只有大客戶才能享受這個提領密碼，普通家庭的養老規劃也能用上。

提領才是硬道理。

對于有養老現金流需求的朋友來說，這個557提領密碼簡直是量身定制。

延遲退休政策下，很多人50多歲就開始焦慮退休后的收入問題。

如果你現在40歲開始規劃，5年交完，45歲就能開始每年領錢，一直領到終身。

賬上有錢，心里不慌。

盛利II的動態收益（提領）表現，用"卓越絕倫"來形容一點不夸張。

566、567、5108：各種提領場景全面領先

557是獨家優勢，那其他常規提領場景呢？

盛利II的表現如何？

我把市面上主流的5年交儲蓄險拉出來做了對比，涵蓋566、567、5108三種提領場景。

結果讓我有點意外——盛利II幾乎全面領先。

先看566提領（第6年開始每年提6%）

這是最常規的提領方式，絕大多數產品都支持。

對比提領后的剩余賬戶價值：

• 保單前14年，最有優勢的是宏利的宏摯傳承，其次是盛利II


• 保單15年開始，盛利II實現反超，成為第一，其次是永明的星河尊享II


• 一直到保單31年，星河尊享II才追平盛利II，往后兩款數據完全相同

再看567提領（第6年開始每年提7%）

這是極致的早提領場景，支持的產品不多。

前14年的情況和566類似，宏摯傳承領先。

但15年開始，盛利II一路領先，優勢極大。

這里有個關鍵數據：

在567提領場景下，星河尊享II要到保單75年才能追平盛利II。

75年是什么概念？

如果你40歲投保，得活到115歲才能看到追平。

最后看5108提領（第10年開始每年提8%）

這是晚提領場景，適合離退休還有一段時間的朋友。

前18年優勢在宏摯傳承，盛利II緊隨其后。

19年開始盛利II領先，30年星河尊享II追平。

綜合來看，萬年青星河尊享II算是碰上一個強有力的競爭對手了。

這款產品之前一直是我推薦的提領首選，但現在多數提領場景都被盛利II給壓制了。

在極致的早提領場景下，盛利II的優勢極大。

如果你的養老規劃是"盡早開始領錢"，那盛利II幾乎是不二之選。

不提領也能打：靜態收益市場前三

有人可能會問：

我暫時沒有提領需求，就想讓錢在里面滾雪球，盛利II的靜態收益怎么樣？

答案是：也很能打。

先看盛利II的收益數據：

• 預期7年回本


• 10年IRR 3.52%


• 15年IRR 5.01%


• 20年IRR 5.82%


• 25年IRR 6.07%


• 30年達到峰值IRR 6.5%

在市場上是什么位置？

我排了個序：

• 保單20年內，宏摯傳承＞盛利II


• 保單20~30年，信守明天（28年達到6.5%）＞環宇盈活（30年達到6.5%）＞盛利II（30年達到6.5%）

如果是更長期持有，看這3款最快達到6.5%的產品即可。

達到6.5%后，預期總收益幾乎一模一樣，再往后比也沒太大意義。

盛利II的收益雖然沒法做到市場最極致，但綜合表現不錯，穩穩站在市場前3的位置。

優惠加持：30年后收益沖到第一

上面說的是裸收益，還沒算保費回贈和預繳優惠。

加上這些優惠之后，盛利II的長期收益會更上一層樓。

盛利II的保費回贈力度：

• 5年交年保費5000-39999美元，回贈10%


• 40000-79999美元，回贈15%


• 80000-199999美元，回贈22%


• 200000美元以上，回贈26%

如果你持有安盛指定的儲蓄及投資計劃，還能額外獲得5%回贈。

預繳優惠也很實在：

首次年繳保費80000美元以下享年利率4.0%，80000美元或以上享年利率4.5%。

統一算上這些優惠后，盛利II的復利IRR變成：

• 10年 3.93%


• 20年 6.01%


• 30年達到峰值 6.62%

重點來了：

30~45年之間，盛利II優惠后收益能沖到第一位。

如果你的規劃是長期持有30年以上，盛利II的優勢會更加明顯。

財富管家服務：為3位家人定制現金流

除了收益，盛利II在功能上也做得很全面。

尤其是財富管家服務，和提領場景高度相關。

這個功能支持向至多3位收款人派發自主入息。

你可以提前為每位收款人設定各自的開始提取年份、提取期、提取金額及支付次序。

舉個例子：

你可以設定第一筆錢給自己養老，第二筆錢給配偶，第三筆錢給子女。

每個人領多少、什么時候開始領、領多久，都可以提前規劃好。

盛利II還新增了雙繼承選項，支持預設定期提款。

從第3個保單周年日起，每年可以免費轉換一次貨幣。

這些功能對于有傳承需求的家庭來說非常實用。

盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。

客觀說短板：保證收益是弱項

說了這么多優點，盛利II有沒有缺點？

有。

保證收益是它的弱項。

我把香港老五家的保證收益拉出來對比：

• 表現最好的是永明的兩款產品：星河傳承10年保證回本、星河尊享13年保證回本，峰值保證IRR都是1%


• 表現尚可的是宏摯傳承：保證18年回本，峰值IRR 0.64%


• 表現一般的是環宇盈活、信守明天：保證18年回本，峰值IRR 0.32%


• 表現較差的是盛利II至尊版：保證回本期長達25年，峰值IRR僅有0.23%

這里要說明一下，盛利II其實有兩個版本：至尊版和至盛版。

至尊版是今天一直在說的高收益版本，也是安盛主打的版本。

至盛版則是為了怕大家接受不了至尊版保證收益太低、回本太慢而準備的，主打短保證回本期。

這并不是什么致命的缺陷。

香港儲蓄分紅險的保證收益普遍不高，除了永明星河系列能做到1%，其余的都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，還是得看分紅能不能切切實實拿到手。

而分紅實現率這塊，安盛確實拿得出手。

在2024報告年度，安盛旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線指標產品的分紅實現率均達100%。

總結：有提領需求，盛利II是最佳選擇之一

最后給盛利II一個綜合評價：

值得作為重點產品重點考慮。

預期總收益表現市場前3，提領收益超越永明，功能上還十分全面。

尤其是有早提領需要的朋友，如果能接受盛利II保證收益較低，那么它就是你的最佳選擇之一。

產品端的理由今天說了很多，事實證明很出色。

而站在"選香港儲蓄分紅險就是選香港保險公司"這個角度來看，安盛更能給我足夠的安全感。

安盛1817年成立于法國，屹立208年，跨越3個世紀，是香港所有保司中歷史最悠久的。

它是全球最大的保險集團，資產規模6840億，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。

別等退休了才發愁。

延遲退休已經來了，養老金替代率缺口擺在那里。

與其焦慮，不如早點行動。

大賀說點心里話

盛利II的557提領確實讓我眼前一亮，但怎么買、找誰買，這里面的門道可能比產品本身更重要。