公司屬于放貸公司與抵押貸款個人的第三方擔保公司，放貸公司把總貸款額打入公戶，公司再把錢一次性轉入個人卡中，中間就賺一個幾千的服務費，后期個人還款也是直接每月按期還到放貸公司的賬戶。公司賬務怎么做，大量的公轉私，而且是長期不同陌生人個人賬戶，需要什么合同或者什么資料才是合理？

董孝彬老師

職稱：中級會計師

2026-03-14 17:36

同學您好，很高興為您解答，請稍等

太陽花追問

2026-03-14 17:40

好的，以前財務公司全部做其他應收款，但是對應是好多個人不是公司內部人員，這些一個都沒辦法沖銷，累計金額只會越來越大

董孝彬老師解答

2026-03-14 17:42

這個要想辦法查清，沖平的，風險很大，容易被查

太陽花追問

2026-03-14 17:43

怎么沖平

太陽花追問

2026-03-14 17:45

業務是真實，錢也不是法人股東拿走的，這種公轉私怎么做賬

太陽花追問

2026-03-14 17:45

我知道有風險，不知道怎么處理

太陽花追問

2026-03-14 17:47

能查清，做賬怎么做

董孝彬老師解答

2026-03-14 17:49

您好，一、必備合同與資料
需簽署《委托擔保及資金代付三方協議》，明確放貸公司委托你公司向借款人代付資金，借款人確認知悉資金流向。每筆轉賬需附放貸公司出具的《代付指令書》，以及借款人簽字的《收款賬戶確認書》。轉賬時銀行備注必須填寫“代XX放貸公司支付XX借款本金”，嚴禁寫“往來款”或留空，以應對銀行對公轉私的風控核查。
二、賬務處理（假設貸款總額1000000元，服務費5000元，采用全額過賬、另收服務費模式以確保賬實相符）
1.收到放貸公司款項時：
借：銀行存款 1000000 貸：其他應付款-XX放貸公司 1000000
2.將款項全額轉給借款人時：
借：其他應付款-XX放貸公司 1000000 貸：銀行存款 1000000
3.收到借款人支付的服務費時（假設稅率6%）：
借：銀行存款 5000 貸：主營業務收入 4716.98 貸：應交稅費-應交增值稅-銷項稅額 283.02
三、后期還款與擔保責任
個人直接還款給放貸公司，你公司無需做會計分錄，但需建立備查簿臺賬。每月依據放貸公司提供的《還款對賬單》或《擔保責任解除通知書》，在備查簿中核銷對應擔保責任，并在財務報表附注中披露剩余擔保余額。

太陽花追問

2026-03-14 18:09

好的謝謝老師，非常詳細，如果貸款和服務費一次合計轉入銀行，您上面寫的分錄，主營業務收入=總金額減去發放給個人的差額是嗎

董孝彬老師解答

2026-03-14 18:14

您好，不是的，不能倒擠差額