商業承兌匯票貼現怎么處理？

商業承兌匯票貼現怎么處理

商業匯票是出票人簽發的,委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據.一般來說,辦理商業承兌匯票貼現注意以下事項:

1.辦理商業匯票必須以真實的交易關系和債權債務關系為基礎,出票人不得簽發無對價的商業匯票用以騙取銀行或其他票據當事人的資金.

2.商業匯票的出票人,應為在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織,與付款人(即承況人)具有真實的委托付款關系,并具有支付匯票金額的可靠資金來源.

3.簽發商業匯票必須依《支付結算辦法》第78條規定,詳細記載必須記載事項.

4.我國目前使用的商業承兌匯票和銀行承兌匯票所采用的都是定目付款形式,出票人簽發匯票時,應在匯票上記載具體的到期日.

5.商業匯票可以在出票時向付款人提示承兌后使用,也可以在出票后先使用再向付款人提示承兌.商業承兌匯票和銀行承兌匯票的持票人遠均應在匯票到期日前向付款人提示承兌.承兌不得附有條件.

6.商業匯票的持票人向銀行申請貼現時,必須提供與其直接前手之間的增值稅發票和商品發運單據復印件,貼現銀行辦理轉貼現、品發運單據復印件.貼現利息的計生機 算,承兌人在異地的,貼現、轉貼現和再貼現的銀行應另加3天的劃款日期.

常見的商業承兌匯票貼現模式

常見的商業承兌匯票貼現主要有以下3種:

1、買斷模式

以買斷方式購入賣出方合法持有的未到期商業匯票的同時,交易雙方約定未來某一特定日期,賣出方再以約定價格購回同批商業匯票的票據交易行為.

核行時需要資料:保涵,授信,盡職調查報告,銀企協議,領票記錄,行長及業務主管的任職文件和身份證明.全程拍照存檔.(可收一年或半年期).

2、質押模式

商業承兌匯票貼現主要針對授信名單內的優質企業名單,主要是一些上市公司和國有民營企業.針對這些信譽比較好的企業不需要銀行的保函和授信,只需要第三方平臺對開票企業做財務和資質審核,包括合同證書類就可以.并且票據面額不大于100萬.

操作流程:出票企業將商票背書給供應商企業之后,供應商企業再將商票質押背書給第三方金融平臺,經過第三方金融平臺審核,然后由持票企業自行設置融資放款利率,等待融資滿額.商業承兌匯票質押融資模式貼現,需要時間一般都不長,大概1周左右.

3、轉貼模式

商業承兌匯票的轉貼現模式指的是將持有票據的金融機構在票據到期日前,將票據權利轉讓給其他金融機構,由其扣除一定利息后,將約定金額支付給持票人的票據行為.以取得資金融通.

商業承兌匯票貼現怎么處理,上文已經將常見的商業承兌匯票貼現三種模式及注意事項為大家作了介紹.商業匯票的持票人向銀行申請貼現時,必須提供與其直接前手之間的增值稅發票和商品發運單據復印件,貼現銀行辦理轉貼現、品發運單據復印件.您記住了嗎?