承兌匯票貼現利率會忽高忽低的幾個原因

承兌匯票貼現利率會忽高忽低的幾個原因

銀行貼現利率 忽高忽低的影響因素是什么?"

舉個例子:2018年3月1日開的票,6個月期限,2018年9月1日到期,如果你2018年3月15日去貼現,貼現利率估計為97%,如果你2018年8月15日去貼現,貼現率可能為99%.

由此可見到期日越近,則貼現利率越低!影響匯票貼現利率的第一個因素:到期日

提問:1000萬的票據票面貼現利率和500萬的票面貼現利率哪個貼現率更高呢?

不同面額的票據,票面金額越高的票據貼現率就越低,就有點類似于買東西時的薄利多銷理念.票據也一樣,假設500萬票據的票面貼現利率是99%,則1000萬的票據票面利率可能是99.5% 影響匯票貼現利率的第二個因素:票面金額

擁有同類型業務的企業之間競爭,講究的是公司實力.而對于票據的開票機構來說也同樣講究實力.開票機構實力強大,貼現率也就越低.影響匯票貼現利率的第三個因素:開票機構

比如你的票據是四大行開立的貼現率為99%,全國性股份制商業銀行或大型央企開立的貼現率98%,城商行、農商行、農信社開立的貼現率97%,依此類推.當然大多數情況會是這樣,但也有例外情況.所以,要了解貼現利率價格變化,可以關注平臺的公眾號或下載APP.票據價格的波動都看的到,價格也公開透明.

到期日、票面金額、開票機構這三點基本涵蓋了影響匯票貼現利率的微觀因素,而影響票據貼現利率猶如股市也會受宏觀因素影響.

一、再貼現利率

在現階段,再貼現利率只是作為票據貼現利率的定價基礎,中國人民銀行對此曾有過規定,即票據貼現利率應在再貼現利率基礎上確定加點,而轉貼現利率則不受限制,已經完全市場化.即便如此,由于貼現利率與轉貼現利率有著十分密切的關系,因此再貼現利率仍會對票據市場利率定價產生重大影響.再貼現政策是中央銀行貨幣政策的組成部分,申請再貼現是商業銀行獲取資金的途徑之一,再貼現利率的高低直接影響商業銀行的融資成本和融資方式,并一直是我國票據市場交易利率定價的基準之一.

二、貨幣市場利率水平

票據市場是貨幣市場的重要組成部分,票據市場、同業拆借市場和債券回購市場是各商業銀行人民幣資金運作的主要場所,三者之間的利率變化密切相關.

三、票據貼現期限和票據信用狀況

票據業務以銀行和企業信用為前提.對貼現銀行而言,通常對一些信用程度較高企業的票據采取優惠價格;同時,對有經常業務往來,并有良好信用的客戶,也采取優惠利率的方式.另外,根據流動性偏好,對于不同期限、不同票面金額的銀行承兌匯票貼現,通常采用不同的利率定價.

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