環宇盈活儲蓄計劃？聽著像港劇里豪門私生子的信托基金名字。

環宇盈活儲蓄計劃？聽著像某家新派港式茶餐廳的會員積分系統——“存一杯絲襪奶茶，送半杯凍檸茶，滿3年解鎖隱藏款楊枝甘露”。結果一翻開條款，嚯，原來是友邦保險（AIA）2023年悄悄上架的那款“帶分紅、能提取、號稱‘活’字當頭”的儲蓄險。

港險養老現金流，這幾年被吹得神乎其神。什么“終身領、抗通脹、全球配置”，聽著像買了臺印鈔機，坐等退休后每月自動到賬美金。結果呢？我上個月剛幫一個客戶退保，退了27萬港幣現金價值，他交了43萬，五年，年化收益不到1.8%——比香港活期存款高不了兩毛錢。

環宇盈活儲蓄計劃？聽名字像極了你家樓下新開的養生茶館——“盈活”“環宇”，聽著就自帶仙氣，仿佛交完錢就能自動進入《道德經》修煉狀態，現金流嘩嘩來，壽險公司還給你配個白鶴當坐騎。

40歲開始用環宇盈活儲蓄計劃準備養老？

你刷到這條朋友圈的時候，大概率正蹲在馬桶上，左手拿手機，右手捏著半截沒抽完的煙——別否認，我見過太多人用這種姿勢研究養老方案。

別信什么“優雅老去”——養老這事兒，說白了就是誰先提錢，誰活得硬氣。

別急著掏護照、訂機票、刷港幣。先把你手機里那張剛拍的“香港保險熱銷榜”截圖刪了。

香港保險，聽著就帶點港風濾鏡——維多利亞港的夜景、中環寫字樓里西裝革履的顧問、保單上一串帶“美元”“分紅”“保證”字眼的數字……很多人一激動，刷刷刷簽了三份保單，回過神來發現：保費交了三年，賬戶價值比支付寶余額還低；理賠時客服說“您這屬于既往癥”，翻出2017年體檢報告里一個“輕度脂肪肝”的備注；退保一看現金價值，好家伙，本金虧了37%。

別急著掏護照、訂機票、找中介、填投保書。先坐穩，喝口茶——不是港式奶茶，是涼白開。今天不聊“香港保險多香”，專聊它有多硌牙。

別急著掏護照、訂機票、找中介、交保費。先坐穩，喝口茶，聽我這個在港險圈干了12年、幫客戶退過73份“看著很美”的保單、被保險公司拉黑過兩次的經紀人，把香港保險這鍋老鹵湯——給你攪勻了、撈凈渣、嘗一口咸淡。

香港保險這玩意兒，這幾年被自媒體吹得跟金磚似的——“美元資產”“全球理賠”“復利3.5%起步”“法律保障比內地強十倍”。我干這行12年，經手過2700多份保單，親眼看著有人靠它躲過一場癌癥破產，也親手幫三個客戶退保止損，退的時候連手續費都倒貼。

別急著掏護照、訂機票、找中介、簽保單。先坐穩，喝口茶，聽我這個在港險圈干了11年、被客戶拉黑過7次、被保險公司請去“喝茶”4回的老油條，說點你搜不到、中介不敢講、朋友圈不敢發的大實話。

這個問題，我每天至少被問8次。

別急著填開戶表格。先問自己一句：你開香港銀行戶，到底是為了買保險？還是為了假裝自己很國際化？