簡愛延續5投保攻略，5分鐘看懂

該產品為增額終身壽險形態。所有“分紅”、“萬能賬戶結算”或“預期收益”均為非保證利益。測評僅基于保證利益表。

核心條款拆解：

• 定價利率：當前監管備案上限2.5%。合同明確載明有效保額每年按2.5%復利遞增。
• 減保規則：投保后第5個保單年度起，每年減保限額為合同生效時基本保額的20%。此條款直接鎖定流動性上限。

一、現金價值增長與回本周期推演

以30歲男性，年交10萬，5年交，總保費50萬為基準，提取合同保證現金價值表關鍵節點：

數據穿透：第5年現金價值追平保費。第20年賬戶余額726,840元。長期IRR峰值被鎖定在2.45%左右。

二、新舊定價準則對比

三、投保資金規劃路徑

精算師避坑指南：1.銷售口中的“復利3.5%”均為歷史或演示數據，合同僅認保證現金價值。2.IRR前10年普遍低于1.5%，跑輸同期定存。3.該產品核心價值在于鎖定長期無風險利率與強制儲蓄，非博取高收益。若投資預期年化＞3%，此產品無配置價值。

總結：簡愛延續5是標準防御型資產合同。回本周期5年屬優，但長期IRR天花板明確。適合已完成高風險資產布局、需壓艙底資產的中產家庭。買它，是因為確定性，不是收益率。